¿Cuáles son los mejores libros y sitios web sobre finanzas personales e inversión para un principiante y por qué?

Answer 1

Este blog fue publicado originalmente en mi sitio web: WordPress de Matt Sapaula

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El dominio de la mecánica de la gestión de las finanzas personales comienza con la lección más simple, una que podría haber conocido desde la primera vez que derramó, aplastó o desperdició accidentalmente algo de valor. Si eres un hacedor de milagros que nunca se ha roto tanto como una taza de té, es probable que ya estés (tal vez un poco demasiado) versado en las bellas artes de la responsabilidad personal y la autodisciplina, ambas piedras angulares, sobre las cuales tambalea La casa de cristal que es tu capital.

Si no mueles y estabilizas esas piedras, incluso los milagrosos más afortunados aprenderán rápidamente cómo le va a una casa de cristal después de deslizarse desde alturas precarias a profundidades inciertas. Sin embargo, hay esperanza, y está en abundancia. No importa cuán roto o prístino pueda ser su estado financiero actual, puede ejercer responsabilidad y aumentar la autodisciplina simplemente utilizando la sabiduría de los profesionales: personas que tuvieron éxito antes que usted, que registraron en libros cada truco financiero perspicaz y ganaron con esfuerzo Lección de dinero solo para ayudarte a aprender. Si desea controlar su futuro financiero, consulte estos 10 excelentes libros que los profesionales han escrito sobre finanzas personales.

1. “Te enseñaré a ser rico” por Ramit Sethi – Perfecto para los millennials que buscan ganar un punto de apoyo financiero, este libro es tan conciso y directo como realmente entretenido.
2. “La Guía Completa de Finanzas Personales: Para Adolescentes” por Tamsen Butler – Los padres que desean enseñar a sus adolescentes a administrar los fondos pueden ser cautelosos al introducir toneladas de material de lectura. Sin embargo, muéstreles “La Guía Completa”, y pronto, sus adolescentes podrían estar enseñándole.
3. “The Total Money Makeover” de Dave Ramsey : este trabajo amigable e informativo pasó más de dos años en la cima de la lista de los más vendidos del Times y se ha actualizado regularmente desde su lanzamiento inicial en 2003.
4. “Pensando rápido y lento” por Daniel Kahneman – Escrito por un economista ganador del premio Nobel, este libro ofrece valiosas revelaciones sobre lo que motiva nuestros hábitos de gasto.
5. “Your Money or Your Life” de Vicki Robin y Joe Dominguez : “Your Money or Your Life” no solo ofrece asesoramiento financiero, sino que también ofrece información sobre cómo el dinero influye en nuestras metas, sueños y otros aspectos de nuestras vidas.
6. “Cómo retirarse feliz, salvaje y libre”, de Ernie Zelinski : al centrarse menos en factores cuantitativos y más en desarrollar y realizar una visión de su vida jubilada ideal, el trabajo de Zelinski se distingue de los consejos de jubilación habituales.
7. “¿Por qué no me enseñaron esto en la escuela ?: 99 Principios personales de administración del dinero para vivir” por Cary Siegel – Esta es una guía informativa que divide conceptos gruesos en lecciones fácilmente digeribles.
8. “El hombre más rico de Babilonia” de George S. Clason : esta obra maestra clásica presenta a los inquilinos clave de la administración del dinero en forma de parábolas simples.
9. “Get a Financial Life” de Beth Kobliner : excelente para los lectores de veinte y treinta años, el consejo de Kobliner cubre todo, desde los conceptos básicos del seguro de salud hasta cómo administrar un 401K.
10. “The Recovering Spender” de Lauren Greutman : si su gasto se ha convertido en una deuda, la colección de consejos de Greutman lo guiará de regreso al camino hacia el equilibrio financiero.

Answer 2

El libro que me ayudó a ganar más dinero con el menor esfuerzo, riesgo y gasto fue ” Bogle on Mutual Funds ” de John Bogle.

http://www.amazon.com/Bogle-Mutu …

El mejor capítulo del libro para mí fue el capítulo sobre Asignación de activos.

Ese capítulo citó algunos datos excelentes que respaldan la afirmación de que el 90% del rendimiento promedio del inversor proviene de la asignación de activos (en oposición a la selección del administrador, etc.).

Ponga todo el dinero que pueda en acciones si es joven y tolerante al riesgo.
No intentes cronometrar el mercado.
Solo indexe, use el promedio de costos en dólares y asigne activos a activos más riesgosos que ofrezcan mayores retornos (con suerte).

Después de 20 años, el rendimiento de su cartera debería superar aproximadamente el 95% de los gerentes activos.

