Como no conozco su situación personal, estas son las condiciones para determinar si ese enfoque es el adecuado para usted:
- Todo el efectivo disponible: en una recesión, la financiación de viviendas será extremadamente difícil de conseguir. Por lo tanto, para obtener un buen trato, necesitará tener todo el efectivo ahorrado y listo para funcionar. De lo contrario, es posible que quede bloqueado de los descuentos o que deba pagar por encima del mercado para ganar el acuerdo, lo que anula sus posibles descuentos.
- No es necesario pagar el alquiler: si actualmente está alquilando, está expuesto a fuertes aumentos de alquiler en los próximos años, especialmente con el tipo de políticas fiscales inflacionarias que Trump propone. Incluso si no siente que su renta es exorbitante o una pérdida de dinero, los aumentos inminentes afectarán rápidamente su capacidad de ahorro.
- Ganar por debajo de $ 91,150: una vez que comience a ganar por encima de ese nivel como persona soltera, es posible que ya pague más en alquiler que su interés hipotecario equivalente, impuesto a la propiedad y seguro. Si vive en un área donde las tasas de alquiler están por encima de las hipotecas, como el Área de la Bahía, sus deducciones de impuestos sobre la renta como propietario harán que sea mucho más barato poseer que alquilar. Sus pagos principales serían una especie de plan de ahorro forzado.
Entonces, si no tiene todo el efectivo y está alquilando y gana más de $ 91K, entonces tiene más sentido comprar ahora. Pero, si tiene todo el efectivo y ya posee su casa, entonces ciertamente puede esperar hasta que una recesión le traiga algunas buenas ofertas de vivienda. Eso es lo que muchos inversores inmobiliarios adinerados han estado haciendo desde el comienzo de las leyes de propiedad privada.