¿Sería 2017 un buen momento para comprar una casa en Bay Area?

Tome este consejo bajo su propio riesgo. No me responsabilizo de lo que haga con esta información y, al leerla, acepta no responsabilizarme por ninguna acción que tome en base a esta información. Tome en serio este descargo de responsabilidad, porque no soy abogado y sus decisiones basadas en la información a continuación pueden ocasionarle serios problemas. Usted acepta no hacerme responsable de las consecuencias que pueda tener buenas o malas según la información a continuación. Si has leído esto y estás de acuerdo, sigue leyendo.

El mercado inmobiliario es una ubicación muy centrada en términos de valor. Por ejemplo, una casa en el distrito de Castro tendrá un precio diferente al de Mission, Mission Bay, Marina y similares. ¿Por qué? Porque todas estas ubicaciones tienen diferentes niveles de oferta y demanda. Entonces, lo primero es que cada vez que escuche que los medios de comunicación dicen que el Mercado de Bienes Raíces ha crecido o disminuido por un factor de lo que sea, no significa absolutamente nada porque no dice nada sobre dónde está mirando o dónde vive.

Los bienes raíces pueden disminuir al igual que en 2008 y pueden aumentar al igual que antes de 2008, por lo que es imprescindible que haga su tarea y se proteja. ¿Sabía que hubo algunos lugares en Texas donde los precios inmobiliarios no bajaron durante la recesión? Nuevamente, el sector inmobiliario está centrado en la ubicación.

Entonces, dicho esto, solo una persona (agente de bienes raíces) que trabaja en la ubicación que está buscando puede darle consejos sobre la ubicación porque tienen un conocimiento íntimo del área. Ahora, tenga en cuenta que la calidad de los agentes de ER depende de ellos y que cada uno es diferente. Entonces, para poder decirle si es un buen momento para comprar una propiedad o no, tendré que desglosar los elementos de la “inversión”. (La inversión está en cotizaciones porque coloquialmente la mayoría de la gente ve la compra de una casa como una inversión (aunque podría ser, la mayoría de las veces, no lo es))

Entonces, primero debe decidir si comprar es la opción correcta para usted o no. ¿Cómo determinas eso? Bueno, el consejo de la mayoría de los profesionales es que no gastes más del 30% de tus ingresos en vivienda. Lo que significa que si gana $ 100K, no debe gastar más de $ 30k en vivienda (esto es llevar dinero a casa ahora, no ingresos brutos). Puedes gastar menos, pero no más que eso. Entonces, ¿cómo decides cuánto puedes gastar? Primero descubres cuánto tienes en gastos. Digamos agua, electricidad, mantenimiento de vivienda, cable, internet y varios. Digamos que gasta $ 300 en electricidad, $ 50 en agua, $ 100 al mes (supongo que $ 1,200 en mantenimiento al año), internet por cable $ 130 y $ 100 en misceláneos. por cualquier cosa que me haya perdido. Usted gasta $ 680 al mes o $ 8,160, lo redondearemos a $ 8,200 para mayor facilidad. Eso te deja con $ 21,800 al año para gastos de vivienda. Recuerde no más del 30%. $ 21,800 / 12 = $ 1,820 por mes. El último número, $ 1,820, es el número que debe gastar en hipoteca, impuestos y seguro por mes (Agregue un seguro hipotecario privado (PMI) si no puede poner el 20% de descuento preferido (los bancos agregan PMI para salvaguardar el préstamo, no usted. Por lo tanto, PMI es para el banco y usted también necesita tener un seguro de propiedad, pero usted paga el PMI). Recuerde que el costo de los servicios públicos aumenta si la casa que está comprando es más grande y disminuye si es más pequeña. Debe aumentar o disminuir el costo en función de obtener más metros cuadrados o menos. ¿Por qué es más? Porque si está enfriando 600 pies cuadrados, le costará menos que enfriar 3,000 pies cuadrados.

Una hipoteca de $ 300k, capital e intereses, a una tasa de 3.2% por 30 años tendría un pago de $ 1,297.4. Es de $ 1,297.40 porque debe agregar impuestos y seguro (PMI si es necesario) para obtener el pago mensual de $ 1,800. (Si no es bueno con los cálculos, puede hacer estos cálculos con calculadoras de hipotecas en Internet, solo para tener una idea). Enlaces a continuación.

https://www.google.com/search?q=…

Si desea incluir otros factores, puede buscar la calculadora de hipotecas con PMI, impuestos y seguro. Enlace debajo.

http://usmortgagecalculator.org/.

