Cómo lograr la libertad financiera

Aunque hay muchos gurús que intentan hacer que la libertad financiera suene tan complicada que requeriría un grado avanzado en cálculo diferencial solo para comenzar, en realidad es bastante simple.

De hecho, solo hay tres formas de lograr la libertad financiera:

  1. Aumentar los ingresos
  2. Disminuir gastos
  3. Aproveche las oportunidades de alto retorno creando un “Cofre de guerra”

Eso es.

Vamos a sumergirnos.

( Nota: este contenido apareció originalmente en mi blog Knowledge for Men. Si está interesado en leer el artículo en su totalidad, simplemente haga clic aquí )

Estrategias simples para aumentar sus ingresos

Antes de que podamos sumergirnos en las diferentes estrategias para aumentar sus ingresos, sigamos adelante y aclaremos una cosa …

No puedes salvar tu camino hacia la riqueza.

Claro, puede reducir sus gastos e invertir la diferencia en un fondo mutuo o algo similar.

Pero a la tasa actual de inflación, es poco probable que pueda ahorrar lo suficiente para jubilarse, y mucho menos para vivir la vida de sus sueños.

Desafortunadamente, así es como la mayoría de las personas emprenden su viaje financiero.

Se disparan más de dólares para ahorrar centavos cuando simplemente pueden ignorar los centavos y recoger los dólares.

Solo piensa en ello…

Incluso si vivió la calidad de vida más básica (que para el registro no es bueno para su salud, longevidad o potencial de ingresos futuros) y pudo reducir sus gastos a solo $ 1,500 al mes con un salario de $ 3,000 al mes, sigues sacrificando el 80% de tu calidad de vida por una ganancia financiera fraccional

Si gasta la misma cantidad de energía en duplicar sus ingresos que actualmente gasta en buscar ofertas y recortar cupones, podría disfrutar de una calidad de vida que es más del doble y aún invertir $ 2,000 adicionales al mes su Roth o 401K (que no recomiendo, pero llegaremos a eso).

¿Entiendes el punto?

Vivir por debajo de sus posibilidades es necesario para la libertad financiera.

Pero a menos que se combine con un aumento constante de sus ingresos, nunca será suficiente para liberarse del sistema y vivir la vida que realmente desea.

Con eso fuera del camino, aquí hay algunas de mis formas favoritas para aumentar sus ingresos.

1. Inicie un trabajo lateral independiente / independiente

La forma más rápida y fácil de ganar algo de dinero extra es usar su conjunto de habilidades existente para encontrar nuevos clientes que le pagarán por proyecto.

Esto podría ser cualquier cosa, desde escribir una copia de ventas, diseñar campañas de marketing, remodelar casas, trabajar como entrenador personal o editar videos.

Realmente importa lo que haces.

Si alguien lo paga y usted puede cobrar una tarifa razonable, puede convertir casi cualquier interés, habilidad o pasatiempo en un ingreso adicional saludable.

Para comenzar, te recomiendo que visites la escuela Side Hustle de Chris Guillebeau y comiences a saltar a tantas comunidades en línea y autores intelectuales de redes sociales como puedas.

Se puede ganar dinero con casi cualquier conjunto de habilidades, siempre y cuando sepas el lugar correcto para buscar.

2. Comience un negocio

Para aquellos de ustedes con la paciencia para llegar a la rentabilidad, iniciar un negocio es una excelente manera de aumentar sus ingresos que les permitirá crear sistemas automatizados para generar dinero sin su aporte directo.

A pesar de que me llevó casi cinco años resolver los problemas más grandes (y puedo prometerle que es un proceso continuo), he desarrollado Knowledge for Men hasta el punto de poder generar 6 cifras + por año mientras trabajo menos de 15 horas a la semana … si quisiera.

Si tiene el tiempo, la paciencia y el capital para sumergirse en el mundo del emprendimiento a tiempo parcial (o tiempo completo), estas son algunas de mis entrevistas favoritas para ayudarlo a comenzar.

  • Pejman Ghadimi – Millonario por 25 y el Fundador de The Secret Entourage
  • MJ Demarco – Autor de The Millionaire Fastlane
  • Cameron Herold – Autor de Doble Doble
  • Sean Ogle – Fundador de Location Rebel
  • Alex Charfen – Empresario de 7 figuras
  • Jay Samit – Consultor de renombre mundial y autor de Disrupt You

Estas entrevistas le proporcionarán más que suficiente para comenzar su viaje hacia la libertad empresarial y si toma medidas sobre este contenido junto con algunos de los principales libros de negocios, le prometo que puede lograr sus sueños empresariales más rápido que Alguna vez pensaste posible.

Si está interesado en construir un negocio de coaching virtual de la misma manera que yo, me gustaría invitarlo a asistir a uno de mis próximos seminarios web sobre cómo convertirse en un coach virtual altamente remunerado en 10 semanas o menos.

No dejo nada sin resolver y lo ayudaré a descifrar el código para construir un negocio rentable de coaching ahora.

Simplemente haga clic en este enlace para registrarse y comenzar.

3. Negociar un aumento

La forma final de aumentar sus ingresos es simplemente negociar un aumento en su posición actual.

Dependiendo de su campo, esto podría ser tan fácil como hablar con su jefe durante 15 minutos este viernes o podría requerir de 3 a 6 meses de trabajo extra y demostrar su valía.

No conozco su campo específico y no tengo idea de cómo son los temperamentos de su gerente, por lo que en lugar de intentar darle una lista de verificación paso a paso para negociar un aumento, le proporcionaré algunos principios probados y verdaderos que puede ayudarlo a aumentar sus ingresos anuales en un 10-40%.

-Tiempo lo es todo:

Si solicita un aumento durante la temporada equivocada o después de una reorganización costosa, será derribado cada vez. Intente abordar el tema de un aumento durante los meses de mayor recaudación de su empresa o después de algún tipo de evento positivo como el lanzamiento exitoso de un producto.

-Solicitar un aumento por mérito, no por tenencia o condiciones de mercado

No puede esperar recibir un aumento si su rendimiento en el trabajo no lo ha ganado. Cuando inicie negociaciones, asegúrese de centrarse en la calidad del trabajo que ha estado proporcionando, no en el tiempo que ha estado en una empresa o en los salarios que paga la competencia.

-Administra tu estado durante las negociaciones

Una de las peores cosas que puede hacer es presentarse a sus negociaciones salariales con un lenguaje corporal débil y derrotado. Sé que estas reuniones pueden ser tensas e incómodas, pero mantener una actitud optimista y positiva hará que un “Sí” sea mucho más probable.

-Figura el número de antemano

Si entra en negociaciones salariales sin una clara comprensión de cuánto aumento de salario desea y por qué lo merece, fracasará. Si pujas demasiado, ofenderás a tu empleador y parecerás un poco narcisista. Si baja demasiado, el aumento no será lo suficientemente importante como para que le importe a usted o a su empleador.

– Manejar el rechazo con gracia

Si su gerente o empleador dice “No” la primera vez (y esto es muy probable), no se desanime. Simplemente agradézcales por su tiempo y pregúnteles “¿Qué resultados específicos se requerirían para recibir este aumento en los próximos 3 a 6 meses?” Si no pueden responder a esta pregunta, probablemente debería encontrar otro empleador.

Cómo reducir sus gastos sin sacrificar su calidad de vida

“Gasta extravagantemente en las cosas que amas y reduce costos sin piedad en las cosas que no amas”. ~ Ramit Sethi

Aunque aumentar sus ingresos es la mejor manera de acercarse a la libertad financiera, en sí mismo, rara vez es suficiente.

La mayoría de las personas tienden a gastar lo que ganan y, sin los sistemas adecuados establecidos, aumentar sus ingresos dará como resultado menos libertad financiera y más pagos por basura sin sentido que no necesita.

Abrazando el minimalismo y una vida basada en la experiencia

El primer y más importante paso que puede tomar para reducir sus gastos sin sacrificar su calidad de vida es comprometerse con el estilo de vida minimalista.

Desde la década de 1950 y el inicio del “sueño americano”, nuestra sociedad se ha empeñado en poseer y acumular muchas “cosas”.

Gastamos $ 5,000 en nuestro sofá, $ 2,000 en un televisor nuevo y $ 400 en una mesa de noche.

Pero cuando se detiene y piensa en ello, ¿es esta realmente la mejor manera de gastar su dinero y alcanzar la felicidad?

No digo que no debas querer o comprar cosas bonitas. Pero llega un punto donde el materialismo puede restar valor a la experiencia de vivir la vida.

