¿Debo comprar una casa si debo poner todos mis ahorros en el pago inicial?

Answer 1

¿Debo comprar una casa si debo poner todos mis ahorros en el pago inicial?

No.

Absolutamente no.

Como otros han señalado aquí:

Los gastos totales de compra superarán los $ 90,000. Ciertamente por $ 4,000- $ 6,000, y probablemente más. Se le pedirá que ponga dinero en custodia para impuestos y seguro. Habrá un impuesto de transferencia. Puede haber otros cargos (algunas tarifas basura) vinculados a la hipoteca. Tendrás un seguro de título. Ahí está la valoración. Puede haber una tarifa impuesta por la compañía de su agente, generalmente alrededor de $ 500. En otras palabras, no tienes suficiente dinero. Su agente de bienes raíces debería haberle dado una “estimación de buena fe” de todos los costos de cierre.

Más allá de eso, sí, necesitas un cojín. No soy un planificador financiero, así que no tome esto como un consejo, pero muchos planificadores financieros aconsejan a las personas que tengan 6 meses de activos líquidos. Eso es en caso de que usted o su esposa pierdan un trabajo o surjan gastos inesperados. Como mínimo, necesita 3 meses. Entonces necesita $ 45,000- $ 90,000 en activos líquidos.

Necesitas encontrar una casa mucho menos costosa o menospreciar. Si está poniendo un 20% de descuento, su precio de compra es de $ 450,000. Como alguien más sugirió aquí, considere poner un 10% de descuento. O menos. La financiación de la FHA requiere un 3,5% de anticipo. Sí, sus pagos mensuales serán un poco más altos y tendrá que pagar PMI. Eso requeriría un pago inicial de $ 15,750, más probablemente otros $ 8,000 en PMI y los otros gastos enumerados anteriormente. Eso te dejaría unos $ 66,000 en efectivo. Financie sus fondos de jubilación, ya sea que tenga un 401k o una IRA, y mantenga el resto líquido.

Otro punto: ahorre más. Dices que tú y tu esposa ganan alrededor de $ 15,000 al mes. Eso es $ 180,000 al año. Con ese poder de ganancias, debería poder ahorrar más dinero del que tiene. Deberías tener que estar en una situación en la que solo estás pasando el tiempo.

Entonces: Recorta tus gastos. Busque otras opciones de financiamiento. Y, muy probablemente, espere a comprar por un año o dos.

Answer 2

Hay algunos ángulos importantes a considerar:

1) ¿Cuál es tu objetivo principal? ¿Es inversión, flujo de caja o simplemente ser dueño de su propia casa? Todo esto podría afectar su decisión.

2) ¿Cuál es su cronograma y plan a más largo plazo? ¿Planeas alquilarla o vivirla para siempre? ¿Cuáles son las perspectivas a más largo plazo para esta área / casa / propiedad?

3) ¿Qué tan bueno es para presupuestar y mantener planes? ¿Cuál es su sistema de soporte de respaldo? ¿Tiene o planea quedar embarazada? ¿Tienes padres o hermanos enfermos?

4) ¿Cuál es el pago inicial exacto y la relación LVR que se le permite? ¿Tasas de interés flexibles o flotantes? ¿Cuál es su jurisdicción fiscal, y hay un engranaje negativo?

Supongamos que está buscando un crecimiento de capital, un reembolso de corto plazo para construir una cartera diversificada de alquiler de divisas. Una propiedad con un pago inicial de $ 15k costaría $ 75k (suponiendo un 80% de LVR), que es un reembolso a corto plazo muy fácil de <1 año considerando otras fuentes de ingresos de alquiler o un ahorro de poco más de $ 5k por mes. Una buena regla general es ahorrar un salario de 2 a 3 meses como fondos de emergencia, pero en su caso, la propiedad es de bajo riesgo para sus ingresos en efectivo. Entonces SÍ, adelante.

