Estrategias financieras simples
La creación de riqueza ha sido el objetivo de muchas personas a lo largo de la historia.
“Comprar una casa, ahorrar para la jubilación o para la educación de los niños o incluso administrar eficazmente el presupuesto familiar requiere más sofisticación financiera que nunca antes. Los consumidores con conocimientos financieros hacen que el mercado financiero funcione mejor, y también son ciudadanos mejor informados ”, Ben S. Bernanke, presidente del Sistema de la Reserva Federal.
Entre mi clientela he descubierto que los más ricos se han adherido a la disciplina intemporal y disciplinada. y principios sostenibles de creación de riqueza. Me complace compartir algunos de estos con ustedes:
Pon una meta
Lewis Carroll dijo una vez “si no sabes a dónde vas, cualquier camino te llevará hasta allí”. Esto se aplica hoy tanto como en el siglo XIX cuando escribió Alicia en el país de las maravillas. El primer paso hacia la creación exitosa de riqueza es tener un plan financiero definitivo. Uno debe preguntarse: ¿dónde estoy hoy financieramente? ¿Dónde me gustaría estar dentro de cinco años, diez años? ¿Tendré suficientes fondos al jubilarme para mantener mi nivel de vida; ¿serán mi jubilación mis años dorados o mis años de anhelo? ¿Qué necesito hacer para llegar allí? Las personas exitosas eligen y siguen un curso de acción bien pensado para alcanzar sus metas financieras a largo plazo. Al igual que con la mayoría de las cosas en la vida, sin objetivos financieros y estrategias para cumplirlos, avanzamos y dejamos nuestro futuro al azar. El resultado final es el mismo: no lograr la independencia financiera.
Busque el consejo de un profesional
Cuando alguien se enferma, se dirige inmediatamente al consultorio del médico. El médico diagnostica su alimento y prescribe el curso de tratamiento apropiado. ¿Por qué no debería aplicarse lo mismo a la salud financiera de uno? Ahora más que nunca, es importante contar con un asesor financiero que esté debidamente calificado y con experiencia para ayudar a diagnosticar problemas en su presupuesto, impuestos, mitigación de riesgos, tasa de ahorro, estrategia de inversión y estructura de cartera. Esta pequeña inversión en la salud financiera de hoy pagará grandes dividendos mañana. Un buen asesor financiero puede ayudarlo a identificar sus objetivos financieros y prescribir estrategias relevantes para alcanzarlos.
Obtenga la cobertura de seguro de vida adecuada
Se estima que uno de cada cinco hogares no tiene seguro de vida. El seguro de vida es una forma rentable de proteger su negocio, su cónyuge y sus hijos. Esto le permite tener la tranquilidad de que su familia estará financieramente segura en su ausencia. Aunque la cantidad exacta dependerá de su situación específica, un método simple para estimar su necesidad mínima sería comprar lo suficiente para cubrir diez veces sus ganancias. Por ejemplo, si su ingreso anual es de $ 35,000, su póliza de seguro de vida debe ser de al menos $ 350,000.
Obtenga la cobertura de seguro general adecuada
Hay otros riesgos, por ejemplo, incendio, robo, inundación, que las personas enfrentan con respecto a sus activos físicos. La mejor manera de mitigar estos riesgos es tener una cobertura de seguro general adecuada. Esto permite que una persona recupere rápidamente el uso de estos activos sin correr el riesgo de reducir su patrimonio neto debido a desastres inesperados.
Págate a ti mismo primero
Muchos de nosotros nos aseguramos de que nuestra factura y otros compromisos financieros se cumplan de manera oportuna, pero descuidamos el principio fundamental de pagarnos a nosotros mismos. Si se trata de crear riqueza, es fundamental pagarse primero. Durante nuestra vida laboral, si estimamos 35 años, con un ingreso anual promedio de $ 60,000, una persona habría ganado $ 2.1 millones. Sin dirección y plan financiero, hay muchas personas que ahora ingresan a la jubilación sin ahorros reales que les ayuden a superar los años dorados. Además, las personas viven mucho más tiempo y, por lo tanto, sus ahorros se extienden al límite. Si esta persona ahorrara un promedio del 10%, tendría un 0% de interés ahorrado sobre $ 210,000.
Crea un testamento
Ha sido un nombre inapropiado que las voluntades son solo para los ricos, pero este no es el caso. Puede tener activos de valor sentimental, como reliquias familiares y artículos personales. Su testamento dicta cómo se distribuirán sus activos después de su partida. Un deseo incluso puede dictar quién debe tomar la custodia de sus hijos en caso de su salida prematura. Muchas personas exitosas han utilizado testamentos para garantizar que su riqueza dure por generaciones y que su legado se conserve el mayor tiempo posible.
Controla tu deuda
La crisis crediticia ha puesto a la vanguardia El peligro de sobre apalancamiento. Hoy en día, hay muchas personas que se enfrentan a la ruina financiera simplemente porque pidieron prestado más de lo que era financieramente prudente. Es importante que la relación deuda / activo No exceda el 30%. Por ejemplo, si uno tiene activos de $ 100,000, no debe pedir prestado más de $ 30,000. Este nivel de endeudamiento es lo suficientemente saludable como para que él aproveche su posición, sin que se vuelva peligroso para su salud financiera. También es una gran estrategia renegociar las deudas en tiempos de bajas tasas de interés, a fin de reducir la tensión financiera en el flujo de caja de una persona.
Tener una solución de cuidado a largo plazo
Uno puede hacer un gran trabajo ahorrando, invirtiendo, pero aún puede tener un gran riesgo financiero si no hay un plan de atención médica a largo plazo. Las personas viven mucho más y la atención médica se está volviendo cada vez más cara. Es importante tener un excelente plan de atención médica para garantizar que, en caso de problemas médicos importantes, uno no tenga que utilizar sus ahorros de toda la vida para pagarlo.
Confío en que las estrategias financieras simples anteriores le hayan brindado algunos consejos valiosos para ayudarlo con sus objetivos y planes financieros generales, y le deseo una riqueza y prosperidad continuas.
Por Inshan Meahjohn, BA, MABE, RFC
[correo electrónico protegido] Meahjohn