Soy un hombre de 52 años, con una cartera de 300k, y quiero tener un patrimonio neto de un millón de dólares en 7 años. ¿Qué tengo que hacer?

Answer 1

No llegará allí con inversiones pasivas.

Para llegar allí, tendrá que ser agresivo con el riesgo y la cantidad de trabajo que está dispuesto a hacer. Tendrá que encontrar algo que esté infravalorado porque no está funcionando bien y es un negocio sólido pero necesita algún aspecto fijo. Luego lo arreglas y obtienes una gran ganancia.

Esto podría ser una empresa, algunas casas o cualquier otro activo que esté infravalorado. Personalmente preferiría casas. Busque oportunidades con una ventaja asimétrica de al menos 3: 1 (preferiría 5: 1, pero son más difíciles de encontrar). Ganas al menos tres veces tu dinero cuando tienes éxito, pero solo puedes perder tu inversión inicial si pierdes. Espere perder a veces, pero la ganancia potencial es desproporcionada con respecto a la pérdida potencial. Así es como lo hacen todos los inversores realmente buenos (incluido Buffet).

A menos que ya se encuentre en un campo que tenga este tipo de oportunidades disponibles, tendrá que educarse a sí mismo antes de comenzar y luego tendrá que hacer un trabajo duro.

No hay poción mágica … no hay almuerzo gratis … no hay “secreto”. Lo que he descrito es cómo lo hacen los grandes que hacen miles de millones. ¡Y tú también puedes!

Answer 2

Es difícil encontrar una inversión fácil, principalmente porque deberá investigar un poco por su cuenta.
En segundo lugar, no es fácil para otra persona ver si es una gran cantidad para usted o si es un cambio adicional.

La primera pregunta que tendrá que hacerse es si es dinero que puede permitirse perder.
Sobre la base de esta pregunta, puede comenzar a mirar
A) opciones de bajo riesgo / bajo rendimiento (como un bono, algunos ETF, etc.)
B) un poco más de riesgo / pero también un mayor rendimiento (como oro / petróleo / mercado de valores o Forex, etc.).

Si hizo su elección, la siguiente pregunta será qué tipo de rendimiento espero (un ingreso fijo o más bien una ganancia flotante).
Me gustaría obtener una ganancia flotante, porque en los buenos meses ganarás mucho más dinero que durante los ingresos fijos.

Otra pregunta que tendrá que hacerse es: ¿le gustaría poner estos $ 300,000 en una sola inversión o prefiere sentirse cómodo con la diversificación?

He estado en su lugar y decidí tomar un perfil de riesgo un poco más alto y comenzar a buscar software de inversión y está dando sus frutos hasta ahora.
¡Tómese su tiempo para encontrar una inversión que se adapte a usted!
El viaje de mis inversiones.

Answer 3

De acuerdo con mis cálculos, si toma esos 300k y los coloca en un fondo mutuo de bajo costo con aproximadamente un 60% de exposición de acciones y un 40% de bonos que pueden devolver de manera realista un 8% anual y contribuye $ 4500 / mes a la cartera, entonces tendrá más de un millón. Sin embargo, si no puede contribuir con $ 4500 / mes, considere retrasar su jubilación. Por ejemplo, en ese mismo escenario, si lo retrasó 10 años, podría contribuir solo $ 2000 / mes y superar la marca del millón. Si es realmente serio, concéntrese en su presupuesto y reduzca los gastos innecesarios. Budgetandinvest.wordpress.com ofrece consejos sobre presupuestos mensuales para ayudarlo a alcanzar sus objetivos

Answer 4

Básicamente, está preguntando cómo generar un rendimiento anualizado del 18.8% en los próximos 7 años. No conozco ninguna forma de hacerlo sin exponer su cartera a la posibilidad de una pérdida sustancial de capital. Si esta es una parte de su cartera que se siente cómodo perdiendo, podría haber otras personas aquí que podrían guiarlo, pero si no es así, le advertiría que no tenga metas irrealmente altas para los retornos.

En general, a menos que sea un inversor sofisticado que pueda invertir directamente (pocos lo hacen bien) o que pueda evaluar adecuadamente la calidad del proceso que está siguiendo un administrador de fondos mutuos (nuevamente, creo que pocos lo hacen bien), los datos muestra que la persona promedio estaría mucho mejor con una estrategia de inversión pasiva utilizando fondos indexados o ETF y utilizando un promedio de costo en dólares para asegurarse de que no cronometra el mercado . Escribí un artículo sobre inversión pasiva versus inversión activa argumentando que la inversión pasiva es una excelente opción predeterminada en mi sitio, Behavioral Value Investor. Tiene detalles adicionales sobre este tema si está interesado.