Cuando está atrapado en deudas de tarjetas de crédito y tiene más de $ 1,000 / mes en pagos por cosas que ha financiado, le resulta difícil gastar tiempo y dinero en las cosas que realmente importan en la vida.

Así que quiero alentarte a que seas minimalista.

Gaste su dinero en cosas que realmente serán importantes a largo plazo.

¿Prefieres tener:

  • Un sofá de hardware de restauración
  • Un nuevo Lexus
  • Un nuevo armario de Gucci

O…

  • Un viaje de mochilero de cuatro semanas por Nueva Zelanda
  • Un año en el extranjero en Europa con tu novia.
  • Un seminario de una semana que aprende cómo ser tu mejor yo

Algunos de ustedes realmente prefieren las cosas a las experiencias, pero según la investigación, las personas obtienen la mayor cantidad de felicidad al gastar su dinero en experiencias y relaciones, no en cosas.

No te diré cómo vivir tu vida o cómo gastar tu dinero.

Eso depende de usted y la siguiente sección lo ayudará a crear un plan para sus finanzas que se adapte a su personalidad y valores.

Pero te diré que convertirme en minimalista fue una de las mejores decisiones que he tomado y te animo a que lo intentes por ti mismo.

El plan de gasto consciente

La mayoría de las personas desprecian la idea de un presupuesto porque el método que han aprendido les parece restrictivo. En realidad, sin embargo, un presupuesto es simplemente un plan para gastar su dinero.

Dado que “Presupuesto” se ha convertido en una palabra de cuatro letras para muchas personas, prefiero usar el término “Plan de gasto consciente” (acuñado por Ramit Sethi).

En lugar de tener un destino específico por cada dólar que gana, debe tener un sistema escrito que determine qué porciones de sus ingresos se gastarán en qué gastos y lujos.

Pero antes de que pueda hacer esto, necesita saber dónde quiere gastar su dinero en primer lugar.

¿Cómo haces esto? Siguiendo tus valores.

Hay un viejo dicho que dice: “Si me muestras el calendario de un hombre, puedes mostrarme sus prioridades”. Creo que esto es cierto, pero creo que es aún más cierto que “Si me muestras el gasto de un hombre, puedes mostrarme qué él valora “.

Su plan de gastos consciente debe reflejar sus valores y objetivos internos, no cumplir con algún estándar arbitrario establecido por la sociedad.

Si usted es un hombre soltero que no pasa mucho tiempo en casa, ¿por qué debería gastar el 30% de sus ingresos en un departamento caro?

Por el contrario, si usted es un hombre casado con dos hijos, no tiene mucho sentido gastar el 10% de sus ingresos en pagos de automóviles si simplemente pudiera comprar un automóvil usado en efectivo y convertir el 10% en uno más grande y más cómodo hogar para ti y tu familia.

El único elemento no negociable en su plan de gastos consciente es su crecimiento y desarrollo personal.

Si no está reservando al menos el 10% de sus ingresos para invertir en coaching, autores intelectuales, cursos, libros y seminarios, lo está haciendo mal.

He gastado decenas de miles (tal vez incluso más de 6 cifras) en mi crecimiento personal y en cada inversión que hice, pagué dividendos.

Así que ahora, antes de continuar con este artículo, quiero que se tome un minuto y escriba la respuesta a algunas preguntas.

  • ¿Qué haría si el dinero no fuera un problema?
  • Si me dieran un cheque en blanco que podría resolver un problema en mi vida, ¿cuál sería ese problema?
  • Si me dieran $ 10,000 y me obligaran a gastarlo en DIVERSIÓN, ¿cómo lo gastaría?
  • ¿Qué es lo único que cambiaría sobre mi situación de vida actual (vivienda, automóviles, ropa, etc.)?

¿Lo tengo?

Bueno. Estas preguntas lo ayudarán a determinar sus valores y cómo debe asignar su dinero.

Al tener un conjunto de valores claramente definido, puede decidir exactamente dónde quiere gastar su dinero.

Por ejemplo, si no pasa mucho tiempo en casa, puede gastar menos dinero en su apartamento mientras gasta más en salir a cenar y salir de fiesta con amigos.

Si eres alguien que no disfruta de la vida nocturna y prefiere estar al aire libre, puedes crear un plan de gastos consciente que te permita gastar $ 15,000 al año en vacaciones de aventura y viajes épicos.

O tal vez eres alguien con una amplia gama de intereses y solo quieres tener $ 500 al mes para gastar en lo que te apetezca en ese momento.

¡Un plan de gastos consciente le permite hacer exactamente eso!

Cuando reduzca las cosas que no ama, naturalmente tendrá más dinero para las cosas que hace.

Negociando pagos más bajos en sus mayores gastos

A pesar de que no soy fanático de pellizcar ni buscar ofertas, hay algunos gastos clave en los que puede ahorrarse $ 1,000 / año + con solo unas pocas llamadas telefónicas.

Específicamente:

  • Alquilar
  • Seguro de auto
  • Factura de teléfono
  • Préstamos (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.)

La mayoría de las personas pagan de más por los servicios y son completamente ajenos a la gran cantidad de descuentos y ofertas especiales que ofrecen los bancos, las compañías de seguros y los complejos de apartamentos.

Por ejemplo, si ha estado asegurado por más de un año y su prima no ha bajado, debería poder reducir su seguro con solo una llamada telefónica.

En doce meses, su automóvil ha perdido una cantidad significativa de valor y esta depreciación solo se reflejará en su prima de seguro si está dispuesto a llamar y solicitar un cambio de tarifa.

Los guiones y tácticas específicas que debe usar para obtener una tarifa más baja están fuera del alcance de esta guía, pero Ramit Sethi tiene un excelente artículo sobre cómo encontrar ingresos ocultos que le enseñará las respuestas palabra por palabra que debe usar para reducir sus gastos más grandes. .

El último truco financiero: convertirse en un nómada digital

Para aquellos de ustedes con una fuente de ingresos independiente de la ubicación, o la capacidad de encontrar / crear una en los próximos 12 meses, convertirse en un nómada digital es el mejor truco financiero.

Aunque cada vez más personas abandonan el país en favor de locales más baratos, me sorprende cómo pocas personas realmente comprenden el poder del geoarbitraje.

En los Estados Unidos, puede esperar gastar:

  • $ 1,000 + / mes por un apartamento de una habitación
  • $ 500 + / mes para comestibles
  • $ 200 + / mes para servicios públicos
  • $ 400 + / mes para el transporte (seguro, pago de automóvil, gasolina, Uber, etc.)
  • Ah, y 20% + de sus ingresos en impuestos

Si estuviera dispuesto a trasladarse a un país en desarrollo como Colombia, Tailandia, Vietnam, Nicaragua o Budapest, podría gastar simultáneamente menos dinero para una mejor calidad de vida.

Aunque los precios varían, en función de las conversaciones con mis amigos nómadas digitales que debe esperar pasar:

  • $ 750 / mes por un lujoso apartamento de una habitación en el centro de la ciudad
  • $ 200 / mes para comestibles
  • $ 100 / mes para servicios públicos
  • $ 200 / mes por transporte (o menos)

Esta es solo una estimación aproximada e incluso he conocido hombres que han vivido con menos de $ 1,500 al mes en el extranjero.

En sí mismo, es bastante sorprendente que pueda disfrutar de una mejor calidad de vida, viajar por el mundo y ahorrar dinero, pero el verdadero incentivo financiero proviene de las ventajas fiscales de vivir en el extranjero.

Para las personas que pasan 11 meses o 330 días fuera de los Estados Unidos en un año calendario determinado, los primeros $ 102,000 que gana están exentos de impuestos.

Dependiendo del estado en el que viva, ¡esto podría ser un ahorro total de más de $ 25,000 / año SOLO por vivir fuera del país!

Habla sobre un truco de la vida.

Si puede adaptarse a la vida en el camino, convertirse en un nómada digital es una de las mejores decisiones financieras que puede tomar.

Y lo pasarás en grande mientras ahorras dinero.

Construyendo su cofre de guerra: las llaves del reino financiero

No soy un CPA.

No tengo un conocimiento especial sobre diferentes estrategias de inversión y no podría ayudarlo a elegir el mejor fondo indexado para sus ahorros si lo intentara.

Sin embargo, en los últimos 10 años, siempre he aplicado una táctica única que me ha permitido invertir en oportunidades que 2X, 5X o incluso 10X mi inversión.