El cálculo anterior deja alrededor de $ 402 dólares para seguros e impuestos. Si sus impuestos a la propiedad son de $ 250 por mes o $ 3,000 por año y su seguro es de $ 87.50 por mes o $ 1,050 por año, entonces esto se ajustaría al cálculo ($ 3,000 + $ 1,050 = $ 4,050, $ 30 más que el 30%, por lo que está dentro del margen de error).

Debido a que RE está centrado en la ubicación, una vez que tiene una propiedad que le interesa, debe colocar los números de su propiedad específica para hacer este cálculo. Estoy ilustrando lo que sería (básicamente retrocediendo en estos números por simplicidad).

Ahora sabe que puede gastar $ 300K en una propiedad, pero debería hacerlo. Con las mismas calculadoras de hipotecas, puede buscar una con un calendario de amortización. El programa de amortización le muestra cuánto costó el préstamo durante toda la vida del préstamo.

Entonces, con los cálculos anteriores, el costo total del préstamo o lo que gasta es de $ 623,814.21 en total en todos los pagos después de 30 años. Lo que significa que usted paga 207.94% del precio total de compra, que es $ 323,814.21 más de lo que es para el préstamo o 107.94% más de precio (no deje que eso lo asuste). Esto es como comprar un automóvil por $ 30,000 y después de que se hayan realizado todos los pagos, habrá pagado $ 62,000.00 por el automóvil. Lo que muchas veces sucede. Esto se llama capitalización. Y es por eso que la tasa de interés es una consideración importante en cualquier compra en la que está pidiendo prestado dinero. Entonces, ¿vale la pena? ¡Tal vez!

Veamos un ejemplo. Si paga $ 1,200 al mes con un aumento de .05% por año durante 30 años en alquiler, estaría desembolsando un total de $ 466,172.24 en el bolsillo de otra persona durante los próximos 30 años. Ahora, digamos que su hermosa casa es apreciada por un factor del 1% por año, su casa estaría valorada en $ 404,907.05.
La diferencia es que $ 404k sería tuyo y no el bolsillo de otra persona. Aunque haya pagado más en total por su casa, puede quedarse con una parte de ella. Eso es solo el 1% ahora. Si el valor de la propiedad mantiene el ritmo de la inflación, eso sería $ 737,052 o si es más alto, valdría más (¿entiendes la idea, verdad?). Ahora debe recordar que su casa en ese vecindario tiene un valor de $ 737 y también la otra casa en ese vecindario. Por lo tanto, su casa se mantuvo al día con el mercado y no obtuvo un rendimiento del 8% o 10% o 12%, como lo hacen las inversiones porque en realidad no es una inversión (a menos que la alquile y gane dinero con ella). Por lo tanto, puede comprar una casa similar en ese mismo vecindario o similar por aproximadamente el mismo precio. Para obtener más por su dinero, tendría que salir de ese vecindario a un “vecindario de menor calidad” para obtener más casa por menos o mudarse de la ciudad o pagar más por una mejor calidad.

Entonces, ahora sabe cómo determinar cuánto dinero gastar en una propiedad. Cómo encontrar cuáles serán sus pagos y qué tasas de interés le hacen a la capitalización. Entonces, ¿ahora deberías comprar? Si ha realizado todos sus cálculos correctamente y ha determinado lo que puede pagar cómodamente, entonces el siguiente paso es buscar una propiedad.

Entonces encontraste una propiedad que te gusta, digamos un 4/2, pero quieren $ 500,000.00. Busca un poco más y encuentra 3 propiedades similares (4/2) en el mismo vecindario por $ 300,000. Eso significa que el 4/2 que tiene un precio de $ 500k es demasiado caro. Si la propiedad es un 3/2 y cuesta $ 470,000, entonces puede decir que una habitación con cama individual cuesta $ 30k en esa área. Entonces, compraría uno por $ 300k y no $ 500k. Entonces, encuentra una buena propiedad y está dentro de su rango de precios, encuentra un préstamo que tiene poco interés y tiene suficiente dinero para cerrar, entonces debe hacerlo.

