Puede tener sentido, pero deberá considerar cuánto tiempo cree que permanecerá en el área en la que es probable que compre una casa. Si recién está comenzando y es probable que busque trabajos mejores o mejor pagados en otro lugar a medida que avanza hacia los 30 años, probablemente sea mejor alquilar.
Los bienes raíces residenciales pueden ser costosos de ingresar, costosos de poseer y costosos de eliminar, y su período de propiedad puede determinar si ser propietario es un éxito financiero para usted o no.
Una consideración : usted menciona un “salario modesto”. ¿Es este salario (y considerando su carga de deuda) suficiente para pedir prestada una hipoteca lo suficientemente alta como para poder comprar una casa en su área? Esto puede ser una consideración clave; Si sus ingresos y deudas no le permiten comprar (o solo le permiten comprar a una gran distancia de su trabajo y más), la consideración puede cambiar enormemente, ya que el tiempo, los costos de viaje y más también deben incluirse en el cálculo.
Para comenzar, además de tener que pagar un anticipo, también necesitará miles de dólares para el costo de cierre y las reservas.
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Si compra una casa, también deberá contar con gastar al menos algo de dinero para el mantenimiento; un número de trabajo podría ser el 1 por ciento del valor de la vivienda cada año (algunas viviendas serán más, otras menos; algunas tendrán gastos altos un año pero pocas el próximo, y algunos costos se distribuyen a lo largo del tiempo).
Por supuesto, cuando busca vender, los cargos de venta pueden ejecutar rutinariamente entre el 6 y el 8 por ciento del valor de la vivienda.
Por eso es importante la duración de la propiedad. Puede y tendrá costos conocidos durante su período de propiedad, pero solo hay dos compensaciones de costos: la reducción en la cantidad que debe a través de la amortización de la hipoteca y cualquier apreciación del precio de la propiedad basada en el mercado que pueda lograr.
Considera esto. Usted compra una casa por $ 111,000, paga un 10 por ciento y obtiene una hipoteca de tasa fija de 4 por ciento a 30 años. Esto te deja con un monto de hipoteca de $ 100,000. Los costos de cierre y tal le costaron $ 3,000 pero usted es dueño de su casa. En el primer año, distribuye $ 1,000 para pintura, herrajes para gabinetes y accesorios. Los precios de las viviendas aumentan un 5 por ciento durante el año. El primer año llega a su fin, y obtienes una excelente oferta de trabajo en otra ciudad que simplemente no puedes rechazar. Pones la casa a la venta y se vende.
Al final de un año, su casa ahora vale $ 116,550; el saldo restante de su hipoteca es de $ 98,239: tiene aproximadamente $ 18,311 en capital.
La comisión de ventas de bienes raíces totaliza el 6 por ciento del precio. Esto le cuesta $ 6,993 de sus $ 18,311 en capital, dejándolo con $ 11,318. Te alejas de la mesa de cierre sintiéndote bastante bien, hasta que restas de esto los $ 3,000 en costos de cierre de hipotecas y los $ 1,000 en gastos de mantenimiento; esto le deja con $ 7,318 restantes de los $ 11,100 originales que utilizó para el pago inicial. Este corto período de propiedad lo ha visto perder $ 3,782. ¡Hubiera sido mejor alquilar!
El cálculo puede cambiar a medida que pasa el tiempo. Para fines del segundo año, y suponiendo un aumento del 4 por ciento en el valor de la vivienda, ahora valdría $ 121,212; gasta otros $ 1,000 en puertas y molduras de dormitorio, y paga su hipoteca a tiempo. El saldo restante de la hipoteca ahora ha caído a $ 96,406, por lo que su participación en el capital ahora es de $ 24,806.
Llega la misma oferta de trabajo, y usted va, como se indicó anteriormente. Las matemáticas cambian un poco; las comisiones de ventas del 6 por ciento le quitan $ 7,273 del total de la participación accionaria, dejándolo con $ 17,533; de esto, deduce $ 2,000 en costos de mantenimiento y $ 3,000 en costos de cierre de hipotecas y esto le deja con $ 12,533. De esto, resta su pago inicial original de $ 11,100, dejándolo con un gran retorno total de $ 1,433. ¡No perdió dinero y ganó un poco, pero hubiera estado más adelantado alquilando y no gastando $ 2K en mantenimiento!
Como es de esperar, las cifras comienzan a girar más a su favor a medida que avanza el tiempo. Sin embargo, gran parte de esto depende de qué tan rápido estén subiendo los precios de la vivienda; utilizamos 5% y 4%, pero estos podrían fácilmente ser más … o menos. Si menos, la línea de tiempo se alarga; si es mayor, se acorta (de ahí el “mercado de flipper” que se ve en algunas áreas en los últimos años.
Al final, la elección es suya, por supuesto, pero para fines de planificación, debe esperar tener un período de propiedad de aproximadamente 5 años para permitir la amortización y una apreciación razonable para ayudar a que la compra de su casa sea un éxito financiero.