¿Cuáles son algunos de los peores escenarios que debe conocer un nuevo comprador de vivienda? (ver descripción para más detalles)

Answer 1

He sido banquero durante casi 20 años colocando deuda privada e institucional en propiedades residenciales y comerciales. Trabajé con el banco Chase durante la recesión para “deshacerme” del inventario de ejecuciones hipotecarias y todavía proporciono financiamiento a compradores oportunistas de propiedades embargadas. Las personas pierden hogares todos los días, pero, como porcentaje, no sucede con mucha frecuencia. Según el Informe Nacional de Ejecución Hipotecaria de CoreLogic, “La tasa de ejecución hipotecaria cayó al 1% en mayo de 2016, que es el doble del promedio a largo plazo del 0,5%”.

Si bien podríamos encontrar escenarios poco probables en los que una casa podría “volverse abruptamente más cara”, no estoy al tanto de ningún momento en la historia de que esto haya sucedido realmente. Para las personas con hipotecas de tasa fija, sería una imposibilidad virtual. El aumento en el costo de la vivienda tendría que provenir de un aumento en los impuestos y gastos de propiedad tan dramáticos que tendríamos mucho más de qué preocuparnos. Los únicos escenarios en los que tiene sentido preocuparse incluyen los cambios en los ingresos o el valor de la vivienda.

El tema central es la incapacidad o la falta de voluntad del prestatario para cumplir con su obligación hipotecaria mensual. Es interesante notar que gran parte de la literatura se deriva de modelos e interpretaciones de datos, en lugar de investigaciones primarias, es decir, salir y hablar con prestatarios adjudicados.

Un estudio, que ya no está disponible, realizado por CountryWide en 2007 declaró que la “reducción de los ingresos” fue el factor principal el 58% del tiempo. Otras razones para la ejecución hipotecaria descritas en su presentación incluyen:

• Enfermedades o razones médicas constituyeron el 13 por ciento de las ejecuciones hipotecarias.
• El divorcio llegó al 8 por ciento.
• La incapacidad de vender la casa registró un 6 por ciento.

Un estudio similar basado en una muestra de 53,608 préstamos de Freddie Mac que experimentaron morosidad entre 1999 y 2005, encontró que más del 41 por ciento de los prestatarios mencionaron el desempleo o la reducción de ingresos como la razón de la morosidad. Casi el 19 por ciento reportó una enfermedad en la familia como la causa del incumplimiento, y el 10.3 por ciento indicó que la causa era una obligación excesiva.

También leí un informe de Kristopher Gerardi, investigador asociado en el Banco de la Reserva Federal de Boston, y un Ph.D. candidato en la Universidad de Boston. En donde sugiere que “la depreciación del precio de la vivienda juega un papel importante en la generación de ejecuciones hipotecarias”.

En pocas palabras, deja de preocuparte por la mierda que no sucederá y disfruta de tu nuevo hogar 😉

Answer 2

Debes tener cuidado con la deflación. Ese podría ser el peor de los casos si está altamente apalancado en el hogar. La deflación de bienes raíces es una gran preocupación que muy pocas personas están considerando. Mientras que la inflación hace que los bienes inmuebles aumenten, los casos de deflación caen los precios inmobiliarios. Si está altamente apalancado en la casa, puede perder rápidamente su capital.

Espero que hayas encontrado esto util.

Iglesia

http://www.innovativewealth.com

Answer 3

“De repente pierde dinero en una casa …”.

Por supuesto. Eso sucedió en 2008 cuando los mercados financieros colapsaron. Millones de propietarios quedaron en una posición negativa de capital o perdieron sus viviendas por completo debido a malas decisiones de financiación de viviendas.

Parece que su pago inicial lo protegería de un desastre mayor, pero dependiendo de los eventos geopolíticos, la acción del Congreso, la disponibilidad de crédito y otros eventos imprevistos, podría ver una grave recesión en el mercado inmobiliario.

Esto no debería disuadirlo de comprar una casa, especialmente si planea vivir en ella por un período de tiempo. Mucha gente trata las casas como “inversiones” cuando en realidad son mucho más que eso. Son una forma de involucrarse en la vida cívica del vecindario, como escuelas, iglesias, parques, etc. Puede participar en su estructura política local (ayuntamientos, juntas escolares, etc.). Puedes conocer gente nueva con intereses similares y realmente disfrutar de un lugar al que puedes llamar “hogar” y criar una familia.

Deja de preocuparte por la parte del dinero. Compre un lugar, arréglelo como quiera, conozca a sus vecinos y pague su hipoteca a tiempo y estará bien.

Answer 4

Por el momento, uno de los mayores riesgos es si no se tiene en cuenta la posibilidad de grandes aumentos de interés desde los bajos niveles históricos actuales.

Otros riesgos son incluso si mantiene sus ingresos es que sus gastos aumentan. Algún ejemplo podría ser:

• Los niños vienen, lo que significa costos de cuidado de niños más ropa, muebles, educación, etc.
• Usted o su pareja tienen un gasto en problemas de crédito.
• Adicción al juego

Answer 5

Mucha gente descubre que su casa se vuelve “abruptamente más cara” si compran en exceso, estiran sus finanzas y luego tienen un desastre. Tanques sépticos, donde vivo. Falla de techos, daños por inundación, termitas. Muchas cosas pueden salir mal, todas las cuales son posibilidades para cualquier propietario.

Las tasas de seguro de su propietario pueden subir, al igual que sus impuestos sobre la propiedad. Se le podría evaluar la conexión de alcantarillado o el agua del condado. Estos no son aleatorios y se pueden conocer, al menos en teoría, cuando compra.

Sin embargo, si está poniendo un 25% de descuento en una casa económica (suponiendo que haya pocos lugares en los EE. UU. Donde $ 120,000 sea extravagante), casi siempre podrá pagar la hipoteca, al menos en la misma cantidad que la hipoteca Probablemente sea menor que los alquileres en apartamentos nuevos de pies cuadrados similares.

Al menos, ese es el caso donde vivo.

Dada su decisión sensata, espero, “comprar en el extremo inferior del mercado”, tiene MUCHO menos de qué preocuparse que alguien que está exprimiendo monedas de cinco centavos para entrar en una casa de $ 250K o $ 450K con una segunda hipoteca, necesitando la casa para apreciar, necesitando aumentos anuales, necesitando una salud perfecta para todos, para que el dinero funcione. AQUELLAS personas tienen algo de qué preocuparse.

Probablemente no.

Answer 6

Lo más importante es conocer su presupuesto y lo que puede pagar en los reembolsos.

Tampoco pague por cosas que le brinden pocos beneficios. El seguro hipotecario es un gran ejemplo de esto, así que trate de evitar préstamos altos (90-100% LVR – cocientes de préstamo a valor).

También tenga cuidado de cómo está estructurado su préstamo. Tasas fijas versus variables, y si bien un préstamo de interés solo puede llevarlo a una propiedad con un compromiso mensual más bajo, no aumentará su patrimonio tan rápido como un préstamo de capital e intereses, por lo que un poco de dolor y presupuesto ahora valdrá la pena. A largo plazo.