Otras determinaciones o sugerencias, siempre hacen que un contrato inmobiliario residencial esté sujeto al valor de tasación de la propiedad. No desea acordar $ 300k y el banco evalúa la propiedad por $ 200k, pero su contrato no depende del valor de tasación. El efecto es que tiene que pagar los $ 300k o perder su depósito de buena fe, sin importar cuánto sea. O peor, ser demandado por incumplimiento de contrato por incumplimiento. Debe determinar si tiene algún daño estructural o sistémico (plomería, electricidad, aire acondicionado), debe hacer una inspección de la casa. Haga un recorrido por la mañana del cierre, no desea aceptar comprar la propiedad porque tiene todos los electrodomésticos nuevos y hacer que el propietario anterior los quite un día antes de cerrarlos y reemplazarlos por otros viejos (eso es un dolor de cabeza ) Y una vez que cierra, no tiene influencia. Desea asegurarse de tener un título libre y claro, la tarifa simple es la mejor. Asegúrese de que el abogado que realiza el cierre proporcione un seguro de título. Eso proporcionará cierta garantía de que si hay un problema con el título, como otro propietario que reclama un error (como un cónyuge de una pareja divorciada que afirma que tuvo que firmar el documento de venta y porque no lo hizo, todavía es su casa) En ese momento, está cubierto por el seguro de título. En la medida de lo posible y si tiene un buen crédito, diríjase a los prestamistas y solicite la hipoteca usted mismo, le ahorrará dinero y estará más familiarizado con los términos del préstamo. Además, obtenga el asesoramiento de un abogado de bienes raíces, un agente de bienes raíces y otros profesionales que conocen el mercado. Estar armado con la información anterior lo convertirá en un consumidor experto y le dará una ventaja.

Recuerde tener en cuenta el costo de cierre y transacción para el comprador. Los costos de transacción pueden ser el 6% del costo total de la propiedad. Además, si tiene el dinero y puede hacerlo, pague los puntos por adelantado para disminuir su tasa de interés (pregunte al banco, no le dicen por adelantado que esto se puede hacer porque ganan más dinero si no lo hace) eso). Además, tenga cuidado de que a algunas compañías les guste cobrar puntos en la parte posterior, lo que significa que lo agregan a la hipoteca y esto aumenta sus pagos y el costo total de la vida. Trate de obtener las mejores tasas de interés posibles y cómprelas cuando sea posible. Las tasas de interés son extremadamente bajas en este momento y si está pensando en comprar una propiedad, ahora es el momento. Cuanto más altas sean las tasas, más dinero gastará durante la vigencia del préstamo y más dinero pagará mensualmente. ¡¡¡Gracias por preguntar!!!

Hay muchas cosas que considerar seriamente al comprar en el Área de la Bahía. A continuación repaso lo que creo que son las preguntas MÁS importantes que debe hacerse.

Si su objetivo principal es beneficiarse de la gran cantidad de apreciación que hemos tenido aquí en el Área de la Bahía, le diría que ahora no es un buen momento para comprar.

Las masas creen que la apreciación nunca se detendrá, y que si no entras ahora, nunca podrás entrar …

Lo pronto que olvidamos, el colapso de 2008 donde todos estaban haciendo exactamente lo mismo.

Muchos no están de acuerdo conmigo y hay varias agencias como Core Logic Credco que creen que la apreciación continuará a un ritmo moderado durante los próximos dos años.

Creo que el mercado se está nivelando y estamos muy atrasados ​​para una corrección del mercado inmobiliario.

Ahora … por otro lado, si su motivación no es únicamente la apreciación .

Pero puede responder que sí a las siguientes preguntas … ENTONCES, es un buen momento para comprar.

¿PUEDES RESPONDER SÍ A ESTAS PREGUNTAS …

  1. ¿Planeo echar raíces por al menos siete años?
  2. ¿Me encanta la casa que estoy comprando?
  3. ¿Puedo pagar los pagos mensuales sin dificultades y seguir disfrutando de mi vida diaria y salir a cenar con mi familia de vez en cuando?
  4. Después de usar mi pago inicial para comprar la casa en cuestión, ¿tendré al menos seis meses de reservas si pierdo mi trabajo o me lesiono gravemente?

Si puede responder SÍ a las cuatro preguntas anteriores ENTONCES, siempre es un buen momento para comprar aquí en el Área de la Bahía.

Si la apreciación es el número uno en su lista para comprar bienes raíces, probablemente sea mejor que busque un reparador superior o continúe alquilando.

Sin embargo, arreglar el hogar no es para todos.

