¿Estoy loco por comprar una casa cuando la tasa de interés está en un mínimo histórico?

Answer 1

Me encanta esta pregunta porque piensas de manera diferente. Sí, si cree que las tasas de interés son demasiado bajas, la vivienda tiene un precio incorrecto. Sin embargo, comprar cuando las tasas son bajas es el mejor momento para comprar.

Como respondió anónimo, existe una mala relación histórica entre las tasas y los precios de la vivienda. La razón es porque el precio de todo se ve afectado por esta tasa de interés. Vivienda, a los unicornios tecnológicos, a su efectivo en el banco.

El riesgo es que si las tasas de interés llegan al 6% porque la inflación se dispara, entonces todos los precios de los activos, incluida la propiedad, pueden colapsar. Si las tasas de interés suben porque las cosas están bien, entonces la propiedad estará bien.

Voy a volver a enmarcar algunos de sus números.

Con tasas de interés del 1.4%, $ 400 / mes de interés cubrirá una hipoteca de $ 350k.

Con tasas de interés del 6%, $ 400 / mes de interés cubrirá una hipoteca de $ 80k.

Probablemente nunca más podrá pedir prestado tanto.

Te enfocas en el hecho de que una hipoteca de $ 350k costará $ 1,750.

Pero quiero que se concentre en la importancia crítica de arreglar su hipoteca por el mayor tiempo posible y protegerse de esto.

Desafortunadamente, Suecia es como el Reino Unido, incluso obtener una hipoteca fija de 5 años es raro. Imagine que está en los Estados Unidos y puede pedir prestado 30 años fijos.

Lo que sucedería es que el préstamo bancario quedaría aplastado por el cambio en el costo del dinero . Así es como ahora puede ser el mejor momento para pedir prestado. Por qué el banco nunca te ayudará tanto a conseguir la casa de tus sueños.

Imagen: Moyan Brenn

Piénselo de esta manera, digamos que la casa que está mirando cobra $ 800 / mes en alquiler. Las tasas de interés van del 1.4% al 6%, ¿qué va a hacer esa renta?

Permítanme incluir a los 200,000 refugiados que Suecia ha ofrecido amablemente acoger.

Incluso en el caso de un colapso económico global, ese alquiler será de al menos $ 700.

Centrarse en el alquiler evitado es una forma de pensar en su situación.

Suponiendo que mantenga su trabajo, su salario debería ser el mismo.

El efectivo que tiene en el banco en este momento no es inútil, pero no tiene recompensa.

Pide prestado $ 350k por cinco años fijo. Las tarifas comienzan a aumentar de inmediato. Debería pagar más, pero no lo hace. El alquiler que habría estado pagando es quizás un poco más bajo, pero su salario es estable. La diferencia entre el 1,4% que estás pagando y el 6% imaginario que temes pagar es un regalo del banco .

Antes de conocer a mi esposa, ella compró un piso con una hipoteca de tasa de interés fija del 5% a 5 años. Las tarifas terminaron a la mitad. Estaba a salvo financieramente, pero pagó una gran prima.

Ahora es al revés. La situación es más riesgosa, pero tiene una rara oportunidad de obtener una sobre su banco.

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Esto no dice nada sobre lo inteligente que es comprar una propiedad donde se encuentra. Francamente tienes razón, miré un gráfico de precios de propiedades suecas y parece una locura. Pero esa es una pregunta completamente diferente que menciono aquí. Respuesta de Yuen Lo a ¿Es mejor alquilar y tener mucho dinero o comprar una casa y no tener dinero?

Answer 2

Aquí está la forma correcta de pensar sobre esto.

Primero, la dirección de las tasas de interés puede ser buena o mala dependiendo de los términos de su hipoteca.

Si obtuvo una hipoteca de tasa ajustable (ARM), sí, se lastimará cuando las tasas de interés suban. Esto se debe a que las ARM continuarán teniendo sus tasas más altas reajustadas.

Si bloqueó una tarifa fija, no, se beneficiará de las tarifas que suben. Efectivamente ganará dinero con su exposición a corto plazo. (Sacar una hipoteca es como vender un bono, que baja de precio a medida que las tasas suben).

En segundo lugar, el precio de los bienes inmuebles no baja automáticamente cuando aumentan las tasas de interés.

Si bien es cierto que las tasas de interés más altas empeorarán la asequibilidad de la vivienda, los precios reales de los bienes inmuebles se deben a muchos otros factores, como el mercado laboral, los movimientos de población, etc.

A continuación se muestra una tabla de precios de bienes raíces en Detroit, Michigan, que ha tenido un mercado laboral terrible y una disminución neta de la población.

El pico de la tabla es 2006.

Dentro de ese tiempo, las tasas de interés estaban realmente por todas partes. Pero como puede ver, los precios de las viviendas son los más bajos y las tasas de interés también son las más bajas.

Por lo tanto, su lógica de “tasas de interés más altas, precios más bajos y viceversa” no es sólida.

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Si le gusta este escrito, puede unirse a las discusiones en los Estudios de casos de finanzas personales del grupo Slack, donde tendremos discusiones sobre la diversificación de la cartera.

Answer 3

Tu razonamiento no es correcto. Los precios de la vivienda responden a las tasas de interés, pero en la dirección opuesta a su argumento. El siguiente artículo contiene algunos de los datos reales (en los Estados Unidos; me imagino que cualquier país desarrollado ha visto un comportamiento similar).

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Las tasas de interés no afectan los precios de la vivienda

Answer 4

Comprar cuando las tasas de interés son bajas Es cuando desea comprar o refinanciar. Suponiendo que pagó en línea con su mercado, el aumento de las tasas no disminuirá el valor de su propiedad. La verdad es que la gente está en pánico por el aumento de las tasas sin mérito. Los 25bps que la alimentación hizo muescas fueron y han sido horneados en el mercado durante bastante tiempo. En el mercado hipotecario, este no fue un evento. Las tarifas aumentarán, pero el concepto de no comprar cuando las tarifas son bajas no es sólido. Si realmente le preocupa, aproveche su tasa baja y pague por adelantado su saldo y reduzca el capital. Compre en un buen vecindario, mantenga su casa / propiedad y pagará dividendos

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Answer 5

Tu lógica está apagada.

Sí, debe considerar la posibilidad de cambios en la tasa de interés cuando compra una casa, pero la mejor manera de mitigarlos es obtener un préstamo a tasa fija, entonces no necesita preocuparse.

En general, las altas tasas de interés se implementan para reinar en una alta inflación, por lo tanto, los precios de la vivienda subirán al igual que los salarios, pero su reembolso (con suerte) se mantendrá igual y su capital aumentará a lo grande.

Answer 6

Un factor importante que se ha perdido es que si las tasas suben, los valores también lo hacen debido a la inflación.

Además, obtenga una hipoteca de tasa fija y no importará.