Hay un ejercicio que debe realizar para ayudarlo a encontrar la respuesta a esto. La respuesta para todos es diferente. La perspectiva de lo siguiente se escribió originalmente para alguien que todavía está planeando (lo que usted podría ser), pero también se aplica a las personas que están más avanzadas hacia sus objetivos de jubilación.
[Este es el paso más importante en cualquier planificación financiera]
Reduzca la velocidad y tome un momento
Me gusta comenzar una relación de coaching con alguien pasando un poco de tiempo para comprender sus sueños. Sí, en serio. ¿Por qué? Bueno, los sueños de las personas deben vincularse con sus prioridades, y sus prioridades deben reflejarse fuertemente en su planificación. Para proporcionar orientación sobre finanzas personales, carreras, inversiones, jubilación, estos temas importantes e importantes, debe enmarcar las discusiones dentro del contexto de la visión general.
- Counny: ¿Cuál es tu deseo?
- ¿Cuál es una cosa sin la que absolutamente no puedes vivir?
- ¿Qué ser humano en el mundo es feliz?
- ¿En qué proyectos estás trabajando actualmente?
- Cómo inventar mis reglas y valores para mi vida
Si el avance profesional es una prioridad para usted, entonces va a tener diferentes pensamientos de otra persona cuya prioridad principal es tener hijos y criar una familia. Si los automóviles elegantes son importantes para usted, entonces tendrá diferentes hitos y objetivos que alguien que realmente quiera centrarse en los viajes y las experiencias. Si pagar una deuda es una prioridad para usted, entonces puede tener diferentes tareas de planificación que alguien que tiene la prioridad de comprar una casa pronto.
Definitivamente no estoy diciendo que estas cosas no puedan abordarse al mismo tiempo, a menudo habrá superposición de progreso hacia múltiples objetivos a la vez. En ese caso, debe tener cuidado de no dispersarse demasiado. Cuando intentas hacer muchas cosas a la vez, a veces ninguna de las cosas se completa a un nivel de satisfacción.
“Si todo es una prioridad, entonces nada lo es” – Simon Fulleringer
Si pasa tiempo pensando en ello (y, sinceramente, muchas personas no lo han hecho), es probable que tenga una gran prioridad. Algunas personas pueden decirte rápidamente cuál es su sueño de conducir, pero muchas personas necesitan dedicar un tiempo a esto, y te animo a que dediques un tiempo a esto. Comprender lo que es realmente importante para usted puede tener un gran impacto en la planificación de todas las partes de su vida y las acciones que toma cuando se le presentan diferentes opciones.
Ejercicios de aclaración …
George Kinder tiene tres preguntas clave que le hace a sus clientes cuando está comenzando un compromiso de Planificación de Vida con ellos. Esas preguntas son:
Pregunta uno: “Quiero que imagines que estás financieramente seguro, que tienes suficiente dinero para atender tus necesidades, ahora y en el futuro. La pregunta es, ¿cómo vivirías tu vida? ¿Que harías con él dinero? ¿Cambiarías algo? Déjate llevar. No retengas tus sueños. Describe una vida que sea completa, que sea ricamente tuya.
Imagine la vida ideal que le gustaría vivir. El dinero no es un objeto: ¿dónde estarías y qué harías? ¿Alguna vez te has tomado el tiempo para pensar en eso? De lo contrario, dedique un par de minutos a reflexionar sobre las preguntas de ese párrafo anterior antes de considerar el siguiente.
Pregunta dos: “Esta vez, visita a su médico que le dice que le quedan cinco o diez años de vida. Lo bueno es que nunca te sentirás enfermo. La mala noticia es que no tendrá noticia del momento de su muerte. ¿Qué harás en el tiempo que te queda de vida? ¿Cambiarás tu vida y cómo lo harás?
Guau. Poniéndose un poco más intenso aquí. Para mí personalmente, eso empieza a ser un poco incómodo. Pero esa incomodidad es útil para aclarar realmente los sueños, las metas y las prioridades. Haga una pausa y tómese unos minutos para pensar en ese escenario antes de pasar al siguiente.
Pregunta tres: “Esta vez, su médico lo sorprende con la noticia de que solo le queda un día de vida. Observe qué sentimientos surgen al enfrentar su mortalidad muy real. Pregúntese: ¿Qué sueños quedarán sin cumplir? ¿Qué desearía haber terminado o haber sido? ¿Qué desearía haber hecho? ¿Qué me perdí?”
Lamento decírtelo, pero hay una tasa de mortalidad del 100% en el mundo. Nuestro tiempo es limitado y nunca sabemos cuándo se acabará nuestro tiempo. Sin embargo, esto no tiene por qué ser deprimente: use ese hecho como motivación para aclarar cómo sería vivir la vida de sus sueños.
Esos sueños que “dejaste sin cumplir” y partes de la vida que “perdiste”, una gran noticia, ¡no lo hiciste! Por eso es genial realizar este ejercicio; porque ahora que has pensado en esas cosas puedes enmarcar tu vida y planificar todo para asegurarte de que NO te pierdas ciertas cosas.
¿Y que?
Volvamos ahora sobre cómo esto se relaciona con el coaching financiero personal. Una vez que haya aclarado los sueños de la vida, puede establecer algunos objetivos. Una vez que tenga objetivos, puede definir algunas tareas y algunos hitos para medir el progreso.
Si enmarca su planificación financiera personal hacia estos objetivos de vida que son muy importantes para usted, entonces, cuando surge una pregunta que podría causar una partida presupuestaria rota, o la necesidad de decidir entre dos cosas “buenas”, tiene un punto de referencia: ¿Estas cosas me acercan a mis objetivos generales de vida o me alejan más de ellos?
Sé que no es popular decirlo en voz alta, pero muchas partes de la vida son sobre sacrificios. El tiempo es limitado; la energía es limitada; El dinero es limitado. No todos podemos hacer todo lo que queremos cuando queremos hacerlo. Hay algunas cosas que son claramente más importantes que otras, y esos elementos de menor importancia a veces deben omitirse o tal vez diferirse.
A Dave Ramsey le gusta decir “Vive como nadie más para que luego puedas vivir como nadie más”.
Así que por favor tómese un tiempo para pensar qué es importante para usted … lo que es REALMENTE importante para usted. Luego, puede comenzar a desarrollar (o ajustar) su vida y sus planes financieros para asegurarse de que está progresando hacia la vida de sus sueños, y no solo corriendo en una rueda de hámster o tomando decisiones que lo desvían del camino. Continuaremos produciendo recursos aquí en el sitio para ayudar y, por supuesto, siempre puede contactarnos para programar una consulta gratuita de 30 minutos para discutir una posible relación de asesoría financiera si está interesado.