Si no puedo pagar una casa en mi vecindario (Nueva York es demasiado caro) pero puedo alquilar, ¿debería comprar una casa para mi jubilación o ahorrar dinero?

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Las decisiones de comprar o alquilar no son tan simples como parecen. Y la pregunta se vuelve aún más turbia cuando se habla de un futuro lejano. Quizás la primera pregunta a considerar es dónde quiere / necesita vivir ahora, y dónde cree que querrá / necesitará vivir cuando se jubile. Si ambos son el mismo lugar, y puede darse el lujo de comprar algo allí, la compra comienza a verse mucho mejor.

Por supuesto, la sabiduría convencional es que alquilar es tirar su dinero y comprar será una buena inversión. Dígale eso a todas las personas que obtuvieron préstamos que no pudieron pagar por más de cinco años antes de 2008. La ejecución hipotecaria significa que, en efecto, ha estado pagando alquileres muy altos durante algunos años y ha logrado arruinar su crédito además de eso. Si todo va bien si compras, entonces todavía has pagado el alquiler bancario en forma de interés. Si detallaste las deducciones, entonces el gobierno te ha subsidiado. Alquilar, si su arrendador está pagando intereses, entonces el gobierno lo subsidia, pero sin eso, es posible que deba cobrar un alquiler más alto. Entonces la comparación no es tan simple. Y el Congreso está hablando de quitar esa deducción a los propietarios de viviendas, así que considérelo, pero no cuente con eso.

Comprar una casa es un compromiso a largo plazo. Si planea vivir allí solo unos años, está apostando a que el momento será bueno para vender cuando quiera o necesite ir a otro lugar. Asegúrese de tener en cuenta los gastos de impuestos, mantenimiento, etc., al considerar lo que puede pagar. Pero a pesar de mis palabras desalentadoras asegurándome de que hayas pensado en lo que te estás metiendo, mucha gente hace bien en comprar su casa. Es una inversión bastante apalancada. Digamos que realiza un pago inicial del 20% y el valor total de la casa se aprecia en un 4%, es como hacer un 20% anual en su inversión, hasta que tenga en cuenta los gastos. Por supuesto, eso disminuye a medida que realiza los pagos, y esto aumenta su inversión.

La ventaja de alquilar es la libertad. Usted está obligado a los términos de su contrato de arrendamiento. Esa libertad puede ser solo una ilusión si no hay nada disponible o nada que pueda pagar donde quiera o necesite moverse.

Y de nuevo, no descartes la importancia de tus sentimientos. Vivir en un lugar conveniente para trabajar, en un lugar que tenga comodidades que le gusten, etc., y luego, eventualmente, para vivir en la jubilación donde desea estar, son consideraciones importantes que superan ampliamente el potencial de ganancias. Y si se siente incómodo haciendo compromisos a largo plazo, o se siente incómodo a merced de los bancos, o si está preocupado por conservar su trabajo, entonces comprar puede no ser para usted. Si te molesta tirar dinero a algún propietario rico, entonces ese sentimiento podría superar las consideraciones más racionales.

Digo todo esto como alguien que ha sido propietario desde 1978 (y la mayor parte del tiempo no se ha sentido como una persona rica a quien la gente le estaba tirando dinero). También construí una casa donde quería vivir jubilada. Ese ha sido un tramo financiero a veces, pero está funcionando bien. He vivido aquí ocho años. Hubiera vendido la casa de alquiler para tener dinero para el pago inicial de mi casa, pero el mercado ha sido malo en esa ciudad por ese rango de precios de casas, por lo que nunca tuvo sentido venderlo. Y ahora, después de gastar mucho en reformas durante meses de vacantes, obtengo una renta bastante decente.