Para esta respuesta, supongamos que la persona puede pagar una casa de $ 200,000 y financiar el 80% a las tasas de interés actuales.
Pagar $ 200,000 por la casa es, con mucho, la mejor decisión económica por las siguientes razones:
- Una casa es, por lo general, un activo apreciable, mientras que una casa móvil es un activo depreciable . Las casas móviles tienen vidas medias de menos de 30 años, por lo que la mayoría de los bancos no otorgarán préstamos para casas móviles. Las casas, por otro lado, tienen vidas económicas significativamente más largas y permiten préstamos. Incluso si USTED no desea el préstamo y prefiere pagar en efectivo por una propiedad, la CAPACIDAD de usar un préstamo para comprar la propiedad aumenta el valor de la propiedad porque aumenta la demanda de la propiedad (no todos pueden pagar en efectivo por una propiedad , por lo que la capacidad de financiar la compra abre la accesibilidad de la propiedad a una mayor población de compradores, lo que aumenta la demanda y el valor).
- Apreciación del mercado . La apreciación durante el período de propiedad del propietario a una tasa de solo el 3% anual (esto es conservador para la mayoría de las áreas de los EE. UU.), Compuesta anualmente durante incluso cinco años, agrega $ 160 de valor a cada $ 1,000 de precio de compra (un La vivienda de $ 200k comprada en 2017 se venderá / valorará en $ 231.8k en 2022, suponiendo que el mercado se aprecie al 3% / año).
- Las casas generalmente se pueden mejorar (renovaciones) para proporcionar una creación de valor impresionante . Por ejemplo, compra una casa que tiene madera dura debajo de la alfombra de 20 años, la cocina no ha sido remodelada en 25 años y los baños también necesitan ser renovados. Levanta la alfombra y restaura los pisos de madera por un costo de $ 2,500 en el primer año, renueva la cocina en el tercer año de propiedad a un costo de $ 20,000 y renueva los baños durante el quinto año de propiedad a un costo de $ 10,000 . En este ejemplo, ha pasado cinco años haciendo tres proyectos principales por un costo total, incluida la compra de $ 200,000, de $ 232,500 y ha separado los proyectos durante cinco años para que no sea estresante para el presupuesto de su familia, y durante estos cinco En el transcurso del año, ha aumentado el valor de la vivienda a $ 250,000 a través de renovaciones y agradecimientos.
- Ventaja fiscal de una hipoteca . Las leyes fiscales actuales de los Estados Unidos permiten una deducción de intereses hipotecarios. No puede obtener deducciones hipotecarias si paga en efectivo por cualquier cosa, y mucho menos una casa móvil. Cada dólar de interés hipotecario que paga reduce su ingreso imponible en un dólar, descontando aún más el costo de la hipoteca. Esto significa que si invierte los $ 180,000 y gana una tasa que es excelente que la tasa de interés ajustada a los impuestos, está ganando dinero prestando dinero.
- El gran tamaño del precio de compra produce mayores retornos en dólares enteros . Un aumento del 10% en el valor de la casa móvil es de solo $ 4,000 versus un aumento igual del 10% en la casa de $ 20,000. Tendría que obtener un retorno del 50% en su casa móvil para ver un aumento de $ 20,000 en el patrimonio neto de su familia. Y de donde vengo (donde las casas móviles se pueden comprar por $ 40,000), la única forma posible de que una casa móvil aumente su valor en un 50% es descubriendo que la tierra es rica en petróleo.