Los inversores tienden a invertir más en renta fija, como bonos, y menos en acciones a medida que se acercan a la jubilación. Esto se debe a que no pueden permitirse una recesión en el mercado y se comen una gran parte de su cartera justo antes de la jubilación.
Las caídas del mercado pueden ocurrir e históricamente han sucedido en cualquier lugar entre cada 5 a 20 años. Dado que le quedan más de 30 años hasta la jubilación, es probable que una desaceleración importante del mercado no lo afecte porque tendrá tiempo para que la cartera se recupere … siempre que compre y mantenga .
Recuerde que los mercados colapsan pero también se recuperan y, a menudo, superan sus máximos con el tiempo suficiente.
Ahora, el mercado de valores ha dado a los inversores un rendimiento promedio del 10% anual desde principios de 1900. Contraste eso con el rendimiento promedio de los bonos del gobierno en 5 – 6%.
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La diferencia entre estos 2 números de retorno puede ser sorprendente durante un período de tiempo suficientemente largo. Veamos la diferencia en los resultados. Digamos que el inversionista A compró acciones por 30 años y el inversionista B compró bonos del gobierno por 30 años.
Digamos que ambos invirtieron $ 1,000 al mes.
- Inversor A: $ 1,973,928.27 del 10% de rendimiento anual
- Inversor B: $ 948,698.23 del 6% de rendimiento anual
Simplemente puede comprar un fondo de índice de mercado ($ SPY) que rastrea todo el S&P 500 y es probable que obtenga los mismos resultados que el rendimiento promedio del mercado que hemos visto durante 100 años.
También podría tomarse el tiempo para tratar de ganarle al mercado comprando acciones individuales para obtener mejores rendimientos. De esta manera, lleva más tiempo y requiere una investigación dedicada de las mejores estrategias (pista: no reinventar la rueda. Modelar los inversores exitosos)
Finalmente, le recomiendo mantenerse alejado de los fondos mutuos si puede. La investigación ha demostrado que la mayoría ha tenido un rendimiento inferior al mercado debido a su enfoque a corto plazo.
Las tarifas de los fondos mutuos son mucho más altas que las de un fondo indexado, y recuerde que incluso un 1 o 2% adicional puede tener un gran impacto cuando habla de décadas.