En los Estados Unidos, Vanguard lo hace bien y a bajo costo. Debido a que los inversores en sus fondos son esencialmente dueños de la compañía, no tienen un incentivo para tratar de venderle algo que no necesita, y considero que son un estándar de oro para un buen consejo para las personas que comienzan. Consulte esta sección de su sitio: Cómo invertir | Vanguardia

Creo que la mejor manera de pensar acerca de cuál es la probable tasa de rendimiento a largo plazo del mercado de valores es la siguiente:

¿Cuál es el contexto histórico de los rendimientos de renta variable a largo plazo? Aquí hay un gráfico del rendimiento promedio móvil de 10 años para el S&P 500 basado en los datos de Robert Shiller de Yale. Observe cómo hay décadas enteras cuando los rendimientos son muy bajos o negativos. Estoy señalando esto no para asustarte, sino para asegurarme de que tienes las expectativas correctas.

Dadas las circunstancias actuales, ¿cuál es la tasa de rendimiento probable a largo plazo (p. Ej., A 10 años) que ofrece actualmente el mercado en las valoraciones actuales? Es difícil ser preciso, pero si tratamos de llegar a un rango probable de tasas anuales a 10 años de rendimiento de renta variable estadounidense, esta es una forma en que podríamos pensarlo:

• La inflación está actualmente en 1% -2%
• Una estimación razonable para el crecimiento del PIB real a largo plazo es del 2% -3%
• A muy largo plazo, las ganancias corporativas han tendido a crecer en línea con el PIB nominal. Tendría que ajustar el punto de partida (por ejemplo, estamos comenzando en un punto por debajo de la tendencia, como una recesión, o un punto por encima de la tendencia, como un pico del ciclo). Dado el entorno actual, es difícil argumentar que estamos por debajo de la tendencia, por lo que digamos que estamos en algún punto entre la mitad del ciclo y el pico, por lo que debemos ajustar el crecimiento nominal del PIB en un 0% a algún% negativo para llegar a las ganancias corporativas probables de 10 años. tasa de crecimiento.
• Cambio en los niveles de valoración entre ahora y dentro de 10 años. El principal impulsor de las valoraciones a nivel de mercado son las tasas de interés. Las tasas actuales de 10 y 30 años están muy por debajo de los promedios a largo plazo. Por lo tanto, un rango razonable de resultados podría no ser una disminución en las valoraciones a alguna disminución a medida que las tasas de interés vuelven a la media. También puede ver medidas como CAPE, que intentan suavizar las valoraciones y que actualmente están en niveles superiores al promedio.
• A la apreciación anual de los precios, agregaríamos el rendimiento actual de dividendos, que está por debajo del 2%.
• Resumiendo todo esto, creo que sobre una base de 10 años no sería irrazonable esperar que las acciones produzcan rendimientos en el 0% -7% por año a partir de hoy.

Answer 5

No hay acciones específicas que puedan ayudarlo a lograrlo, pero con un poco de investigación y siguiendo las tendencias del mercado puede acercarse.
Invierta en una variedad de instrumentos que lo ayudarán a cubrir posibles pérdidas entre sí.

También tenga en cuenta el negocio de la empresa en la que está invirtiendo, absorba cualquier información que pueda estar disponible y, además de eso, siga las clasificaciones de los instrumentos que le atraigan, verifique los informes que pueden estar disponibles al proporcionar una tarifa nominal de agencias de calificación crediticia. Realizan análisis independientes basados ​​en el riesgo, el rendimiento y la pérdida por incumplimiento.

Muchos podrían invertir directamente en acciones de primera línea, pero es probable que un negocio infravalorado coseche más beneficios a largo plazo. Además, para la estabilidad, el gobierno puede realizar inversiones en emisiones de valores, como letras del Tesoro. Gold Etfs son otra gran opción.

Por último ten paciencia! Invierta a largo plazo, le da tiempo a su dinero para crecer. Esto es algo que aprendí de uno de mis mentores. Siempre puede confiar en su corredor, pero en última instancia es usted quien tomará la decisión, así que manténgase al tanto de todos los aspectos. Espero que esto ayude.

Answer 6

No soy un experto en finanzas, pero desde que fui A2A-ed trataré de responder de acuerdo con mi conocimiento y experiencia. La respuesta será aplicable solo al entorno económico indonesio.

Para triplicar su inversión en 7 años, necesita una tasa de rendimiento compuesta de más del 18%. Puede encontrar muchas instituciones financieras que ofrecen un rendimiento garantizado del 20% en su fondo mutuo. Sin embargo, esa garantía no está respaldada por ningún activo, por lo que no es una apuesta segura.
También hay un producto financiero llamado repo (acuerdo de recompra) que ofrece un rendimiento del 15% garantizado por activos (acciones o bonos). Esta es una apuesta mucho más ahorradora. Lo único que debe preocupar es una caída repentina en el mercado financiero que hace que el activo no tenga valor en cuestión de días. Sin embargo, la tasa realmente no cumple con su objetivo.

