Estoy buscando jubilación anticipada. Necesito un ingreso neto de $ 6k por mes para mantener mi estilo de vida. ¿Cuánto capital necesito y cómo debo invertirlo?

Answer 1

Creé una regla general para la jubilación llamada FTI, o “F & *% This Index”: una vez que supere 1000, puede decirle a su jefe “F & *% This” y retirarse. 🙂

FTI = Edad * Patrimonio neto / Gastos anuales

Si está casado, desearía promediar su edad con la edad de su cónyuge, y desearía restar cualquier gasto futuro conocido de su patrimonio neto (el ejemplo más probable sería educación universitaria para sus hijos). Los gastos anuales tampoco deben incluir impuestos o gastos de inversión que usted haga.

Entonces, si actualmente tiene 50 años y sus gastos anuales son de $ 72k, entonces 50 * NW / $ 72k> 1000 cuando su patrimonio neto es de solo $ 1,440,000. Va a ser más dinero si eres más joven; menos si eres mayor. ¿Cómo invertirlo? Debe comparar cualquier plan que pueda tener con una simple inversión en un fondo Vanguard Target Retirement para la fecha que tenga en mente. Aproveche los refugios fiscales siempre que pueda, por supuesto (401 (k), 403 (b), 457, IRA Roth y tradicionales, etc.).

Es solo una regla general; desearía prestar más atención a los detalles cuando realmente esté tomando la decisión de dejar o no su trabajo. También supone que planeas gastar tu riqueza en nada (o cerca de ella) para cuando mueras; no estarías planeando dejar una herencia a tus herederos.

Answer 2

Suponiendo que se ha asegurado que 6k al mes es suficiente para sus necesidades de ingresos mensuales al momento de la jubilación, entonces las matemáticas son bastante simples. Necesita aproximadamente 1.5 mm que le rinde un 5% para preservar su capital y brindarle los ingresos que necesita.

Ahora, la parte difícil de eso es encontrar un vehículo de inversión que pueda producir tal retorno. Con la curva de rendimiento de 20 años de hoy, los productos tradicionales de renta fija como los CD y los bonos no generarán ese tipo de rendimiento. Debería buscar otros medios (acciones probables) en el entorno de renta fija actual, lo que pondría en riesgo su capital.

Mucho de esto depende de si ya ha ahorrado este dinero, o simplemente tiene curiosidad sobre cuál debería ser el rendimiento del capital. Espero que la respuesta ayude de alguna manera. Gracias.