Llamo a esta táctica el cofre de guerra.

Mejor que un 401K: por qué debería centrarse en su cofre de guerra y no en su fondo de jubilación

Sé que muchos gurús todavía predican la importancia de invertir en fondos mutuos y fondos indexados de bajo riesgo y rendimiento medio.

Pero respetuosamente no estoy de acuerdo.

Nunca entrarás en los escalones superiores de la riqueza ganando un rendimiento del 7% anual sobre unos pocos miles de dólares.

Lo hará acumulando sumas masivas de dinero y luego invirtiendo ese dinero en oportunidades y esfuerzos altamente rentables.

Al principio me di cuenta de que nunca sería capaz de ahorrar dinero de manera constante si estuviera poniendo el efectivo que tanto me costó ganar en un fondo aburrido o en una cuenta de ahorro de interés del 1% para un “Día lluvioso”.

¡Así que decidí hacer de los ahorros un juego, para hacerlo emocionante!

Entonces, desde que me gradué de la universidad, he estado constantemente absorbiendo parte de mis ingresos cada mes en mi “Cofre de guerra”, una cuenta de ahorros que uso exclusivamente para inversiones de alto rendimiento.

Este cofre de guerra me permitió:

  • Renunciar a mi trabajo y desarrollar Knowledge for Men durante todo un año sin necesidad de obtener ganancias.
  • Gane más de $ 15,000 en 14 días durante la Crypto-Craze en noviembre de 2017
  • Genere más de $ 300k en ingresos gastando $ 6,000 en un entrenador de ventas de alto nivel
  • Invierta en compañías de gran impacto como Spotify y Netflix cuando comenzaron a alcanzar su punto máximo

Y mucho más.

Pero no vas a usar tu cofre de guerra para inversiones como estas … Todavía no al menos.

Por ahora, vas a invertir los fondos de tu cofre de guerra en una sola cosa.

Tú mismo. Invierta en libros, coaching, seminarios y programas de capacitación que lo ayudarán a mejorar sus habilidades y ser más valioso para el mercado.

A partir de ahí, podrás aumentar dramáticamente tus ingresos y luego invertir inteligentemente tus fondos de cofres de guerra en oportunidades únicas que surjan.

Conclusión

¡Eso es! Sé que fue una respuesta larga, pero espero que te haya ayudado a comenzar tu viaje hacia la libertad financiera.

Avíseme si tiene alguna pregunta sobre el contenido o si desea saber más en los comentarios 🙂

Hay un enigma cuando se trata de la libertad financiera.

Por un lado, desea trabajar (y guardar) para llegar allí. Por otro lado, quieres disfrutar de la vida , ahora mismo .

Encontrar el equilibrio entre ahora y más adelante es uno de los pasos más importantes para una verdadera libertad financiera. Trabajar durante décadas mientras ahorras no es libertad: solo eres un esclavo de tu propio objetivo.

Algunos consejos:

1. Hazte realmente bueno en algo
Si eres el mejor del mundo en lo que haces, recibirás un pago igual.

Una forma de hacer esto es exagerar “haz lo que amas”. La otra forma es encontrar un campo que disfrute lo suficientemente bien y que pague decentemente. Entonces ponte muy bien.

Mucha gente recomienda la programación de computadoras. La barrera de entrada es baja y los estudiantes autodidactas dedicados pueden hacer seis cifras en menos de 12 meses.

2. Sé frugal
La frugalidad no se trata realmente de ahorrar dinero. La frugalidad se trata de hacer la distinción entre las cosas que importan y las que no. La frugalidad es libertad.

Una vez que haga esa distinción y decida que la libertad financiera es parte de ella, estará en camino. Gaste dinero en esas experiencias de vida que atesora y ahorre / invierta el resto.

Como ventaja adicional, la frugalidad es lo más cercano a la libertad financiera. Puedo dejar de trabajar <10 horas a la semana debido a mi frugalidad. Alguien que gana $ 50 por hora puede trabajar solo 4 o 5 horas a la semana y vivir cómodamente.

3. Superar las cosas materiales.
Las cosas materiales simplemente no son tan geniales. ¿Sabes cómo esa nueva computadora o auto no parece tan nueva 6 meses después? Eso es porque tu cerebro se adaptó a él. Perseguir el placer material es un ciclo interminable, y cuesta mucho dinero.

Se trata más del proceso que del objetivo real. Una vez que tienes los buenos hábitos, ¡estás al 90% allí!


Escribo sobre el éxito de la ingeniería en mi blog, Meditaciones del mercado.

Debe seguir un proceso estructurado paso a paso que le brinde libertad financiera. Todo comienza con la comprensión de sus hábitos de gasto y presupuesto. Eche un vistazo a este camino de cinco etapas hacia la independencia financiera.

Disfrute la respuesta y comience a construir independencia financiera hoy.

Independencia financiera definida

La independencia financiera es una etapa de la vida en la que ya no cambias el tiempo por dinero. Tiene activos que le pagan en efectivo y cubren sus gastos. Ganar un gran premio de lotería no es Independencia Financiera (por cierto, ¿cuáles son las posibilidades?). Hay un proceso estructurado a seguir. Cualquiera puede hacerlo. La mayoría de la gente quiere la conveniencia de la libertad financiera. Solo unos pocos pasan por las molestias de lograrlo.

Tu hoja de ruta hacia la independencia financiera

He dividido el viaje de inversión que lleva a la independencia financiera en cinco etapas. He pasado por cada una de las etapas yo mismo. Puede echar un vistazo a la hoja de ruta completa aquí: una guía definitiva para comenzar su viaje hacia la independencia financiera

Etapa 1 – POBRE – aquí es donde sus gastos anuales son iguales a sus ingresos

La primera etapa se llama Pobre porque representa un presupuesto de personas pobres, es decir, todo lo que gana gasta. Estoy usando pobre aquí en un sentido que no necesariamente significa que trabajas por el salario más pequeño posible. Representa un estado mental. Puede ganar cientos de miles de dólares y aún así estar en esa etapa.

Riesgos clave : hay un par de riesgos clave en esta etapa que debe reconocer y administrar a lo largo del camino.

  1. no tiene ninguna reserva ya que gastó todo lo que tiene, en consecuencia, cada experiencia de vida inesperada lo llevará a la deuda
  2. Esta deuda conducirá a un aumento en el costo que a su vez lo llevará a una situación de emergencia donde sus ingresos son menores que sus gastos.

Siguiente mejor acción : debe seguir esos cuatro pequeños pasos y asegurarse de comenzar a monitorear y controlar sus finanzas personales

  • Paso 1 : comienza por observar de cerca todos tus gastos . Vea qué tipo de costo fijo tiene. Mira cuáles son tus costos variables.
  • Paso 2 : debe comenzar a preparar y mantener un presupuesto : un presupuesto le dirá a su dinero a dónde ir en lugar de preguntarse a dónde se fue.
  • Paso 3 : mire sus finanzas desde la perspectiva de un año : debe tomar un año como su período de presupuesto para tener en cuenta los gastos que ocurren con menos frecuencia que los mensuales, por ejemplo, impuestos inmobiliarios, servicio de automóviles, varias membresías, etc. Sin tomar un año de vista sobre el presupuesto, puede pensar en ciertos meses del año que puede ahorrar. Sin embargo, puede que no esté ahorrando nada. También puede descubrir que sigue gastando más de lo que gana.
  • Paso 4 : realice un seguimiento de las métricas críticas : independientemente de la herramienta que utilizará, debe centrarse en estas tres métricas y tratar de mejorarlas con el tiempo: gastos fijos en relación con los ingresos, gastos de deuda en relación con los ingresos, gastos de inversión en relación con los ingresos

Lleve sus habilidades financieras personales a otro nivel aquí: una guía definitiva para comenzar su viaje hacia la independencia financiera

Etapa 2: ZONA DE CONFORT: aquí es donde sus gastos anuales son más bajos que sus ingresos. Como resultado, está ejecutando un presupuesto excedente.

He llamado a la segunda etapa una Zona de Confort porque te da una ilusión de comodidad, es decir, ganas más de lo que gastas anualmente. Estás contento con tu situación actual.

Riesgos clave : hay un par de riesgos clave en esta etapa que debe reconocer y administrar a lo largo del camino.

  1. trabajas para alguien más. Subes la escalera corporativa. Se le convence fácilmente para cambiar de trabajo si alguien le ofrece más dinero. Tan pronto como cambie de trabajo, el trabajo podría cambiarlo.
  2. Eres propenso a aumentar los costos fijos. Empiezas a comprar autos y casas. Puede olvidarse fácilmente de las métricas clave que ha aprendido en la etapa deficiente.