Answer 3

Creo que el primer libro financiero que leí fue cuando tenía alrededor de 13 años y me había interesado en invertir. Fue llamado el Millonario Automático o algo así. Algún título popular, nada loco, pero buenas ideas.

Hay muchos más en la biblioteca que tienen información similar que también le di. Definitivamente dirígete a tu biblioteca (solo en general también).

Las verdaderas conclusiones del libro para mí fueron estas:

• Invertir el equivalente de una pequeña cantidad al día realmente puede sumar con el tiempo
• Invertir en el mercado de valores de manera relativamente estable, si las inversiones aburridas pueden hacer que su dinero se multiplique muchas veces a medida que pasan las décadas
• Cuanto antes comience, mejor, debido a cómo funciona el interés compuesto
• Primero pague usted mismo: configúrelo automáticamente para que deje su cheque de pago incluso antes de que lo vea, y no lo pensará
• Si puede, aproveche la coincidencia en dólares de su empleador
• Reserve un fondo o monto para días lluviosos para cubrir gastos
• Pague la deuda de la tarjeta de crédito y manténgase alejado: la deuda consume su dinero a la inversa

Creo que me tomaré un tiempo y desglosaré algunos de los puntos más importantes aquí.

El tipo de inversión con el que la mayoría de la gente haría mejor realmente no es tan complejo. Elija un par de fondos mutuos decentes o ETF con un historial sólido (si tiene un 401K, este proceso se hace aún más fácil, pero puede hacerlo a través de cualquier corredor de bolsa, algo como VOO o algún fondo general debería hacerlo), y simplemente olvide al respecto

Debería aumentar en torno al 8-10% anual, lo que se duplicará cada 7-9 años. Puede usar calculadoras de interés compuesto para hacer esto, o simplemente dividirlo en 72 (por ejemplo, 72/8 = 9, 72/10 = 7.2).

Eso realmente suma 20-40 años en el futuro.

Deshágase de todas las deudas lo más rápido posible. Solo asegúrese de mantener un fondo de día lluvioso de al menos 3 meses de salario (más mejor), ya que no desea crisis repentinas como un automóvil averiado para compensar sus planes y obligarlo a sacar aún más deudas. Puede acumular este fondo de día lluvioso gradualmente si es necesario.

No pague lo mínimo de la deuda de la tarjeta de crédito, pague tanto como pueda para deshacerse de ella. Está consumiendo sus ahorros con intereses y puede terminar costando 2 veces más que pagar si solo paga el mínimo.

Desea guardar la mayor cantidad posible en ahorros / inversiones y / o 401K u otra cuenta de jubilación. Configúrelo para que sea pago automático, para que no se sienta tentado a gastarlo. Puede terminar obteniendo más de esta manera también si su empleador coincide con alguno de ellos.

Quieres hacer esto todos los meses. Esto esencialmente tendrá un costo promedio en dólares, lo que lo protege de aumentos y caídas en el mercado en el transcurso de un año, como promedio. Vas a largo plazo, por lo que el promedio es mejor que decir que compras a un máximo que se disparó hasta un mes, pero que podría no volver a alcanzar en otros 3 años.

Realmente, la mayoría de las personas se establecerían sin tener que profundizar demasiado en estas cosas si solo siguieran 3 reglas básicas:

• Mantenga un fondo de día lluvioso para que no tenga que vivir de cheque en cheque o ser endeudado por eventos aleatorios. Esto debería ser al menos 3 meses de salario. Tener 2K adicionales guardados puede marcar una gran diferencia. También reduce el estrés y te hace menos preocupado por tus finanzas.
• No se endeude a menos que realmente tenga que hacerlo, luego elija tasas de interés bajas y salga de la deuda lo antes posible. Si usa una tarjeta de crédito (que es una buena manera de generar crédito), siempre, siempre, siempre pague ese mes. Tener un fondo para días lluviosos puede ser útil aquí si surge algo.
• Configure depósitos automáticos en alguna cuenta de inversión estable (401K es excelente, aunque tenga en cuenta las multas por retiro anticipado). Intenta disparar al 10% como mínimo. Cuanto más pueda invertir, antes podrá invertir, mejor.

Esto es algo por lo que vivo, y hace un mundo de diferencia.

Recuerdo haber ejecutado los números e incluso si comenzaste con el salario mínimo (incluso si te quedaste con el salario mínimo, por improbable que sea), podrías terminar con 1-2 millones al jubilarte sin romper el banco si lo manejas correctamente.

Tampoco tiene que tener un presupuesto fijo. Solo asegúrate de hacer lo básico y estarás en buena forma.