Sin embargo, si quiere decir 15k por mes = depósito de $ 180k en una propiedad de $ 900k, debe considerar muchos otros factores. En su lugar, podría depositar algo mucho más bajo (1–2 años de salario anual = $ 180–360k), pagar en 2–3 años con una tasa de ahorro del 50%, enjuagar y repetir. Para la fecha más temprana en la que habría pagado su propiedad de $ 900k (10 años suponiendo un ahorro del 50% en el salario bruto, cero interés), ya tendría 3–4 propiedades con un rendimiento adicional del 5–10% sobre el valor total de $ 900 k. Entonces, de ninguna manera.

MORAL: Su decisión de inversión necesita un análisis financiero sólido. No le preguntes a personas al azar en Quora con demasiado tiempo libre.

Answer 3

Nuestro equipo venderá o arrendará cerca de 2,000 casas este año y me aventuraría a adivinar que el 80 por ciento de los compradores están haciendo la misma pregunta que usted. El comprador de vivienda promedio está intentando comenzar la vida y en los EE. UU. Puede comprar con un pago inicial del 3.5 por ciento en un préstamo de la FHA del gobierno o un pago inicial del 5 por ciento convencional. Para la mayoría de las familias, eso es todo lo que tienen. Tal vez tienen reservas de 3 meses o un par de miles en el lado. Muchos están en tus zapatos.

Cuándo debería ahorrar más : si su perspectiva de trabajo está en duda. Si cree que necesitará reubicarse en los próximos 3 a 5 años. Si puede alquilar por menos, entonces será el pago de su hipoteca. Si te encanta la conveniencia de alquilar.

Cuándo debería comprar ahora: si su trabajo es estable. No puede prever la reubicación en los próximos 3 a 5 años. El pago de su hipoteca será menor que el alquiler. Si está buscando establecerse en un lugar y formar una familia y quiere estabilidad.

Consideraciones adicionales : si la vivienda está aumentando y las tasas están aumentando, podría tener sentido fijar precios y tarifas hoy. Esto podría ahorrarle miles a largo plazo. Por el contrario, si siente que la vivienda está sobrecalentada en su área, quizás valga la pena dejar que el mercado hierva a fuego lento.

Answer 4

Cuando hipoteca una casa recién comprada, una de las reglas del prestamista es asegurarse de que al prestatario le sobran unos meses al cierre para pagar algunos meses de los pagos de la casa. Muchos compradores de vivienda por primera vez raspan, piden prestado y se estiran por el dinero del pago inicial y no les queda nada después del cierre; esto sucede con frecuencia.

Answer 5

Un contundente NO.

Teniendo en cuenta el hecho de que el “dinero negro” inmobiliario se ve afectado con fuerza después de la demonización, no sería una buena idea.

Bangalore es irremediablemente costoso.

Un apartamento 2BHK muy básico puede costar 50L, las opciones premium comienzan en 80L más (INR). Pero teniendo en cuenta el hecho de que tiene alrededor de 50L en mano, es posible que desee comprar una casa de 1.2 cr hacia arriba.

Hay menos posibilidades de apreciación. Si REALMENTE le gusta una casa para QUEDARSE, puede ser una buena opción, de lo contrario puede terminar agotando el dinero.

Una explicación detallada de esto: – http://www.freshticles.com/why-i …

Espero que ayude.

Answer 6

Si espera poder pagar todos sus gastos (incluidos los gastos de la nueva casa) y aún así aumentar sus ahorros, entonces podría ser razonable reducir sus ahorros líquidos a cero por un corto período de tiempo. Si anticipa que los gastos adicionales, incluidos los gastos (y / o la disminución de los ingresos) debido a ser padres, le impedirán ahorrar dinero, entonces puede considerar un plan que implique una residencia menos costosa.

Sugeriría que siempre es bueno tener algunos ahorros adicionales: nunca se sabe cuándo algún evento inesperado podría necesitar algo de dinero. Ser propietario de una casa y un padre aumenta la probabilidad de ese evento inesperado.

Answer 7

Tal vez una pregunta estúpida, pero ¿podrías conseguir una casa más asequible? 🙂

Nunca recomendaría a nadie hundir todo su dinero en una sola cosa.

la vida pasa – facturas médicas, @

Answer 8

Si se siente cómodo con un acuerdo financiero sin respaldo, hágalo. Solo recuerda que estás encadenado a la hipoteca por un tiempo.