Siguiente mejor acción: debe salir de la zona de confort.

‘Esté dispuesto a sentirse incómodo. Estar cómodo siendo incómodo. Puede ser difícil, pero es un pequeño precio a pagar por vivir un sueño ‘Peter McWilliams

Lo que te hace sentir cómodo te arruinará. Lo que te incomoda es la única forma de crecer. Una de las fases más peligrosas de la vida de las personas es cuando enriquecen su zona de confort. La clase media a menudo lo alcanza y nunca decide abandonarlo. Es genial tener dinero para pagar su casa. Es emocionante conducir ese auto nuevo. Crees que lo tienes todo. Las cosas no van a cambiar. Siempre será así. Incorrecto.

  • Paso 1 : nunca dejes de aprender, explorar y soñar . En el momento en que te instales en la zona de confort y dejes de aprender, el mismo momento en que decides no tener éxito.
  • Paso 2 : nunca dejes de establecer objetivos ambiciosos . Vivir cómodo y establecer metas seguras lo arruinará. Ser independiente y poner el listón alto te llevará a donde quieres estar a largo plazo.
  • Paso 3 : abraza el progreso . Ni una sola persona rica se queda en su zona de confort. Saben que el progreso es clave. Ninguna persona adinerada correrá el riesgo de estar donde está y esperar cuando las circunstancias cambien y sorprenderlos.

Etapa 3 – PREPARACIÓN: aquí es donde genera un presupuesto excedente y ha logrado deshacerse de todas o casi todas sus deudas incobrables

La tercera etapa es la etapa de preparación porque hay ciertas cosas que debe hacer antes de continuar y comenzar a invertir. Una de las cosas más importantes aquí es eliminar la deuda incobrable.

Riesgos clave : hay un par de riesgos clave en esta etapa que debe reconocer y administrar a lo largo del camino.

  1. Tentación cada vez mayor de usar su dinero para comprar cosas diferentes que se deprecian
  2. falta de enfoque en pagar deudas incobrables
  3. falta de enfoque en la construcción de reservas

Siguiente mejor acción : debe seguir esos tres pequeños pasos y asegurarse de estar preparado para invertir

  • Paso 1: vea sus finanzas desde la perspectiva de un año (nuevamente) , verifique cuánto le cuesta anualmente su deuda e imagine qué se podría lograr con esos fondos si pudiera eliminar su deuda por completo
  • Paso 2: evitar préstamos ineficientes : el error clave aquí es que los montos prestados se utilizan para financiar los gastos diarios o para comprar artículos que disminuyen su valor con el tiempo. Esta es una deuda incobrable en su forma pura. Si sigues haciendo eso, tus posibilidades de ser financieramente independiente son escasas.
  • Paso 3: apunte a lograr un presupuesto excedente y comience a hacer reservas ; comprender sus finanzas anuales lo ayudará a acumular reservas de efectivo. Se pueden utilizar para eventos inesperados de la vida, así como para financiar las compras necesarias. Más importante aún, las reservas de efectivo lo ayudarán a evitar caer en la trampa de la deuda incobrable, así como a pagar su deuda existente.

Comience a presupuestar como un profesional aquí: una guía definitiva para comenzar su viaje hacia la independencia financiera

Etapa 4 – CREACIÓN DE ACTIVOS – Creación de activos: aquí es donde ha logrado utilizar su presupuesto excedente para comprar activos que generan ingresos adicionales con el tiempo

La etapa número cuatro se llama etapa de creación de activos.

Riesgos clave : hay un par de riesgos clave en esta etapa que debe reconocer y administrar a lo largo del camino.

  1. probablemente aún conserve su trabajo diario y comience a construir su libertad financiera como una tarea adicional
  2. Una vez que comience a recibir dinero extra de sus activos, volverá a sentirse tentado a comprar cosas. Para pasar a la última etapa, debe resistir ese impulso y decir no a varias compras, excepto para los activos. Debe repetir ese ciclo una y otra vez hasta que su ingreso pasivo coincida con todos sus costos fijos.

Siguiente mejor acción: debe seguir esos tres pequeños pasos y asegurarse de gastar la mayor parte de su dinero en activos y utilizar su tiempo para aprender nuevas habilidades

  • Paso 1: use el excedente de su presupuesto para adquirir activos que generen efectivo con el tiempo , ahora que ha alcanzado ese hito crítico que necesita para tomar algunas decisiones de gasto correctas. El gasto financieramente responsable significa que usted usa su efectivo extra para comprar activos que generan efectivo adicional, por ejemplo, bienes raíces. No entre en dudas y no use excusas como: No puedo comprar bienes raíces con lo que tengo actualmente. Todos necesitan comenzar en alguna parte.
  • Paso 2: conozca formas eficientes de utilizar la deuda : la buena deuda, también conocida como apalancamiento, puede ayudarlo a generar riqueza e ingresos pasivos. Puede comprar un activo como una propiedad de alquiler, financiarlo con una hipoteca y aumentar su flujo de caja más rápido que con sus propios fondos. Debe tener cuidado y buscar orientación adicional antes de comenzar a utilizar el apalancamiento.
  • Paso 3: nunca dejes de desarrollar tus habilidades cuando se trata de finanzas personales

Etapa 5 – LIBERTAD – Etapa cinco – aquí es donde ha adquirido suficientes activos para que paguen completamente por sus gastos

La etapa final se llama libertad porque tiene la tranquilidad de tomar decisiones, de dar forma a su futuro para elegir lo que sea y cuando quiera hacerlo.

Pensamientos finales: cambia tu mentalidad

“Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado para comprar cosas que no quieren impresionar a las personas que no les gustan” Will Rogers.

No dejes que tus emociones te controlen cuando se trata de gastar dinero. A las personas financieramente independientes no les importa si su vecino cambia de automóvil todos los años. No les impresiona si sus amigos acaban de construir una nueva piscina y celebrar fiestas todos los fines de semana.

Las personas financieramente independientes saben con certeza que las emociones son un mal consejero cuando se trata de dinero. Prefieren no seguir las tendencias generales en sus ciclos sociales. No necesitan impresionar a nadie con lo que han comprado porque saben que no es necesario parecer rico para ser rico.

Los ricos son ricos porque viven como los pobres. Por el contrario, los pobres son pobres porque viven como si fueran ricos. ¿Quieres ser rico o lucir rico? Piénsalo.

Más inspiraciones

Una última cosa que quería compartir. Necesita ser experto en hacer, controlar y salvaguardar su dinero. Debe comenzar a trabajar en su coeficiente intelectual financiero. Esto lo ayudará a comprender el dinero, hacer que el dinero trabaje para usted en lugar de que usted trabaje por dinero.

Haga clic en el enlace para obtener más inspiración y comience a cambiarse hoy mismo. La mejor prueba de coeficiente intelectual financiera gratuita de 2018. La independencia financiera comienza aquí.

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Una guía definitiva para comenzar tu viaje hacia la independencia financiera

La libertad / independencia financiera puede venir en diferentes formas:
1. Alcanzar su “número”.
Has trabajado lo suficiente / lo suficiente como para alcanzar tu número personal para tener suficiente dinero para vivir el resto de tus días y nunca más volver a trabajar.
Esta es la idea “clásica” de éxito, típicamente asociada con estar en / cerca de la edad de jubilación. Esta opción se ve muy bien después de la edad de jubilación (o unos años antes si tiene suerte) pero generalmente significa décadas de entrada y salida, tomar vacaciones cortas y luchar por un equilibrio difícil entre la vida y el trabajo. Lamentablemente, tampoco hay garantías de que sobrevivirá hasta la edad de jubilación, que estará lo suficientemente saludable como para continuar trabajando / ganando a la tasa que hace o planifica, o que las reglas del juego (tasas, regulaciones, incluso la edad de jubilación) ) no cambiará antes de llegar allí.

2. Ingresos pasivos.
Gane suficiente dinero para vivir el estilo de vida que elija sin trabajar.
Este es un concepto más difícil de entender para la mayoría, pero se basa efectivamente en el ingreso pasivo para pagar las facturas en lugar de que el ingreso esté vinculado a las horas trabajadas. Este camino consiste en crear suficientes ingresos pasivos (dinero que no esté vinculado a las horas trabajadas) para pagar sus facturas mensuales. Estos ingresos podrían provenir de bienes raíces / alquileres, ingresos de un producto que continúa vendiendo sin que usted esté involucrado, marketing de afiliación, préstamos P2P, iniciar un negocio que continuará beneficiándose después de que ya no esté involucrado, etc.