Utilizo una calculadora de alquiler versus compra realmente genial que uso y comparto con la mayoría de mis clientes aquí en el área de East Bay.

Esta calculadora tiene en cuenta la tasa de interés, los pagos de la hipoteca, la apreciación estimada o la depreciación, así como varios otros factores para que pueda evaluar muy de cerca su propia situación específica.

Si sientes que una calculadora como esa te ayudará, solo ve a mi perfil y pregúntame sobre eso, estaré encantado de enviártela.

Espero que mi respuesta te haya ayudado un poco, por favor dame un me gusta si lo consideras valioso y visita mi perfil y dame un seguimiento. 🙂

EN CONCLUSIÓN … ahorrar para un gran pago inicial del 20% puede ser desalentador. Los programas de préstamos con bajo pago inicial pueden ser excelentes, pero sopesan cuidadosamente los riesgos de un préstamo con un pago inicial bajo para su propio nivel de tolerancia al riesgo.

Relacionado : ¿Cómo afectan las noticias recientes a las propiedades inmobiliarias del Área de la Bahía?

¡Gracias!

Si planea quedarse un tiempo y tiene ingresos razonablemente estables, en este momento (en 2017) podría ser un buen momento para comprar una casa en Bay Area.

Las tasas hipotecarias aún son históricamente bajas en este momento, aunque aumentaron un poco a fines de 2016. A fines de enero de 2017, la tasa promedio para un préstamo de vivienda fijo a 30 años fue de 4.19%, según Freddie Mac. Pero los observadores de la industria esperan que las tasas aumenten gradualmente entre ahora y finales de este año.

Eso es algo a tener en cuenta. Los compradores de viviendas del Área de la Bahía que pospongan sus compras hasta más adelante en 2017, o principios de 2018, probablemente pagarán tasas hipotecarias más altas.

Los precios de las viviendas aumentaron en la mayoría de las ciudades del Área de la Bahía en los últimos años, pero ahora parecen estar estabilizándose. Esta es una tendencia positiva, porque sugiere un retorno a la normalidad y la estabilidad a largo plazo. Una tendencia de enfriamiento también podría aliviar algunos de los problemas de accesibilidad que hemos visto en todo el estado.

El mercado laboral del estado ha mejorado constantemente desde la recesión. Cuando se midió por última vez, en diciembre de 2016, la tasa de desempleo en todo el estado estaba en 5.2%, lo cual es una gran mejora con respecto a la tasa de desempleo de dos dígitos observada durante la recesión.

Entonces, ¿es un buen momento para comprar una casa en Bay Area? ¿Debería comprar una casa este año, en 2017? Muchos de los signos macroeconómicos apuntan a sí. Por supuesto, debes asegurarte de que sea un buen momento para ti personalmente. Considere sus planes a largo plazo y sus objetivos financieros. Asegúrese de ser propietario de una casa mejorará su calidad de vida y no le restará valor.
Para más sugerencias, visite Vahe Hayrapetian

Depende de si puede pagar cómodamente el precio y cuánto tiempo planea vivir allí. Si te quedas allí el tiempo suficiente, incluso si los tanques del mercado, eventualmente volverán a subir. El Área de la Bahía es un lugar tan deseable para vivir que siempre habrá demanda (a menos que un terremoto nivele toda el área, lo que no es probable).

Las casas en el Área de la Bahía han trepado como locos en los últimos años. Mucho de esto se debe a la baja oferta y la alta demanda. Muchos propietarios de viviendas se encuentran en una situación en la que, incluso si quisieran vender para obtener ganancias, la idea de tener que comprar otra casa en la Bahía les desaconseja cuando los precios son tan altos que simplemente esperan y se quedan. poner. Esto mantiene baja la oferta y hace que los precios de las viviendas aumenten aún más.

Personalmente, no creo que la situación en que se encuentra el Área de la Bahía sea sostenible. Los precios de las viviendas están aumentando más rápido que los ingresos. Habrá un punto de inflexión, creo.

Dicho esto, sin embargo, con más personas ricas entrando en el área y más personas de bajos ingresos que poseen casas aquí que no pueden vender y comprar otra casa en la Bahía y aumentar las restricciones de construcción, los precios de las casas pueden seguir subiendo durante años y años

El precio promedio de una vivienda unifamiliar en San Francisco ya supera los $ 1 millón. ¿Puede alcanzar los $ 2 millones? ¿Seguro Por qué no? ¿Puede la mayoría de las ciudades en el Área de la Bahía llegar a $ 1 millón? Muchos ya están cerca. Todavía no hemos llegado al punto de “suficiente es suficiente” para la mayoría de las personas.

