Comprar una casa o incluso renovar una existente puede causar una gran tensión financiera para un ciudadano promedio de clase media. Gracias a la creciente popularidad de los préstamos para mejoras en el hogar ; Los bancos están ofreciendo préstamos a los usuarios para que se encarguen de sus trabajos de renovación del hogar ofreciendo ayuda financiera junto con opciones de deducción de impuestos. Las mejoras en el hogar incluyen la renovación de una casa antigua existente, o la de una casa o apartamento recién comprado. Echemos un vistazo a algunos de los detalles sobre préstamos para mejoras en el hogar.
Préstamos para mejoras en el hogar: inclusiones y exclusiones:
Para aprovechar cualquier préstamo de mejora , el usuario debe obtener una estimación aproximada de la cantidad requerida para el trabajo de renovación y presentarla al banco. Para los clientes de préstamos hipotecarios existentes, algunos bancos no se molestan en monitorear el trabajo de renovación exacto que se lleva a cabo una vez que se aprueba el préstamo, mientras que otros insisten en una verificación física después de la sanción del préstamo.
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Los préstamos para mejoras en el hogar se extienden a todos los trabajos de construcción y renovación. La ampliación de una habitación, la creación de un nuevo balcón, la pintura, el trabajo de pisos, todo tipo de trabajos de plomería o elevación exterior están cubiertos por préstamos para mejoras del hogar. Por otro lado, si está buscando aprovechar un préstamo de mejora para comprar muebles nuevos o bienes de consumo duraderos para su hogar, los bancos generalmente no lo aprueban bajo el paraguas de préstamos de mejoras para el hogar. Del mismo modo, comprar un nuevo gabinete de cocina o un nuevo armario también está excluido del real de los préstamos para mejoras del hogar.
Criterios de elegibilidad y flujo de procesos
Cualquier propietario de una casa, que esté realizando un trabajo de extensión o renovación, puede solicitar un préstamo para mejoras en el hogar. La sanción del préstamo se basará en el LTV de la estimación, sujeto a un máximo del 80%. Si ya es cliente de un préstamo hipotecario en el banco, el banco consideraría el monto total del préstamo aplicado, incluida la nueva solicitud, que no exceda el 85% del valor de la propiedad, incluido el valor estimado de los trabajos de renovación.
El flujo del proceso del préstamo para mejoras de la vivienda es simple si ya tiene un préstamo hipotecario. El prestatario o la casa deben obtener un cálculo aproximado de los trabajos de construcción o renovación que se realizarán y presentarlo al banco. Si se están realizando algunos trabajos de extensión, también se debe presentar un plan aprobado. El banco después de la verificación física del sitio y la comparación de la estimación, y una vez que los valores estimados están correlacionados, desembolsa el monto del préstamo al cliente. El dinero generalmente se libera según la tasa de finalización del trabajo de construcción si hay un trabajo considerable.
Pero si no tiene un préstamo hipotecario existente , deberá someterse a todos los procesos de una nueva solicitud y presentar los ingresos y todos los documentos de propiedad para la sanción del préstamo. El procesamiento gratuito para préstamos de mejoras para el hogar varía entre 0.5% y 0.75%.
Beneficio fiscal en préstamos para mejoras del hogar:
Según la Sección 24 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, el interés pagado por el préstamo para mejoras del hogar es deducible de impuestos hasta Rs 30,000 por año. Tanto el propietario como el copropietario son elegibles para la deducción de impuestos sobre los intereses pagados por dichos préstamos. La desventaja es que la deducción es parte del beneficio fiscal general de Rs 1, 50,000 disponibles en la sección para intereses pagados en préstamos para vivienda.
Préstamos a tasa fija: 2% del monto pendiente
Préstamos a tasa fija: 2% / 3% para transferencia de saldo; Nulo si se paga de fuentes propias después de 6 meses desde el desembolso final, de lo contrario 2% / 3%
Fuente
Yahoo