En cualquier opción, ambos lados de la ecuación se pueden controlar. Puedes decidir qué estilo de vida quieres vivir y cuánto te costará ese estilo de vida. Casa más pequeña = hipoteca más pequeña, menos cosas = menos facturas, etc. El problema al que se enfrentan la mayoría de las personas (incluidos nosotros) cuando se esfuerzan por permanecer en un trabajo tanto tiempo / ganar lo más posible es caer en un ciclo de compra de cosas más / más grandes, tomar vacaciones más caras, cobrar más deudas, etc. Esto a su vez empuja el número y la fecha en que lo alcanza más lejos.

La mayoría estaría de acuerdo en que la persona promedio no puede ganar suficiente dinero solo con un salario para financiar sus 401k o crear suficientes ingresos pasivos para sobrevivir. Aquí es donde entran en juego las inversiones y el debate sobre cómo y dónde invertir. Mientras trabaja, puede poner todo su dinero en el mercado (su 401k), puede poner todo su dinero en bienes raíces o puede encontrar otras inversiones más creativas, como préstamos P2P. Puede encontrar fácilmente personas que sean financieramente independientes utilizando cualquier estrategia de inversión, y en un mundo perfecto probablemente emplearía a varios.

Para nosotros, la libertad financiera tomó romper el ciclo.
Trabajamos duro durante años mientras trabajábamos en trabajos paralelos y en propiedades de inversión a altas horas de la noche después de largos días de trabajo. Intentamos pagar nuestra hipoteca e intentamos varias estrategias de inversión. En cambio, nos vimos ahorrando casi nada, pasando la mayoría de las noches comiendo y bebiendo para “relajarnos” después de otro día duro y gastando lo que quedaba en vacaciones para “restablecernos” antes de otro año de trabajo. No ahorramos nada y no pudimos salir adelante.

Fue solo después de establecer la meta de dejar nuestros trabajos, luego reducir y purgar, recortar drásticamente los gastos y cambiar nuestros hábitos / estilos de vida que comenzamos a ver un camino. Finalmente renunciamos a esos trabajos y emprendimos un largo viaje fuera de los estados. Vimos cómo viven los demás, cuán felices están otras culturas con mucho menos que nosotros, y aprendimos a vivir felices con mucho menos. El proceso nos cambió.

Para nosotros ahora, trabajar y ahorrar por un día que apenas podemos imaginar décadas en el futuro no es una opción. Elegir la felicidad en el futuro frente a la felicidad de hoy parece absurdo. Para nosotros ahora, la libertad financiera se aborda desde ambos lados … haciendo / refinando inversiones para tener los mejores retornos posibles y reduciendo nuestras necesidades / facturas.

El sector inmobiliario ha proporcionado los medios para un fin y nuestra fuente de ingresos pasivos. Una forma de ganar dinero sin trabajar y salir del trabajo = ganar ciclo. Todavía estamos al comienzo del proceso, pero nuestras inversiones cubren nuestras facturas. Ahora podemos esperar (sin trabajo) mientras los inquilinos pagan nuestras hipotecas, los alquileres aumentan y nos encontramos con más y más ingresos pasivos, lo que a su vez nos permite vivir con menos recortes, más viajes y mayor calidad de vida.

Saludos.

La libertad financiera es uno de los objetivos por los que se esfuerza cada individuo. Para esto, necesitan tener una planificación financiera adecuada para lograr su objetivo de ser financieramente independientes. La libertad financiera es un objetivo a largo plazo y evoluciona como el resultado de numerosas decisiones tomadas en un momento dado. Para empezar, uno necesita saber sobre ahorro e inversión. El ahorro se refiere a la distribución de una cierta porción de los ingresos mensuales existentes para el consumo futuro. Invertir significa poner el dinero ahorrado en varias vías de inversión de modo que la inversión genere ingresos adicionales. Así que aquí traemos algunos de los mejores consejos para ahorrar:

Registre sus gastos : se considera el paso principal en el proceso de ahorro. Aquí, las personas deben comenzar a registrar la cantidad gastada en cada cabeza de gastos. Siguiendo esta práctica durante un mes, uno puede tener una idea clara de los gastos principales y también identificar los que pueden reducirse. Al ajustar y podar los números, uno puede aspirar a un “presupuesto ajustado” que dé más espacio para ahorrar.

Considere hacer del ahorro una prioridad y no un saldo sobrante . Como Warren Buffet señaló correctamente: ” No ahorre lo que queda después de gastar, sino gaste lo que queda después de los ahorros “. Lo primero que debe hacer al recibir el salario cada mes es reservar al menos el 10 por ciento de los ingresos para ahorrar. La mejor manera de asegurarse de que no esté luchando para que ambos extremos se cumplan hacia el final del ciclo salarial sería planificar un presupuesto ajustado con el monto restante, para que no termine gastando demasiado. Aquí el proceso de registrar sus gastos es útil ya que ya tiene una idea clara de los gastos evitables e inevitables.

Establezca metas financieras: las personas deben establecer metas financieras, ya que les ayuda a determinar la cantidad que debe reservarse para ahorrar. El establecimiento de objetivos financieros también ayuda a analizar si el tiempo necesario para alcanzar el objetivo es a corto o largo plazo, cuál será la cantidad requerida para alcanzar el objetivo, qué vía de inversión deben elegir los individuos y otras preguntas relacionadas.

Inculcar el hábito de invertir : las personas deben inculcar el hábito de invertir, ya que ayuda a generar más dinero, lo que resulta en la creación de riqueza. La inversión puede hacerse en varios instrumentos como fondos mutuos , depósitos fijos de bancos, oro, acciones, bienes raíces y muchos otros activos. Las personas pueden optar por el Plan de inversión sistemática (SIP) para lograr sus objetivos, ya que al optar por el modo de inversión SIP pueden invertir una pequeña suma de dinero a intervalos regulares en lugar de depositar la suma global. Aquí, las personas también pueden usar calculadoras SIP, ya que les ayudará a determinar la cantidad mensual que necesitan invertir.

Para concluir, se puede decir que, pequeñas gotas de agua forman un océano de manera similar, cada centavo ahorrado hoy en la avenida de inversión correcta se combinará para dar mayores retornos en el futuro, lo que lo hará financieramente independiente.

Para lecturas adicionales, visite:

https://goo.gl/h9tB3V

https://goo.gl/xsbP3A

Happy Savings!

¡Todos queremos libertad financiera! Nosotros no? ¿Pero cuántos lo tienen? Financial Freedom no solo tiene que ver con su salario, sino también con su capacidad para hacerse cargo de los gastos, invertir para el futuro y al mismo tiempo no tener un préstamo que pagar.

Si posee una casa por la que está pagando un IME, a pesar de que el valor de la casa ha aumentado 4 veces, todavía no tiene Libertad Financiera hasta que se pague el préstamo completo. Hoy, cuando celebramos el 69º Día de la Independencia, la mayoría de nosotros todavía dependemos de las finanzas o estamos atrapados en la trampa de la deuda. Algunos ganan un buen salario, pero aún así no ahorran lo suficiente después de cubrir sus gastos mensuales o, en algunos casos, ni siquiera pueden cubrir sus gastos mensuales. Los siguientes son algunos pasos para obtener libertad financiera.

Establezca objetivos financieros: defina claramente los objetivos que desea alcanzar a corto y largo plazo, y luego priorícelos. Establecer objetivos claramente definidos con ayuda prioritaria en la elaboración de la hoja de ruta para alcanzarlos. Recuerde, los horizontes de inversión deben coincidir con el calendario de objetivos

Invierta según su perfil de riesgo: Es No es seguro poner todos los huevos en una canasta, pero es aún más riesgoso poner los huevos en la canasta equivocada. Es esencial conocer su capacidad de asumir riesgos y su tolerancia al riesgo. En consecuencia, debe invertir en los productos financieros que se adapten a su perfil, que podrían ser pasivos, agresivos o neutrales.

Forme un fondo de emergencia: La vida es impredecible, a veces hace sol y a veces llueve. Deberíamos reservar algo de dinero como fondo de emergencia para enfrentar la noche oscura. Sin embargo, las inversiones en el Plan Nacional de Pensiones, ELSS, ULIP y los planes de seguro patrimonial no son apropiados para esto ya que los fondos de emergencia deben ser líquidos. Los fondos de emergencia adecuados dependen del perfil de riesgo de la persona, sin embargo, muchos asesores recomiendan que los fondos de emergencia tengan un salario de 6 meses. Por lo tanto, primero decida cuánto fondo debe crear y luego haga un plan para ahorrar.