Según el mercado de valores, la economía es súper fuerte, por lo que las personas se vuelven cada vez más ricas a medida que las acciones suben, lo que significa que los precios de las viviendas seguirán aumentando también. Por supuesto, algunos le dirán que todo está inflado y que la FED ha estado pateando la lata del desastre en los últimos 8 años.

En pocas palabras, si compra, independientemente de si el mercado inmobiliario se bloquea o no, ¿podrá pagar su hipoteca con poco o ningún estrés? Si es así, compre. Si no, espere o muévase a un lugar más barato.

Voy a dar la respuesta que estoy seguro de que la gente odia (lo siento): depende. Depende de la situación financiera de un individuo, cuánto tiempo planean ser dueños de la casa, dónde se encuentra la casa en el Área de la Bahía … En general, muy en general, sí, será un buen momento.

El mercado inmobiliario del Área de la Bahía sube y baja como cualquier otro mercado; Sin embargo, cronometrar el mercado es extremadamente difícil. Y los aumentos son dramáticos. Las casas en algunas áreas se duplican cada seis años.

No estamos a la altura y es poco probable que volvamos a estar por algún tiempo. El mercado se ha calmado lentamente. Estoy basando eso en el hecho de que hemos pasado de más de 40 ofertas en una casa en enero de 2015 a algunas que actualmente tienen que reducir el precio o no vender. Hay menos competencia. No tantos compradores de efectivo. Las casas siguen aumentando de valor, pero no como a principios de 2015.

Las tasas de interés siguen siendo extremadamente bajas, por ahora.

Entonces, con las advertencias que mencioné, sí, será un buen momento.

Espero que ayude.

Espero que esto ayude. ¡Buena suerte en encontrar tu hogar!

YouTube: Lance Mohr

Sitio web: Lance Mohr & Team

No simplemente no. Los precios están en su punto más alto. Si compra ahora, mi apuesta es que su hipoteca esté bajo el agua antes del final del primer mandato de Trump.

El buen momento para comprar una casa en el Área de la Bahía es al final de la curva de la caída de la vivienda. La última vez fue alrededor de 2009. Apuesto a que la próxima vez será antes de 2020.

Eche un vistazo al siguiente video que publiqué en diciembre sobre Bay Area Real Estate para 2017.

http: //www.danvillerealestateinf

Dependiendo del mes en 2017, habrá algunas grandes ofertas en casas para comprar en el Área de la Bahía. Algunas áreas simplemente no volverán a tener casas por otros 5-10 años.


El área de la bahía es un lugar muy dinámico. Incluso si llegamos a un punto de recesión económica mundial, todavía hay buenas oportunidades para comprar casas, fruto de muchos años de planificación avanzada por parte de la ciudad y los desarrolladores.

Como en cualquier entorno económico, habrá muchos lugares terribles para comprar casas en el Área de la Bahía. Asegúrese de encontrar un buen agente de bienes raíces que pueda ayudarlo a evitarlos.

Si necesitas comprar, sí. Si no, no. Creo que ser dueño de la casa en la que vive solo es útil para asegurarse de que no se vea desplazado. Muchas ciudades en el área de la bahía solo han provocado desalojos y estabilización de alquileres, por lo que existen protecciones. Los precios pueden subir, pero ya son altos. Si desea una exposición de cartera a ER, otros mercados son mejores y las propiedades de alquiler tienen mejores ventajas fiscales. E incluso si su casa vale mucho más ahora, ¿qué va a hacer para obtener ganancias, vender? Entonces, ¿dónde vives? Tengo que comprar de nuevo.

Nunca es una buena idea comprar una casa en el Área de la Bahía. La familia promedio no puede vivir de $ 140,000 al año. El nuevo Silicon Valley está en Seattle. Olvídate del Área de la Bahía. Múdese a Seattle mientras todavía puede pagar una casa al lado de Amazon que triplica el tamaño de la casa que encontrará en el Área de la Bahía.

No, este es un mercado de vendedores de bienes raíces y, a menos que tenga un pago inicial grande y un crédito excelente, no estará satisfecho con la casa que puede comprar hoy, pero si su trabajo requiere que viva en el área de la bahía, no es un inquilino una opción