¿Es aconsejable comprar una casa en MA con un ahorro de $ 23K y un salario base de $ 85K? No tengo préstamos estudiantiles ni ningún otro préstamo.

Answer 1

A corto plazo, parece que tendría sentido financiero, suponiendo que el costo de la hipoteca, el mantenimiento / las reparaciones, el seguro para propietarios de viviendas y los impuestos a la propiedad están en el rango de $ 1,600 / mes.

Sin embargo, a su edad, creo que el mayor riesgo para evaluar es el costo de VENDER la casa y los costos de oportunidad (en gran medida no financieros) de la propiedad de la vivienda. Lo elaboraré.

1. El costo de vender una casa generalmente lo calculo en un 10% del precio de venta. El mayor gasto es el 6% pagado también por los agentes de bienes raíces (ambos agentes generalmente son pagados por el vendedor). Luego están los costos del título, el costo de prepararlo para el mercado (limpieza, pintura, alfombras, reparaciones, etc.) y el costo de dejarlo vacío durante 2 a 3 meses mientras se vende. (Por cierto, estos costos generalmente valen la pena porque una casa sucia con gente viviendo en ella, vendida sin agentes, generalmente se venderá por mucho menos). Entonces, para vender una casa, realmente necesita aproximadamente un 10% de capital para alcanzar el punto de equilibrio.
1. Ejemplo: suponga que compra una casa de $ 250,000 hoy.
1. Pone un 5% de anticipo y paga $ 3,500 en costos de cierre (esto es aproximadamente el promedio de un préstamo convencional; los costos de cierre de $ 3,500 son típicamente una tarifa de origen del 1% + título + tasación + gastos misceláneos).
2. Su costo total de comprar la casa es de $ 16,000 (no olvide que no quiere mudarse a una nueva casa sin un colchón de ahorro y fondos para reparaciones inesperadas, muebles, etc.) y tiene un 5% de capital.

Nota: también tendrá que pagar el primer año de seguro y una parte importante de los impuestos a la propiedad al cierre. En este ejemplo, supongo que esto se compensa con el alquiler de $ 1,600 / mes que está ahorrando y no lo incluyo en los cálculos.

1. Sus pagos mensuales reducirán el saldo de la hipoteca en alrededor de $ 3,500 / año durante los primeros años.
2. Por lo tanto, para vender la casa y alcanzar el punto de equilibrio, ¡tendrá que vivir allí durante 4 a 5 años!
3. Si la casa se aprecia al 4% anual, podría alcanzar el punto de equilibrio después de unos 2 años. O tal vez el precio baja, o tiene que gastar $ 10,000 en un techo nuevo, etc. Podría llevar una década o más venderlo y alcanzar el punto de equilibrio.

2. Esto nos lleva al costo de oportunidad. Mientras disfruta de los ahorros y la apreciación de su nuevo hogar durante esos al menos 2 años … ¿recibe una oferta de trabajo agradable en Silicon Valley? Tal vez ese trabajo esté a solo 60 millas de distancia y conduzca más de 2 horas al día. ¿Tu pareja toma un dulce trabajo a 60 millas de distancia? ¿Obtiene una promoción que requiere viajes extensos y se encuentra deseando haber vivido más cerca del aeropuerto? Tal vez simplemente pueda alquilarlo, pero en realidad es extremadamente difícil llegar a un punto de equilibrio cuando tiene un capital mínimo y no está disponible para administrarlo o hacer las reparaciones usted mismo.

Mi punto es simplemente que comprar una casa debe ser un compromiso a largo plazo. Puede ser una inversión apalancada fantástica siempre que esté dispuesto a vivir allí indefinidamente.

Finalmente, dejaré esto en una nota positiva. Estuve en tu posición hace 3 o 4 años. Me acabo de graduar de la universidad (con un salario mucho más bajo ha), vivía cerca de la universidad y tenía un gran trabajo cerca. Un año después, mi novia consiguió un buen trabajo a 30 millas de distancia. Aunque no muy lejos, fue un viaje de 90 minutos en cada sentido (tráfico). Y un trabajo de nivel de entrada en su campo (abogado) es difícil de conseguir, por lo que no pudo dejarlo pasar. Así que tuve que elegir entre verla solo los fines de semana o mudarme al otro lado de la ciudad. Afortunadamente, estaba alquilando y nos mudamos juntos al otro lado de la ciudad. Alquilamos por un año, momento en el que sentimos que las carreras y la relación eran estables, estábamos familiarizados con el área y habíamos ahorrado un pago inicial de buen tamaño. Luego compramos nuestra primera casa juntos, una en la que podríamos vivir indefinidamente. Nos tomamos nuestro tiempo comprando y lo compramos justo por debajo del valor de mercado. Nos tomamos nuestro tiempo con el financiamiento y obtuvimos el 100% de financiamiento sin costos de cierre, sin seguro hipotecario, 3.8% de interés (programa de préstamos hipotecarios de BBVA) y un pago mensual igual a nuestro alquiler. Al año siguiente tomamos el pago inicial que nunca usamos y compramos dos casas de alquiler en el área (después de un año de búsqueda). Hoy nuestra casa vale un 25% más de lo que pagamos hace 2 años y gana un flujo de efectivo adicional de $ 500 / mes en alquiler (sin incluir la apreciación, la captura de capital, el ahorro de impuestos, etc.).