Obtenga un seguro de vida: solo el 20% de la población asegurable en India está asegurada. Las personas generalmente olvidan la importancia del seguro de vida al suponer que son demasiado jóvenes o que no les sucederá nada, ya que son saludables. Tales nociones deben ser eliminadas. Una persona debe tener un seguro de vida que valga 20 veces su salario actual. Esto ayudaría a garantizar que su familia pueda hacerse cargo de sus gastos hasta el momento en que se vuelvan financieramente estables.

Primero, debe tener en cuenta que existe una considerable evidencia académica sobre esto. Los datos se remontan 100–200 años sobre cosas como qué inversiones funcionan mejor con el tiempo, cuánto puede retirar de una cartera, asignación de activos, etc.

Entonces sugeriría lo siguiente:

  1. Lectura de la evidencia académica y de otro tipo, que incluye:

Paul Farrell – La guía de la persona perezosa para invertir: un libro para postergadores, personas con dificultades financieras y todos los que se preocupan por lidiar con su dinero

Burton Malkiel y Charles Ellis. Los elementos de invertir

Larry Swedroe. La única guía para una estrategia de inversión que necesitará

Larry Swedroe. La búsqueda de Alpha: el Santo Grial de la inversión

John Bogle, The Little Book of Common Sense Investing: la única forma de garantizar su participación equitativa en los rendimientos del mercado de valores (Little Books. Big Profits)

William Bernstein. Los cuatro pilares de la inversión: lecciones para construir una cartera ganadora

John Bogle – Sentido común sobre fondos mutuos: nuevos imperativos para el inversor inteligente

“El choque de las culturas” de John Bogle

David Swensen, Éxito no convencional: un enfoque fundamental para la inversión personal

Lawrence Cunningham. Los ensayos de Warren Buffett: Lecciones para América corporativa, segunda edición

“Análisis de seguridad” por Benjamin Graham

El “inversor inteligente” de Benjamin Graham.

Carl Richards, The Behavior Gap, Formas simples de dejar de hacer cosas tontas con su dinero.

Pensando rápido y lento, Daniel Kahneman

Delirios populares extraordinarios y La locura de las multitudes, Charles Mackay.

Los ensayos de Warren Buffett

2. Tener un plan de ahorro e inversión.

3. Evite la selección de valores y otras estrategias irracionales: ¿es racional la selección de valores?

4. Emigrar o mudarse a una ciudad más barata en la jubilación

5. Decide si la libertad financiera es algo que realmente quieres: ¿quieres ser financieramente libre?

  1. Ten un sueño fuerte
    Debería responder a esta pregunta con firmeza y compromiso: “¿Qué va a hacer una vez que esté financieramente libre?”. Su sueño de escribir libros, aprender guitarra profesional, cantar, ser fotógrafo, cultivar o lo que sea que haya soñado, debe ser absolutamente claro para usted, como algo que desea perseguir una vez que haya alcanzado la libertad financiera. Sin este sueño que lo impulsa, su viaje hacia la libertad financiera puede parecer inútil y es muy probable que renuncie en el medio.
  2. Crear un plan de libertad financiera
    Cree un plan científico y sistemático para alcanzar su cuerpo objetivo de libertad financiera. Para eso, necesitará saber cuánto cuerpo necesita y cuánto tiempo necesitaría para llegar allí. Realice algunas tareas excelentes utilizando algunas plantillas increíbles disponibles en From the Rat Race to Financial Freedom
  3. Sigue tu viaje de libertad
    Una vez que conozca el objetivo, comience a seguirlo mensualmente. Manténgase en el camino haciendo los cambios que necesita hacer en su estilo de vida o hábitos de inversión.
  4. Celebra tus hitos
    Planear, rastrear y lograr la libertad financiera también requiere múltiples sacrificios por parte de los miembros de su familia. Por lo tanto, asegúrese de que entiendan lo que está haciendo y por qué lo hace. Hazlos parte de tu viaje. Celebre pequeños hitos con ellos y haga que este viaje sea memorable. Después de todo, se trata del viaje y no del destino. Leer esto → La vida es un viaje hacia un destino
  5. Sigue alimentando tu sueño
    Entre todos estos meses y años, asegúrese de seguir alimentando su sueño (Punto # 1) todos los días. Pensar, planificar y trabajar en su sueño todos los días (incluso durante 5 minutos) lo fortalece y, en última instancia, es la fortaleza de su sueño lo que le permite tomar decisiones audaces en la dirección correcta.

Si tiene alguna pregunta específica sobre su viaje de planificación o libertad financiera, estamos allí para ayudarlo. Sin cargos, sin restricciones … solo Libertad. Puede visitar nuestro blog (Elevate Your Life) o escribirnos a [email protected] .

Vea si puede conseguir el libro De la carrera de ratas a la Libertad financiera para poner en marcha …

Aclamaciones

Manoj Arora
Sitio web oficial de Manoj Arora

Primero necesitas saber cuál es tu número.

¿Cuáles son sus costos por mes? ¿Son 1500 o 2000 dólares? Si son 1500 dólares, su número es (1500 * 12) / 0,04 = 450 000 o si son 2000 dólares (2000 * 12) / 0,04 = 600 000 . Si se trata de algo más, simplemente coloque su número en la fórmula.

Cómo llegar allá:

Educación:

  • Aprenda lo básico de la inversión (interés compuesto, impacto de los costos a largo plazo, qué es el mercado de valores y cómo funciona, etc.). Un buen punto de partida es el dinero que domina el juego de Tony Robbins o Random walk down wall street de Burton Malkiel. Si le interesa más invertir en acciones, lea Intelligent Investor de Benjamin Graham. Pero, comenzaría con los dos primeros que mencioné.

Juega con números:

  • Juegue con la calculadora de interés compuesto (solo búsquela en Google y encontrará una). Pruebe diferentes números y vea el impacto de ahorrar 250 dólares o 500 dólares por mes. Utilice un rendimiento entre el 7 y el 8%, al hacer esto, no se establecería esperanzas demasiado altas para usted y este número se puede lograr con fondos indexados de bajo costo o ETF. Con 500 dólares por mes con un retorno del 8%, alcanzará 600000 dólares en 27,5 años.

Cosas mas importantes:

El tiempo es el activo número uno para invertir. ¡Realmente necesitas comenzar hoy!

¡Evite los costos por cualquier medio! ¡El 2% de los costos en fondos significa que en 30 años perderá en un 50% el fondo de índice de bajo costo ! Piénselo, terminará la mitad de lo que hizo su amigo, solo por los costos y, en teoría, invirtió en lo mismo (por ejemplo, el índice SP500).

Y una cita del hombre mismo:

“No guardar lo que queda después de gastar, pero gastar lo que queda después de ahorrar” -Warren Buffett

¿Quieres saber más?

Si le interesan publicaciones similares, consulte mi sitio Freedom Searcher, donde comparto mis conocimientos sobre finanzas personales, inversiones y puede seguir mi camino hacia la libertad financiera.

Saludos,

Matti Vuori

Al principio me di cuenta (creo que alrededor de los 25 años) que había una relación entre mi edad, mi riqueza, mi extravagancia de vida y mi libertad financiera. Me gustaba mi carrera en ese momento, pero sabía que no quería hacerlo para siempre (esto fue a mediados de los 90 y estaba trabajando para IBM, que estaba en el proceso de eliminar a sus empleados mayores de sus pensiones). Quería estar libre de la * necesidad * de trabajar para IBM (o cualquier otra persona), si alguna vez decidiera que ya no quería hacer ese trabajo.

La planificación financiera de la jubilación es complicada, pero desarrollé una regla general llamada FTI, o “F * &% This Index”: es su edad multiplicada por su patrimonio neto, dividido por sus gastos anuales. Cuando eso es más de 1000, probablemente sea seguro decirle a tu jefe “F * &% ¡Esto!” y renunciar. 🙂

En 2013, a los 41 años, con mi FTI alrededor de 1450, hice exactamente eso (bueno, arreglé un despido y un paquete de indemnización por el salario de seis meses). No valgo millones y millones de dólares; es solo que encontré una forma de vida que no es demasiado extravagante y, lo que es más importante, decidí * dejar * de intentar ganar más. Podría haber seguido acumulando más dinero (o más posesiones, supongo), pero decidí no hacerlo.