La propiedad es otra forma de hacer que suceda.
Actualmente estoy en el negocio inmobiliario, me da el 100% en 15 meses.
Lo que hago es comprar un terreno pequeño, dividirlo en varias partes y luego venderlo. Lo hago solo con una ubicación barata por dos razones: la única forma en que puedo permitirme y participar en un mercado muy líquido. Por lo que puedo decir, esta es la apuesta más segura.

Answer 7

Este es un método pero no es recomendable.

Voy a disculparme de antemano por no hacer suficientes matemáticas.

El primer paso es hablar con su banco sobre cuánto están dispuestos a financiar. Luego salía y encontraba la propiedad más barata para comprar que podía alquilar. Supongamos que el banco quiere un 20% de descuento y la propiedad más barata para alquilar cuesta 50K. Esto significa que tiene que poner $ 10K de su propio dinero. Si tiene 300K, esto significa 30 propiedades. Luego, puede comenzar a alquilarlos todos y usar el flujo de efectivo (después de pagar la hipoteca) para comprar aún más propiedades.

A lo largo de 7 años, debería hacerlo bien, ya que poseerá más de cada propiedad y también tendrá más propiedades. Estarás creciendo en múltiples dimensiones.

A pesar de todo esto, no he mencionado cuánto podría alquilar esto o cualquier otro costo además del interés. Todo esto puede ser significativo. Al final, si no hay una corrección masiva, podrías hacerlo bien.

No recomiendo este curso de acción, pero es una wya.

Answer 8

Desea triplicar su dinero en 7 años. Esto implica una tasa de interés anual compuesta de aprox. 15% anual, en un entorno donde el bono del Tesoro a 10 años paga el 2%.

Entonces, a menos que su nombre sea Warren Buffet, ajustaría sus expectativas.

Lamento decepcionarte, pero no debes esperar más de una tasa de interés compuesta del 7% en un mercado * bueno *. Esto significa que puede duplicar su dinero cada 10 años. Además, esto supone que en el transcurso de los próximos años el mercado se desempeña año tras año, sin ninguna corrección.

Desafortunadamente, hay muchos riesgos en los mercados globales en este momento, a pesar de todas las buenas noticias que lees en la prensa.

Answer 9

Me gusta Master Card (NYSE: MA), me gusta promediar 200 acciones por mes. Tiene un ritmo constante de crecimiento desde la salida a bolsa y solo se fortalecerá cuando los consumidores cambien a internet, el efectivo escasee y países como India, Grecia y otras naciones de la UE quieran quedarse sin efectivo en un orden rápido.

Si quieres más agresivo, a corto plazo, me encanta comprar compañías fuertes que colapsen desde puntos de vista demasiado conservadores. Acabo de comprar una gran cantidad de AmTrust Financial Services Inc hoy (NASDAQ: AFSI) que deberían rebotar al menos 5 puntos en 3–6 meses y rebote completo en un año o dos para obtener más del 25% de ROI y fuertes dividendos mientras tanto.

Finalmente, otra gran oportunidad a corto plazo del 100% de ROI Card Connect Inc Warrants (Ticker CCNWW) Son para acciones de Nasdaq: CCN con una huelga de $ 12. Actualmente se cotiza a $ 3.50 cada uno y es válido hasta el 29 de julio de 2021. Card Connect gana 21 mil millones por año en volumen de procesamiento de tarjetas de crédito y las garantías deben alcanzar fácilmente más del 100% en 2 años.

Descargo de responsabilidad simple: Estas son operaciones que me gustan, las hice con mi propio capital en riesgo, sin garantías, especialmente con un mercado de valores de 20k. Un colapso total del mercado hará que todos los valores mencionados caigan por debajo de sus valores actuales y probablemente permanezcan allí durante 3 años o más. Mis opiniones no califican como asesoramiento profesional ni calificado, son simplemente de mi propia investigación. Llevo 20 años en el mercado pero tengo un historial lejos de ser perfecto.

Answer 10

Tendría que correr un gran riesgo, incluso si fuera posible. Como señala Gary Mishuris, necesitaría ganar más del 18% anual, todos los años durante los próximos 7 años. Es muy poco probable que eso suceda sin usar opciones e inversiones de alto riesgo. Tendría una buena oportunidad de perder parte de esa cartera de 300k que ha trabajado duro para construir.

Históricamente, el S&P 500 ha devuelto alrededor del 8% anual durante los últimos 100 años. Algunos años son más altos, por supuesto, y también ha habido años abismales. El mercado ha tenido una muy buena racha en los últimos 8 años y es una gran pregunta si este mercado alcista puede continuar por mucho más tiempo.

