Gracias por el A2A, TJ. Los costos del prestamista han desaparecido en estos días. Incluso cuando hay un costo de prestamista, a menudo también tienen un crédito que a veces excede esos costos. Incluso si no ofrecen esa opción, puede obtenerla fácilmente. Solía ser que los costos del prestamista eran una gran parte de sus costos … no más.
El prestamista le proporciona una lista de todos los costos y no solo sus costos, y eso es un requisito legal, aunque en estos días usted solicita una “hoja de cálculo de costos” frente a un “Estimado de buena fe”.
Lo más importante no es cuáles son los “costos”, sino cuáles serán los “Efectivos para cerrar”. A menudo, las personas le darán “costos” de $ 5,000 como una estimación, pero el número real es más como $ 9,000 y aquí está el por qué. “PREPAGOS”.
Cuando compras una casa:
- Tiene que pagar por adelantado su primer año completo de seguro contra incendios / riesgos AL cierre Y tiene que pagar de 2 a 3 meses más a su prestamista para que lo paguen cada año después de sus cobros mensuales. Necesita un seguro todos los años, por lo que no es un “costo” de compra único. Es un pago anticipado de un costo continuo que tendrá cada año que sea propietario de la casa.
- Debe pagar por adelantado algunos de sus impuestos inmobiliarios en curso. Esto varía según el lugar y la época del año. Su prestamista puede necesitar hasta 5 meses de impuestos RE por adelantado en el cierre de AT, y eso puede ser una gran cantidad de efectivo necesaria al cierre. Pero no es un “costo” de compra único. Tendrá impuestos inmobiliarios mientras sea propietario de la casa. Es un pago anticipado para el próximo pago de impuestos adeudado a su prestamista por adelantado para que puedan hacerse cargo de pagar los impuestos RE (y el seguro contra incendios / riesgos) durante la vida del préstamo (para proteger sus intereses) de su pago mensual . No se muestra como un “costo”, pero en muchos casos es un desembolso de efectivo importante al momento de la compra. Depende de la frecuencia con la que se pagan los impuestos RE, generalmente anualmente o semestralmente, y qué época del año está cerrando en comparación con la próxima fecha de vencimiento del pago.
Entonces, sin ir más lejos … asegúrese de preguntar cuáles son los “costos” … para preguntar cuál será el “efectivo total para cerrar” incluyendo el pago inicial, los costos y los prepagos. Casi siempre no está cubierto si no puede encontrar su “efectivo para cerrar” y perderá su dinero de depósito si no lo tiene. No hay un porcentaje promedio que pueda utilizar para esto debido al cálculo de RE Tax.
Esto se convierte en un problema real cuando la gente está recibiendo “un trato de gritos”, ya que los impuestos RE tienden a estar fuera de proporción con el precio de compra. Los costos “promedio” de ese precio no se aplicarán si obtiene una propiedad de un millón de dólares por $ 700,000. Esto sucedió mucho en los primeros días del último colapso inmobiliario. Así que asegúrese de no solo obtener una respuesta antes de encontrar una propiedad para comprar, sino también obtener una estimación más exacta antes de hacer una oferta de una casa para ESA casa. No desea tener la cantidad promedio de dinero, pero necesita más que el “promedio” para esa compra específica.
Es realmente matemático bastante simple si verifica los impuestos RE para cada oferta y sabe cuándo vencen los pagos de impuestos RE en su área. Pero es un cálculo simple que necesita aprender a hacer por usted mismo, ya que la mayoría de los profesionales le darán promedios y los promedios pueden hacer que pierda su dinero devengado.