Así que ahora soy libre. Hoy, me quedé dormido un poco hasta las 7:15, porque nunca puse una alarma. Saco la basura y reciclo los viernes por la mañana, así que me fui a mi papel de voluntario en una escuela local un poco más tarde de lo habitual, y nadie va a decir nada al respecto. Recorrí la escuela revisando las cosas que había planeado para mí, en lugar de hacer el trabajo que me asignaron. Ayudé a cuatro estudiantes de sexto grado con dificultades a aprender a trazar puntos en un gráfico de coordenadas. Pero fui a cero reuniones, a menos que cuentes toparte con un padre al que traté de reclutar para ayudar con el equipo de robótica para el que soy voluntario. No hice ningún papeleo (aparte de actualizar las hojas de cálculo que guardo para mi propio análisis). Me fui un poco temprano porque la lluvia comenzaba a caer bastante fuerte. Llegué a casa y me hice un whisky sour a las 3 de la tarde. 🙂 Cuando mi esposa llegó a casa a las 5:30, cenamos y luego bebimos una botella de vino mientras veíamos dos episodios de Nova en el DVR. ¡Eso es la libertad financiera para mí!

No contaré * cómo * llegué a este punto (aquí está: la respuesta de Doug Massey a ¿Qué estrategias de ingresos, ahorro, gasto e inversión utilizó Doug Massey para jubilarse a los 41 años ?, si le interesa), pero Sigo pensando que lo más importante es decir “¡eso es suficiente!” y deja de intentar acumular más y más y más.

¡Me siento humilde incluso tratando de intentar una pregunta que alguien con años de trabajo y experiencia solo debería atreverse a intentar!

No obstante, estoy abierto a recibir comentarios y me alegrará saber cómo intentar hacer esta pregunta.

La libertad financiera es, prácticamente, no solo un estado mental, sino una recompensa que se obtiene inculcando un hábito en el que la administración del dinero se convierte en una segunda naturaleza.

A continuación hay algunas cosas que uno puede hacer para lograr la libertad financiera. Obviamente, dependiendo de múltiples factores, algunos de nosotros lo logramos antes que otros.

  1. Aumente sus fuentes de ingresos: si tiene un trabajo diario, intente trabajar independientemente por unos cuantos dólares adicionales. Identifique dónde puede proporcionar sus servicios independientes. Cuantas más fuentes tenga, mejor.
  2. Conozca sus impuestos y planifíquelos de tal manera que aproveche los beneficios fiscales que pueda.
  3. Comience a ahorrar lo antes posible. No hay edad de inicio. Cuanto antes se empiece, mejor.
  4. Ahorre antes de gastar. No hay una manera más simple de decirlo.
  5. Recuerde siempre que le gusta la idea de comprar mucho más que comprar en sí. Así que escaparate hasta que el impulso se calme. Si no considera sus opciones antes de hacer una compra.
  6. No te harás rico solo ahorrando. Haz que tu dinero funcione. Inicie un negocio, haga inversiones, haga algo que le haga ganar más dinero de lo que tiene.
  7. Realiza inversiones sólidas. Toma un poco de riesgo. Sigue revisando tu cartera financiera.
  8. No pierda la cabeza si los mercados fluctúan. Hay una gran diferencia entre la fluctuación y un choque.
  9. Hazte alfabetizado financieramente.
  10. El 50% es la menor de sus ganancias mensuales que debe ahorrar / invertir.
  11. Diversifica tu inversión. Equilibra tu riesgo.
  12. Recompénsate de vez en cuando.
  13. Nunca gaste dinero en depreciar productos básicos. Lo que puede hacer con un teléfono de $ 300 no tiene que comprarse a $ 699 solo porque está ‘en’.
  14. Aprende la diferencia entre WANT y NEED.
  15. Siempre ayuda a los necesitados. Una vez tuve solo ₹ 20 ($ 0.30) y vi a esta anciana mendigando. Francamente, fue lo último que tuve antes de que terminara el mes. Le di la mitad a ella. Con bendiciones de Dios y simpatizantes, nunca he tenido un bolsillo vacío.
  16. Continuando con el # 15, invierta en karma. Hazlo con buen corazón. Ten fe en que volverá a ti. Cosechas lo que siembras.
  17. Viajar. Comprenda que su cuerpo y su mente necesitan su propio “descanso para tomar café”. Encuentra lo que funciona para ti. Viajar y escribir lo hace por mí.
  18. Aprende a ser feliz. Encuentra un lado positivo en todas las nubes oscuras.
  19. Invierte en fundamentos. El comercio diario no es la taza de té de todos.
  20. Leer. Leer. Leer.

Aclamaciones

La respuesta se puede encontrar en siete palabras:

  • Ganar mas
  • Gastar menos
  • Invierte la diferencia

Ganar más es obvio, pero no es muy fácil de hacer. Por lo tanto, sugeriría centrarse en gastar menos donde tenemos mucho más control. Algunas familias pueden ahorrar el 50% o más de sus ingresos. Si puede hacerlo, está bien encaminado hacia la libertad financiera.

También es importante asegurarse de que su dinero trabaje duro para usted a través de la magia de la capitalización. En mi opinión, la forma más fácil de hacerlo es invertir en un fondo de renta variable ampliamente diversificado y de bajo costo como el S&P 500. Este no es solo mi consejo, el famoso inversor Warren Buffet también hizo la misma sugerencia.

A través de ahorros e inversiones diligentes, debe comenzar a ver crecer considerablemente su cartera. Una vez que pueda vivir del 4% de su cartera, puede decir que ha alcanzado la libertad financiera.

Al principio de tu carrera, eres un trabajador: intercambias tiempo por dinero. No importa si usted es un trabajador de la construcción, un cajero, un médico o un abogado. Todos intercambian tiempo por dinero. Y para la mayoría de las personas esto continúa hasta que caen muertos.

Si desea ser financieramente independiente, la única forma de hacerlo es convertirse en un capitalista, donde sus activos generan ingresos para usted, por lo que ya no tiene que cambiar tiempo por dinero.

Para comprar estos activos, deberá realizar un sacrificio. Quizás sacrifiques ingresos para comenzar tu propio negocio. O sacrificará el consumo para invertir en acciones (el negocio de otra persona).

De cualquier manera, requiere disciplina y visión a largo plazo.

Eventualmente, llegará un día en que sus inversiones o negocios arrojarán suficiente efectivo para sus gastos de subsistencia. Ahí es cuando te volverás independiente.

En resumen, requiere ingresos, sacrificio, disciplina y TIEMPO.

Solo hay una ruta garantizada hacia la libertad financiera: gastar mucho menos de lo que gana.

Déjame intentar explicarte con una anécdota:

“No puedes vivir en Londres con menos de £ 120k al año”

Esto es lo que un compañero cercano me dijo hace unos años. Me quedé apoyada contra la barra a su lado, abriendo y cerrando la boca mientras intentaba encontrar las palabras para explicarle que había estado viviendo bastante bien en una fracción de esa elevada cantidad durante muchos años.

De hecho, ni siquiera necesitaba mi salario completo porque todavía me las arreglaba para ahorrar un 25% cada mes, en Londres, una de las ciudades más opresivamente caras del mundo.

Avancemos tres años y me siento avergonzado. Oh, no porque juzgara a mi amigo, sino porque solo estaba logrando ahorrar una cantidad tan lamentable .

En el tiempo transcurrido desde esa conversación, mi tasa de ahorro se ha disparado a más del 75% de los ingresos después de impuestos, y alrededor del 60% de los ingresos después de impuestos. Es un aumento masivo del 35% en la cantidad de dinero que estoy ahorrando, mes tras mes, para garantizar mi libertad financiera.

Mientras tanto, conocí a mi amigo en Londres no hace mucho tiempo y la conversación se convirtió en dinero.

¿Cuál era su punto de vista ahora?

“No puedes vivir en Londres con menos de £ 200k al año”

(Y, sin embargo, literalmente millones de personas lo hacen en la ciudad todos los días)

Mi amigo se había acostumbrado a gastar todo lo que tenía y por eso, cada vez que recibía un aumento de sueldo, también lo gastaba de inmediato.

Esto significa que efectivamente nunca sentirá que tiene suficiente dinero, porque cada vez que alcanza su objetivo de ingresos, gasta hasta el límite y descubre que lo que realmente quiere es aún más dinero.