Hay signos de problemas en la economía. Inicio de viviendas y las ventas de viviendas existentes se están desacelerando bastante. Las ventas de automóviles nuevos se han reducido durante los últimos dos meses. Los salarios reales no han aumentado mucho desde la Gran Recesión. Los gurús del mercado como John Vogel, fundador de Vanguard, piensan que el mercado de los Estados Unidos solo devolverá alrededor del 4% en el futuro previsible. El crecimiento económico ciertamente no es fuerte y se espera que sea alrededor del 1% para 2017.

Reduciría considerablemente mis expectativas y pensaría que en 7 años, si el mercado se mantiene fiel al promedio, básicamente duplicará su dinero (utilizando la regla del 72). Esto supondría un riesgo moderado e invierte en un índice ETF de S&P o en un ETF de mercado total vendido por Vanguard o Schwab.

No tiene mucho sentido arriesgar lo que tiene por un retorno que simplemente no va a suceder.

Answer 11

Parece que estás tratando de recuperar el tiempo perdido. La respuesta depende de si este 300k está separado de su jubilación. Si se trata de encontrar un CTA que tomará dinero de un inversor no acreditado y les permitirá hacer lo suyo. Incluso si solo les da la mitad del 30% / año puede sumar rápidamente, simplemente no espere un aumento constante y suave, si pierden el 30% el primer año, denle tiempo.

Answer 12

A los 52 no quieres arriesgarte mucho. Pero cuando el mercado vuelva a ser tan importante (lo que será en el próximo año), debería (con la ayuda de un buen asesor financiero) ingresar con el 10% de su dinero en fabricación y las existencias tecnológicas orientadas al software, hardware y autoconducción de dispositivos portátiles. coches. Además, con el 70% de todos los estudiantes universitarios que son mujeres, esperen estas mujeres. En el futuro, a cargo de hacer que las medianas empresas sean más rentables (se sabe que las CEOs femeninas reducen el gasto y se apresuran a despedir a los trabajadores ante el primer indicio de bajas ganancias). Y una generación con mentalidad muy ecológica creará nuevos negocios (junto con un mercado que lo respalde) orientados a un mejor ambiente y bienes de lujo para que la clase media tenga una caída masiva en las ventas. Tenga cuidado con algunas industrias de servicios que desaparecerán a medida que estas lo hagan usted mismo.

Answer 13

Necesitará una tasa de rendimiento neta del 18.8% (después de impuestos) para lograrlo.

No estoy seguro de quién o qué (eso es legal) garantizará ese tipo de devolución.

Answer 14

Cada opción tiene un% de riesgo asociado. Cuanto mayor es el riesgo, mayores son las posibilidades de éxito.
Obtenga una lista de opciones, elija una. La suerte determinará tu éxito, no tu habilidad, a menos que tengas la habilidad para comenzar (lleva más de 7 años aprender las habilidades)

Answer 15

Puede obtener un rendimiento anual razonable del 20% de manera consistente vendiendo diferenciales de crédito y cóndores de hierro. Hago esto por mis clientes para ganarme la vida manteniéndome alejado del dinero, generalmente un -90% delta y creo escaleras usando los índices. Deja de protegerme si está mal. En una cartera de 500k el 2 de enero, p & l ytd es 112,498.00 usando este método. Se pueden mostrar pruebas.

Answer 16

Considere invertir en nuevas empresas

Answer 17

En el estado actual de las cosas y lo que podríamos esperar en los próximos años, sus expectativas no son realistas sin riesgo extremo y buena suerte extraordinaria. Como consejo: coloque sus ahorros / dinero en activos duros (no en papel de ninguna forma) e intente aferrarse a ellos … hasta tiempos mejores. Los activos duros eventualmente, si no rápidamente, le darán el alcance más cercano a su objetivo.

Answer 18

Depende también del crecimiento económico de su país. Debido a que tiene 52 años, necesita distribuir el riesgo, por lo que no recomendaría invertir en acciones. Invierta en fondos mutuos, depósitos fijos y bienes raíces. La proporción dependerá del desempeño de estos sectores en su país. 15 a 20 por ciento en un período de cinco años. Es posible que no llegue a un millón, pero ciertamente puede multiplicarse.

Answer 19

Agregue $ 71K anualmente y espere ganar 5% anualmente.

Answer 20

No nos ha contado mucho sobre la situación con sus ingresos y gastos, pero comenzaría por descubrir cómo reducir sus gastos. Por ejemplo, podrías mudarte con tus padres. (Lo siento si tus padres no están cerca, tal vez tengas algunos familiares o amigos que te puedan acomodar sin esperar demasiado alquiler).

Reducir los costos de su vivienda debería ayudarlo a acercarse a los $ 8300 por mes, que con intereses le darán alrededor de $ 100k por año en depósitos. Después de 7 años, presto, ha alcanzado su objetivo.

No necesito ninguna CFP apestosa para proporcionar una planificación financiera tan brillante.