Entonces, le digo todo esto para decir: sí, ser propietario de una casa puede ser una decisión fantástica, siempre y cuando se tome su tiempo, haga los cálculos, esté seguro de que estará allí un tiempo y, lo más importante, tenga finanzas lo suficientemente estables. para salir de lo que se te presente. Parece que vives muy por debajo de tus posibilidades y te animo a que sigas haciendo eso y sigas ahorrando.

¡Buena suerte!

PD Considere ahorrar en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas que puede retirar de la multa sin cargo para comprar su primera casa.

Y comience a hablar con los prestamistas y a familiarizarse con el mercado inmobiliario ahora. Dése al menos 6 meses para investigar y prepararse y luego al menos otros 6 meses para encontrar / esperar la oportunidad perfecta. ¡Hay mucho que aprender y muchos recursos geniales para ayudarte a tomar una decisión segura e informada!

Answer 2

Siempre he sentido que pagar una hipoteca es mejor que pagar el alquiler. Pero tiene muchas consideraciones financieras, y la propiedad en el este de MA puede ser costosa.

Razones para alquilar:

• Piensa en tus perspectivas laborales. Si fuera despedido el próximo mes, ¿buscaría un nuevo trabajo en MA o le gustaría tener la libertad de mudarse fácilmente?
• Tienes 24 años. Este es un momento en el que muchas personas conocen a una persona importante y eligen casarse, o al menos mudarse juntas. Esto es mucho más fácil cuando se junta un lugar en lugar de que uno se mude con el otro … y eso es mucho más fácil si nadie tiene que vender una casa.
• cual es tu puntaje de crédito? Debe calcular cuánta casa puede comprar con el pago que está presupuestando. ¿Puede encontrar un lugar que le gustaría comprar y tener un pago de hipoteca en el estadio de $ 1600 al mes?
• Estar libre de deudas es excelente, pero ¿ese ahorro de 23K incluye su fondo de emergencia? El financiamiento convencional espera que baje el 20% del precio de la vivienda, pero como comprador de vivienda por primera vez debe calificar para préstamos que requieren un 5% o 10% de anticipo, pero que incluyen el seguro como parte de su pago mensual de la hipoteca. Además de los costos de cierre, asegúrese de conocer el estadio para eso.
• Ser propietario de una casa significa que tiene que lidiar con cosas sobre las que ahora solo llama a su arrendador. Incluso en un condominio, es posible que deba preocuparse por muchas cosas con las que no ha tenido que lidiar antes.

Razones para comprar:

• En realidad está comprando propiedades para el pago de su hipoteca. El alquiler se paga y luego se evapora sin nada que demostrar. Esto es probablemente lo que te ha llevado a hacerle esta pregunta a Quora.
• No tiene que preocuparse de que su arrendador le aumente la renta. Si obtiene un préstamo a tasa fija, sus impuestos pueden aumentar pero no mucho. No tiene que tomar la decisión de “renovar el contrato de arrendamiento o pasar por la molestia de comprar y mudarse” todos los años.
• Para muchas personas, una casa que poseen se siente más permanente que una casa que alquilan. Puede ser divertido sacar las herramientas y hacer las cosas usted mismo, sabiendo que todas las mejoras que realice aumentan el valor de su hogar.
• A menos que tenga una Asociación de Propietarios, tiene mucho más control sobre la configuración y la decoración de una casa que posee en lugar de una que alquila. Pero asegúrese de comprender sus leyes locales cada vez que realice cambios en el exterior o grandes renovaciones en el interior.
• El inventario de viviendas en MA es limitado y cada vez más estricto. Es probable que su casa se aprecie en valor. Todos tienen que vivir en algún lado, y es genial si ese lugar resulta ser una buena inversión.

