¿Debería comprar una casa con su IRA?

Answer 1

¿Debería comprar una casa con su IRA?

Tu pregunta no está clara. ¿Planea retirar fondos de su IRA para comprar una casa? ¿O está considerando comprar una casa dentro de una IRA autodirigida?

Descargo de responsabilidad: no soy contador, por lo que no puedo proporcionar asesoramiento contable o fiscal. Para eso, debe consultar con un contador o un planificador financiero.

Si está planeando retirar fondos de su IRA para comprar una casa, la respuesta es simple: No. Mala idea. No lo hagas Si tiene menos de 59-1 / 2, los fondos retirados se gravarán como ingresos ordinarios, además, pagará una multa por el retiro anticipado.

Si planea usar una IRA autodirigida para comprar una propiedad de inversión (debe ser una propiedad de inversión; no puede ser una casa en la que viva), la respuesta es: Tal vez. Hay ventajas y desventajas. Aunque cualquier ingreso que reciba (que debe volver al IRA) será diferido de impuestos (en un IRA convencional) o exento de impuestos al momento del retiro (en el caso de un IRA Roth), también perderá muchos beneficios. No puede deducir intereses e impuestos. No puede deducir la depreciación. Y todas las reparaciones, mantenimiento y otros gastos deben pagarse con su IRA.

Otra dificultad: si compra una casa dentro de su IRA, el préstamo que utilice debe ser “sin recurso”. Las hipotecas convencionales son préstamos de recurso: si no paga, el prestamista tiene la capacidad de ejecutar su propiedad. Hay algunos prestamistas (muy pocos) que otorgan préstamos sin recurso para compras de bienes raíces dentro de una IRA. Otra opción, por supuesto, es pagar en efectivo (de su IRA), si tiene suficiente, para comprar la propiedad.

Otra estrategia: varias IRA autodirigidas pueden unirse, generalmente bajo el paraguas de una LLC, para comprar una propiedad. Los miembros de la LLC son las IRA autodirigidas separadas. Esto puede ser complicado, aunque algunos gerentes de IRA autodirigidos lo ayudarán con eso.

Solo considere todas las opciones y comprenda los inconvenientes antes de seguir adelante.

Answer 2

No recomendaría esto Si tiene que recurrir a una IRA para comprar una casa , probablemente esté comprando una casa que no puede pagar .

Al retirar dinero de una cuenta IRA, pagará una multa por retiro anticipado del 10%. Esto puede negarse hasta cierto punto si se excluye la primera compra de vivienda. Si está comprando una casa por primera vez, puede excluir $ 10,000 si es soltero o $ 20,000 si está casado de la multa del 10%. También pagará un impuesto sobre la renta ordinario sobre todo el dinero que retire, que puede tener una tasa efectiva de más del 25%. Por lo tanto , es posible pagar más del 35% de impuestos al retirar dinero de una IRA para comprar una casa .

Al sacar dinero de un 401k, pierde la capacidad de aumentar sus intereses. El poder del interés compuesto es la octava maravilla del mundo según Albert Einstein.

Retirar $ 20,000 para el pago inicial de su casa podría costarle casi $ 349,000 al momento de la jubilación en 30 años si ganara el 10%. Si tuviera un pago inicial de $ 50,000, podría estar perdiendo más de $ 872,000 en 30 años con un retorno del 10%.

¿Cómo sería justa la inversión de su casa en ese lapso? Históricamente, su residencia personal apenas gana la tasa de inflación. A veces puede encontrar el mercado correcto y tener suerte, pero no siempre funciona de esa manera (vea la última recesión que tuvimos) y el valor de su casa también podría caer significativamente. Tenga en cuenta la tasa hipotecaria del 3–5% y realmente no está ganando dinero. Sin embargo, podría ahorrar algo de dinero comprando una casa en lugar de alquilarla . Si alquila ahora, busque una calculadora de compra versus alquiler como esta.

Son muchos factores a considerar , pero, en general, no me gusta la idea de usar un retiro de IRA para comprar una casa.

¡Espero que esto ayude!

Saludos,

Bob Parker

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Answer 3

Invertir en una casa usando el dinero de su IRA puede ser una buena idea, pero hay algunas cosas a considerar:

• Deberá tener una cuenta IRA autodirigida. Los custodios tradicionales de IRA pueden no tener la experiencia ni estar dispuestos a tratar con transacciones inmobiliarias.
• La casa debe ser solo para fines de inversión. Eso significa que no puede vivir en la casa, o alquilarla para usted o ciertas personas descalificadas, como su cónyuge, sus padres, sus hijos, etc.
• Todos los ingresos y gastos tienen que pasar solo por la IRA. El título de la casa debe estar bajo el nombre del IRA. No puede, por ejemplo, pagar para arreglar un inodoro en la casa utilizando su dinero personal.

A fin de cuentas, los bienes raíces pueden ser una buena manera de diversificar sus inversiones. También puede tener más control sobre una propiedad que acciones o fondos. Sin embargo, asegúrese de hacer su tarea en las propiedades y en las reglamentaciones IRA y las normas fiscales aplicables. Hable con un profesional con experiencia en bienes raíces e IRA autodirigido para evitar dificultades comunes.

Answer 4

Advierto sobre la posibilidad de aprovechar los fondos de IRA, aún más si ofrecen su única vía hacia la propiedad de la vivienda. En general, advertiría contra la retirada simplemente porque si le resulta difícil hacer un pago inicial, probablemente le resulte difícil manejar los otros costos.

Imagínese si su techo se derrumbó o si una tubería se rompió durante su primer invierno. Si está pidiendo prestado de su jubilación para pagar la casa, es probable que se endeude para lidiar con la carga de tener una casa.

También hay otros problemas. Por un lado, estaría perdiendo una herramienta poderosa que es crítica para una jubilación exitosa: el interés compuesto. Usted estaría privando esos $ 10,000 de 60 a 70 años de apreciación. Sus $ 10,000 se convertirían en aproximadamente $ 105,000 en seis décadas, suponiendo un rendimiento del 6% y una inflación del 2%.

Y, por supuesto, incluso si su retiro de IRA no genera una multa, el dinero seguirá estando sujeto al impuesto sobre la renta.

Por supuesto, hay momentos en los que puede, o debería, considerar un retiro. Una instancia es si ha acumulado una gran cantidad de ahorros en sus cuentas de jubilación, tal vez ahorró diligentemente en sus 401 (k), luego cambió de trabajo varias veces y se reinició pero no tanto en el banco. Si realmente está por delante de donde necesita estar, puede considerar un retiro para la compra de una casa por primera vez.