Vivo en una casa sin pago de alquiler o hipoteca, pero nos está volviendo locos, ¿deberíamos irnos?

Answer 1

No sé qué debes hacer, pero así es como abordaría la decisión:

1. Averigua cómo es la comodidad financiera para ti. ¿Necesita que la deuda se haya ido por completo? ¿Bajado más allá de algún umbral? ¿Cuánto ahorro te hará sentir seguro?
2. Calcule cuánto tiempo le llevará alcanzar esa zona de confort si se queda en la vivienda libre.
3. Calcule cuánto gastaría en vivienda si tuviera que pagarla. Asegúrese de tener en cuenta los costos además del alquiler, como el transporte si su viaje cambiara.
4. Calcule cuánto tiempo le tomaría llegar a su zona de confort si tuviera que pagar la vivienda.

Ahora tiene dos escenarios concretos para comparar. Quizás tenga un año de condiciones de vida miserables por un lado, y cinco años de condiciones de vida cómodas por el otro. Pero eso también significa que tiene solo un año de incomodidad financiera, por un lado, y cinco años de incomodidad financiera, por el otro. Elija qué tipo de incomodidad está dispuesto a soportar por más tiempo y cuál necesita eliminar antes . Aquí no hay una respuesta correcta: se trata de lo que te hace sentir más feliz y más seguro.

Answer 2

¿Hay alguna manera de que puedas permanecer en la situación por un tiempo más?

Parece que está pagando la deuda de su tarjeta de crédito a un ritmo de $ 2K + cada mes. Según mis cálculos, son poco más de 7 meses hasta que estés libre y claro.

Supongo que vives libre de alquiler / hipoteca porque vives con parientes. Eso explicaría la privacidad cero.

Si ese es el caso, tendrá que pagar el alquiler (o la hipoteca si compra) y eso retrasará su plan de pago. Además, si va a alquilar tendrá que ahorrar el alquiler del primer / último mes y el depósito de seguridad. Si va a comprar, necesitará un pago inicial que es idealmente el 20% del precio de compra.

Por difícil que sea, será mejor atendido financieramente si puede esperar al menos hasta mediados de año para irse. Dicho esto, no hay daño en comenzar su búsqueda de otra vivienda ahora para tener una idea de lo que está disponible en las áreas que le gustan y cómo se ve el precio … y el solo acto de buscar puede ayudarlo a mantener el ánimo durante los próximos meses.

La mejor de las suertes.

Answer 3

Pague el resto de su deuda y obtenga esos $ 10k hasta un colchón de 6 meses; el punto donde podría vivir (incluidos los gastos de vivienda nueva) durante seis meses en caso de pérdida de ingresos. Después de que estés allí, muévete.

O podrías pensar en tu futuro …

Si bien un cojín de 6 meses sería ideal, debe considerar un cojín de 3 meses como mínimo. Con eso en mente, debe considerar quedarse para acumular el pago inicial de una casa. Nunca tendrá una mejor oportunidad de ahorrar para el pago inicial que ahora, sin tener que pagar vivienda. Con la asistencia de un préstamo de la FHA y una tasa de ahorro implícita de $ 25k / año, menos su deuda, algunos gastos de cierre y el 3% de anticipo requerido por el préstamo, podría estar en camino a una nueva casa en un año y La mitad más o menos.

Ya lo has hecho dos años. Cuando está ahorrando para una meta concreta, como la propiedad de una vivienda (en lugar de pagar la deuda de la tarjeta de crédito), creo que se encontrará ahorrando más rápido y apreciando la falta de un pago de vivienda.

Cada dólar cuenta. Cuéntalos.

Answer 4

Esto realmente dependería mucho de sus finanzas personales. Usted mencionó la deuda de la tarjeta de crédito pero no mencionó sus ingresos. Para algunas personas, la tarjeta de crédito de $ 15k es relativamente manejable en comparación con otras y para algunos podría no serlo. Por lo tanto, hacer el movimiento dependería mucho de esto. Cuando te mudes, ¿no vas a vender el lugar y obtener dinero de la venta? Dijiste que no había hipoteca ni renta, así que supongo que eres el propietario del lugar.

La privacidad sería muy importante para mí, pero si no puedo pagar otro lugar, optaría por quedarme y aprovechar al máximo la situación.

Al final, todo se reduce a lo que es importante y asequible, y para mí solo se ve la comodidad.

Answer 5

Permanecer. ¡Pague la deuda de su tarjeta de crédito y luego busque un nuevo lugar! También he vivido en lugares con cero privacidad, pero tenía sentido financiero permanecer. Ninguna deuda suena bien, ¿eh? Hoy en día todo el mundo asume que deben sentirse cómodos en todo momento y, si no lo están, deben hacer algo para cambiarlo cuando, de hecho, necesitan paciencia 🙂

Answer 6

Pregunta muy interesante La gente compra casas para el estilo de vida que ofrecerá la ubicación y el plano de planta y el estado de la casa. Parece que no estás logrando ese objetivo.

Analice cuál será el costo de la mudanza, si puede calificar para comprar otra casa y si las finanzas funcionan, entonces alquile esta casa para que pueda usar los ingresos para pagar su nueva casa o simplemente venderla y usar las ganancias como pago inicial para su próximo hogar.

¡Buena suerte para ti!

Answer 7

Totalmente.

Solo tiene una vida y si la odia, no importa si está libre de deudas o no.

En lugar de pagar la deuda de la tarjeta de crédito en un año, haga un plan para pagarla en dos años y viva en un lugar más agradable.

Answer 8

Primero pagaría esa deuda de tarjeta de crédito. De hecho, pagaría la mitad con los ahorros que tiene ahora (de ninguna manera está obteniendo una mejor tasa de interés en la cuenta de ahorros que la que gasta en tarjetas de crédito).

Una vez que haya hecho eso, trabaje en un plan para mudarse.

Answer 9

¡Supongo que has descubierto que tu “gratis” tiene sus costos! Pero en serio, trataría de aguantar hasta que esté libre de deudas. Luego, por el resto de tu vida, ¡recuerda cuánto te disgustaba vivir así y decide no tener que volver a hacer eso nunca más! Conviértalo en un poderoso motivador para usted, no solo para evitar deudas, sino para buscar la excelencia de la que es capaz.