Te recomiendo que primero hagas los cálculos. Descubra qué tipos de préstamos la gente está dispuesta a otorgarle, en qué términos y tasas de interés. Elija una cantidad que estaría dispuesto a pagar como hipoteca y averigüe cuánta casa le comprará a esas tasas de interés.

Luego vaya de compras y descubra qué vivienda puede obtener por la cantidad que calculó. Decide si esos son lugares donde te gustaría vivir. Eso te dará tu respuesta.

Answer 3

Eso depende: ¿cuánto tiempo crees que estarás en Massachusetts? ¿Cuánta casa necesitas realmente? ¿Está preparado para los OTROS costos de propiedad de la vivienda (mantenimiento y reparaciones, impuestos a la propiedad, cuidado del jardín, costos de servicios públicos, seguros, etc.)? ¿QUIERES ser responsable de una casa? ¿Haría un condominio?

¿Cómo es el mercado inmobiliario en su área? No desea gastar todos sus ahorros en un pago inicial, entonces, ¿cuánto de sus ahorros puede asignar para un pago inicial? ¿Se puede comprar una casa en Massachusetts si esa cantidad es el 20% del costo de compra? ¿Quieres una casa en ese rango de precios?

¿Cuáles serían sus costos de viaje? ¿Necesitarías un auto?

Solo ha estado alquilando durante aproximadamente 8 meses. Eso no es muy largo. Para algunas personas y para algunos tipos de trabajos, alquilar tiene más sentido. Si cree que su renta es demasiado alta, es posible que pueda encontrar otro lugar que sea menos costoso, lo que le permitiría acumular sus ahorros para poder pagar una casa más fácilmente.

AFAIK, Massachusetts es un estado de alto costo para la vivienda. No debería comprar nada que se venda por más de (estimación aproximada, puramente mi propia opinión) alrededor de 160 a 180K (que no es mucho para Massachusetts).

Creo que primero debe investigar un poco más, y pensar un poco sobre cuánto puede pagar, y si comprar una casa en este momento de su carrera es realmente lo que debe hacer (y registrarse en condominios, a menudo son mucho menos costoso y no requiere el mantenimiento exterior de una casa).

Answer 4

Te sugiero que veas algunas cosas … que son:

1. ¿Cuánto cuestan las casas en su área y qué puede pagar? ¿Las casas en su rango actual son algo en lo que podría vivir durante 10 años? A menudo, la prisa por salir del alquiler da como resultado que las personas compren casas de inicio que creen que no tendrán en 5 a 7 años … la vida pasa y el tiempo vuela … sea realista. Si puede ahorrar un año más y entrar en un vecindario mejor, lo haría.
2. ¿Qué tan estable es su trabajo si (cuando) la economía se hunde? Si perdió su trabajo en los próximos 4 años, ¿podría obtener otro y no tener que mudarse?
3. ¿Cuánto de los $ 23,000 puede permitirse usar como anticipo? (Sugerencia: es probable que no supere los $ 10,000 … necesitará una reserva de efectivo para cubrir las demandas de último minuto para llevar más al cierre, una reserva de efectivo para energías no relacionadas con la casa … y dinero para comenzar a arreglar la basura en el casa que inmediatamente comenzará a necesitar atención … por ejemplo, ¿cuántas herramientas de jardín tiene? Tener una casa se vuelve costosa rápidamente … disfrute de no ser su propio propietario mientras pueda …
4. ¿Puedes esperar un chapuzón en la economía y comprar una casa mejor? Si espera un derrumbe total del mercado, suponiendo que su trabajo sea seguro, es posible que pueda limpiar y comprar una casa del 60% al 75% de los precios actuales.

Como solo ha pasado un año, resistiría el impulso y continuaría acumulando un montón de dinero en efectivo y mirando a mi alrededor. Si bien puede parecer doloroso pagar $ 1,600 al mes (hice el salto cuando el alquiler alcanzó los $ 600 y aún recuerdo haber sentido que estaba tirando dinero, así que lo entiendo) Me gustaría ver que tenga más en el banco. Seguiría viviendo frugalmente, e incluso vería si puedes encontrar un alquiler más barato o compartir algo. Incluso tuvimos un amigo que nos alquiló una habitación los primeros años que estuvimos en la casa.

Answer 5

Si puede mantener su compra por debajo de 300k, tendría sentido … ya que puede mantener su pago total alrededor de 2000, que es un rango ideal y no un gran shock de pago por el alquiler.

Como programador, apreciará lo que hemos hecho. Mucha suerte en tu búsqueda

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