¿Cuál es la mejor manera de estimar cuánto dinero necesitaré en 30 años para vivir el mismo estilo de vida que vivo hoy?

Answer 1

Como su pregunta implica, el dinero tiene un valor de tiempo. Pierde valor con el tiempo. Es decir, $ 1 hoy comprará más de $ 1 al año a partir de ahora.

¿Cuánto más? Bueno, en promedio, eso depende de la inflación. La tasa a la que el precio de los bienes y servicios aumenta con el tiempo, mientras que el valor subyacente de esos bienes y servicios permanece constante.

Entonces, si tiene $ 75k hoy, puede comprar una cantidad de bienes y servicios. Sin embargo, en 30 años esos mismos bienes y servicios habrán aumentado su precio debido a la inflación. Entonces, en 30 años, sus $ 75k no permitirán tanto poder de compra como lo haría hoy.

Entonces, para responder a su pregunta, necesita hacer un poco de investigación y cálculo.
Te daré un ejemplo basado en Australia.
Puede encontrar una estimación de la inflación futura aquí:
http://www.tradingeconomics.com/…

Simplemente inserte su país para Australia.

La inflación esperada es del 3,8% anual. Podemos lograr que el 4% sea conservador.

El calculo es:
F = P x (1 + r) ^ n
dónde,
F = valor futuro de sus ingresos
P = principio o valor inicial de su ingreso
r = tasa de inflación de su país como un porcentaje dividido por 100
n = número de años que desea pronosticar

Entonces en mi ejemplo:
F = $ 75000 x (1 + 4/100) ^ 30
F = $ 243255 = ingreso anual futuro para garantizar que pueda comprar la misma cantidad de bienes y servicios dentro de 30 años si está en Australia Y suponiendo que la tasa de inflación del 4% anual sea cierta.

Comente sobre los ingresos en su país. Sería interesante ver los diferentes valores en todo el mundo.

Answer 2

Creo que estás haciendo dos preguntas:

1. ¿Qué serán $ 75,000 en dólares de hoy en 2046?
2. ¿Qué cantidad global necesito para poder crear $ 75,000 al año en dólares de hoy en 2046?

Para la pregunta 1:

La inflación disminuye el valor de su dólar con el tiempo.

Desde 1926 hasta finales de 2014, la inflación ha promediado 2.9%. Lo más alto en un año fue 12.2%, lo más bajo en un año fue -10.3%

Para calcular la cantidad de $ 75,000 en 2046, solo debe hacer un cálculo de valor futuro para 30 años compuesto a 2.9% al año. O simplemente use este sitio web: Calculadora de inflación: ahorre lo suficiente en la cuenta para la inflación

$ 176,816.38 es cuánto necesitará en 2046 para vivir de la misma manera que lo hace con $ 75,000 al año hoy.

Para la pregunta # 2:

Hay una cosa llamada la regla del 4%. Simplemente dice:

Si invierte adecuadamente, puede retirar el 4% de su suma global cada año y nunca tocar el saldo del capital.

Entonces, si necesita ~ $ 177,000 al año, entonces necesita una suma global de $ 4,425,000 invertidos adecuadamente.

Puedes hacerlo. Comience a ahorrar (y lo más importante a invertir) hoy.

Answer 3

Nadie, incluido usted, puede responder este tipo de preguntas con precisión. No te conozco Puede ganar $ 75,000 por año y gastar $ 300,000 por año. Y quizás si ganara $ 300,000 por año, gastaría $ 3 millones por año. Hay muchas otras posibilidades.

Suponga que gasta $ 40,000 por año, de sus $ 75,000. Supongo que los $ 75,000 son ingresos después de impuestos. También supongo que tiene cero deudas: sin pagos de manutención de niños, sin préstamos estudiantiles, sin hipotecas, sin pagos de automóviles, etc. O podría decir que supongo que $ 40,000 cubre todos sus gastos básicos: automóvil, alquiler , comida, ropa, viajes, entretenimiento, etc. Si tuviera que reservar $ 35,000 por año en inversiones muy sólidas, como bonos del gobierno (de países como Suiza, Alemania, Japón, etc.), entonces, después de 30 años, probablemente obtener un ingreso igual a $ 40,000 o más. Además, su capital de $ 1 millón permanecería intacto.

Seguramente habrá inflación y $ 40,000 hoy valdrán mucho más que $ 40,000 de 2046. Pero, si ya ha pagado su casa en su totalidad y no tiene pagos de automóvil, ¿qué queda? Probablemente tengas ropa. Necesitará alimentos y medicinas, básicamente, esos no son negociables. Todo lo demás es opcional. Tiene Medicare en los EE. UU. Y si se encuentra en otro país (por ejemplo, Canadá), es posible que la atención médica sea totalmente gratuita.

Ahora, tiene un ingreso de $ 40,000 por año, una casa, un automóvil y atención médica gratuita, más $ 1 millón en el banco (y eso también seguirá creciendo). Pagará muy poco en concepto de impuestos si ha invertido bien. En cualquier caso, cada gobierno le hace pagar menos impuestos sobre la renta si obtiene ingresos pasivos (ingresos por no hacer nada) que si obtiene educación y trabaja duro para obtener sus ingresos.

Todo lo que puedo decir es que estaría satisfecho en esta situación. Pero, por supuesto, eso no significa que usted (o cualquier otra persona) estaría satisfecho, en una situación similar.

Answer 4

Aproximadamente $ 3,750,000, como una anualidad de jubilación (cantidad total requerida para retirar “75k” anualmente durante 30 años … no el año 30 como presume Ben).

Suponga un gasto anual de vida y una inflación compuesta del 4% hasta 2046.

En cualquier caso, el tiempo es más importante que el dinero.

Probablemente eres más rico de lo que crees.

Answer 5

Estoy de acuerdo con la respuesta de Aaron Ross (la única otra respuesta ahora) para obtener la respuesta que estaba buscando (4% puede ser un poco alto según la historia reciente, pero conservador no es malo para este tipo de cálculos).

Por conveniencia en mi propia planificación, he ignorado hacer cálculos de inflación por separado, en lugar de ajustar mi tasa de rendimiento de inversión hacia abajo por mi tasa de inflación esperada. Eso hace que mis PV y FV (valor presente y futuro) funcionen razonablemente bien.

Ej. Si creo que la inflación será del 3% y mi tasa de rendimiento esperada será del 5%, entonces utilizo el 2% como tasa de rendimiento para la planificación. Los valores monetarios reales que calculo no serán precisos, pero el poder adquisitivo será “lo suficientemente cercano para el trabajo del gobierno”.

Sé que esto no te da lo que pediste y no sé por qué lo preguntas de esta manera. Ofrezco este método alternativo en caso de que encuentre útil el enfoque.