No puedo darte una respuesta definitiva a esa pregunta, pero puedo darte una perspectiva. Asumiré que estás alquilando en este momento.
Sabemos que los precios en el Área de la Bahía están subiendo. La cantidad de apreciación varía según el área, pero si la casa que tiene en mente vale, digamos, $ 600,000 hoy, es una apuesta segura que valdrá más en un año, tal vez $ 25,000, posiblemente más. Es difícil precisar un número sólido.
También podemos suponer que las tasas hipotecarias serán más altas en el futuro de lo que son hoy. La Reserva Federal ha anunciado que esperan poder justificar dos aumentos de tasas de .25% cada uno en 2017. Personalmente, creo que tendrán que estirar para obtener un aumento, pero tendremos que ver. Si bien la Fed no establece directamente ni afecta las tasas hipotecarias, sus acciones y declaraciones sí influyen en las tasas. Esto es lo que hemos estado viendo en los últimos meses:
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Estos son valores respaldados por hipotecas (MBS). Las barras rojas (“candelabros”) significan que su precio bajó durante el día. El verde significa arriba. Cuando el precio del MBS baja, las tasas suben, y lo contrario también es cierto. En este ejemplo, desde finales de 2016, verá muchas barras rojas, comenzando con los resultados electorales sorpresa, luego las acciones de la Reserva Federal para aumentar la tasa de fondos federales.
Vimos que las tasas hipotecarias aumentaron durante ese período en aproximadamente un 0,75% durante un corto período fallido.
Mirando a la actualidad, ves esta actividad en MBS:
Usted ve una tendencia al alza durante algunas semanas, seguida de una cierta cantidad de actividad dentro de un rango estrecho. Aquí es donde estamos hoy, pero a falta de algún tipo de incidente internacional (* tos * Corea del Norte * tos * Siria * tos * Rusia * tos *), es probable que veamos tasas que permanecen en este rango por un tiempo. ¿El próximo año? Cualquiera lo adivina, pero el dinero inteligente dice que las tasas probablemente serán más altas.
Lo que todo esto significa es que comprar hoy, si es posible, puede ahorrarle algo de dinero, y posiblemente mucho dinero.
A partir de su pregunta, infiero que tiene la capacidad de comprar una casa que es menos que la “casa de sus sueños” hoy. Usaré un precio de $ 600,000 por ejemplo y supongo que ahora tiene efectivo para un pago inicial del 10% y los costos de cierre. Así es como se vería esa compra:
La prima de MI dependerá de su puntaje de crédito. Estoy usando la tasa para un prestatario con un puntaje de 740 para esta ilustración.
Si su casa que no es de ensueño se aprecia en un 4% en los próximos años, su imagen de capital se verá así:
Debería prestar atención a un par de cosas: primero, que debería poder abandonar el MI justo después de dos años porque tendrá un 20% de capital en ese momento. Eso reducirá su pago en $ 300 por mes, liberando el efectivo para ahorrar más agresivamente para la casa de sus sueños.
Observe también lo que sucede con su patrimonio neto: la cantidad de efectivo que obtendría al cerrar cuando venda. Comenzaste con $ 60,000, pero con este escenario lo doblas en tres años. ¿Puede acumular tanto efectivo ahorrando e invirtiendo en otro lugar? Esa es una pregunta que debes hacerte.
Si bien es cierto que “una marea creciente levanta todos los botes”, es probable que todas las propiedades aumenten de valor, y su casa deseada en última instancia también será más costosa, pero los bienes raíces pueden servir como cobertura contra la inflación, lo que hace la compra final más como.
Espero que esto sea útil. ¡Buena suerte!