Esto es totalmente insostenible y un día su sueldo dejará de aumentar y se sentirá como si no pudiera hacer todas las cosas que quiere hacer.

La otra opción, una que las compañías de tarjetas de crédito y los profesionales de la publicidad quieren convencerlo de que no existe, es aprender que ser frugal y vivir muy por debajo de sus posibilidades es una alegría , no una tarea.

Cuando mi amigo en la historia anterior comenzó a ganar 120 mil al año, ¿crees que encontró una felicidad duradera? No hay posibilidad , o ahora no estaría ansioso por 200 mil al año.

Pero si aprendió a separar la fiebre inmediata del azúcar que obtienes cuando compras el último dispositivo nuevo y elegante de la idea de que puede darte felicidad a largo plazo, sin duda se daría cuenta de que en casi cualquier mundo, 120k al año es una gran suma de dinero y más que suficiente para ser feliz y contento.

Los beneficios de ser frugal son dobles:

  1. Gasta menos de lo que gana, por lo que puede ahorrar e invertir su camino hacia la libertad financiera durante muchos años.
  2. De hecho, te encuentras necesitando menos cosas para hacerte feliz. Esto no solo lo convierte en una persona más contenta que no necesita seguir los caprichos de cualquier anuncio que los hombres le digan que compre hoy para sentirse como una persona completa, ¡sino que también significa que terminará felizmente gastando menos y al mismo tiempo ahorrando más!

Y así es como llegas a la libertad financiera. Para obtener más información, consulte mi sitio web aquí.

Creo que sé lo que quiere decir con “libertad financiera” IOW, tendrá “suficiente” [suficiente es muy subjetivo] dinero “sobrante” después de pagar sus gastos de vida y “facturas” para poder “ahorrar / invertir / etc. . ”Para que algún día puedas:

o Planifique una edad para “jubilarse” para que pueda dejar de trabajar y tener suficientes activos e ingresos para cubrir su “gasto anual” sin, con suerte, excavar en su capital que le genera ingresos. (Asesoramiento financiero profesional muy útil con esta elección).

o Entregue todas sus posesiones mundanas a alguna caridad sospechosa o algún charlatán y, de alguna manera o por arte de magia, viva en un estado de Nirvana. (Sugerencia: definitivamente no se recomienda para el 99,9% de los humanos).

o (Hint, works best for females…) Find and manipulate some wealthy Sugar Daddy to establish some type of irrevocable trust, for your benefit, that will support your desired lifestyle… for your life.

Hint… most people, if they have enough income, have no devastating event(s) that devastate their capital, and are motivated to and have this goal… will choose the first of the above three choices. 🙂 As to my “Hint” on the second “choice,” you’ll probably have to be… Smoking Hot, unremorsefully manipulative, combined with an absent moral conscience, and have made some type of deal with an entity with horns on his head and who carries around a pitch fork.

Nathaniel… just saying and getting a little silly. 😮

Start at the end. What does financial freedom look like and feel like to you? ¿Dónde vives? What do you do with your time? Who do you spend time with? What does that lifestyle cost, and what are the inherent risks?

From there, get a detailed picture of your current financial situation. Assets, liabilities, income, expenses, insurance, legal documents, short-term goals, responsibilities, opportunities, threats.

From there: strategize. What will be available for you to fund your dreams? What do you need to earn on that in order to achieve your financial freedom? How long will that take? What trade-offs and decisions would you need to make in order to get from here to there ?

That strategy part is where a great financial planner comes in. Ideally, that planner is focused entirely on building that strategy, and not conflicted by product sales. This way, they can concentrate on what is important to you, and be paid accordingly.

A couple sat in my office discussing their retirement.

He retired in his mid fifties with a small pension. She didn’t work outside their home. They stretched to make ends meet and every month it was just beyond their fingertips.

He talked about buying a cabin, motor home and restoring his MG.

I asked, “So what about getting at least a part time job. Preserve your retirement. You need to make it last.”

He responded, “I haven’t found anything that interests me. Besides, with traveling and working on my MG, I’m busy.”

“Well maybe you should hold off on the cabin and motor home.”

“Oh, with the appreciation the cabin will pay for itself.”

“Uh, not unless you sell it. In the meantime banks get real fussy about mortgage payments.”

Thankfully, he took my advice. This was 2006 and two years later it was worth half. Ups

See they probably could have financial freedom yet still don’t.

Instead, figure out what you really need to be comfortable. Get into balance by increasing your income and reducing expenses.

When your income grows keep your expenses static. Learn to be content with what you have instead of chasing more, irregardless of TV ads.

Then invest the savings so someday your investments work harder than you.

You might not have a cabin or motor home but you’ll have something a lot more satisfying, financial freedom.

And hey, I’m all for less motor homes. They annoy the heck out of me when I’m driving.

The famous parable from The Richest Man in Babylon is that the key to financial freedom is “A portion of that which I earn, I keep for myself.” We’ve all heard this. Few understand it. If most have to make a decision between saving that 10% we are told to, and paying their bills, they pay their bills. That’s why they aren’t financially free.

If you can’t afford to pay your bills now, how will you ever be able to if you don’t have more?

To make it more understandable, let’s consider the following. You have mortgage for your home, and your business….yet you can only afford to pay one. Which do you pay? Most pay the mortgage on their home, out of fear of losing it – scarcity minded. The financially successful realize that if they don’t pay the mortgage for their business, and lose it, they won’t have any incoming money to pay the future house mortgage. Sustaining your cash flow is the most important factor.

If you save a portion of that which you earn, and invest it, it will grow because now the interest earned will continue to earn as well. The law of compound interest. If you invest that money back into yourself, be it through property, or a business, etc., Then you can also use it to claim on your taxes. Instead of spending income to buy new things, invest it. This will defer your taxes. Now you can collect rent from property, or sales from business, and increase your cash flow. This is the key to wealth. Income is taxed, wealth is not. I can use that cash flow from my business or property rentals to pay for things that are used for business, and write them off as well. That new Mercedes is bought with pre tax dollars. Those dinners out are paid for with pre tax dollars. In essence, as a self employed business owner, you spend your money first, then pay tax on what is left. By earning an income you pay income tax on money you then spend to purchase things you pay tax for spending on, only to accumulate possessions that count as estate tax. By the business owning things, and you controlling it, you get to reap the benefits of not paying that tax.

Now I know many people aren’t opposed to paying taxes, as they pay for the social services we need (especially in countries where we have social health care, education, roads, etc.)…but consider this. The government allows these tax breaks for a reason.

We’ve probably all seen the power of compound growth with the penny doubling every day for 30 days right? Well, let’s use that to show another point about taxation, and how your income is what is killing you financially.

Suppose you have a bank that allows your initial deposit of a penny to double every day. How much will you have by day 31?

1 $0.01

2 $0.02

3 $0.04

4 $0.08

5 $0.16

6 $0.32

7 $0.64

8 $1.28

9 $2.56

10 $5.12

11 $10.24

12 $20.48

13 $40.96

14 $81.92

15 $163.84

16 $327.68

17 $655.36

18 $1,310.72

19 $2,621.44

20 $5,242.88

21 $10,485.76

22 $20,971.52

23 $41,943.04

24 $83,886.08

25 $167,772.16

26 $335,544.32

27 $671,088.64

28 $1,342,177.28

29 $2,684,354.56

30 $5,368,709.12

31 $10,737,418.24

Now, let’s say the government waited to tax you at the end, at 20%. Well, that would be over $2 million in tax revenue for them, and a cool $8 million in your pocket.

Now let’s see what happens when they decide to tax you 20% along the way like income tax instead. How much would you have?

1 $0.01

2 $0.02

3 $0.03

4 $0.04

5 $0.07

6 $0.10

7 $0.17

8 $0.27

9 $0.43

10 $0.69

11 $1.10

12 $1.76

13 $2.81

14 $4.50

15 $7.21

16 $11.53

17 $18.45

18 $29.51

19 $47.22

20 $75.56

21 $120.89

22 $193.43

23 $309.49

24 $495.18

25 $792.28

26 $1,267.65

27 $2,028.24

28 $3,245.19

29 $5,192.30

30 $8,307.67

31 $13,292.28

Your $8 million is now only $13k. And what about the government? Did they fair as well in this tax scenario? No. They collected a mere $3323.07 off of you.

So you see, it benefits everyone to grow your own financial success.

I’m all about viral marketing.

The idea is to create small viral interactive side-projects and promote them in targeted communities.

Like this one (it’s not mine):

¡Guauu! Such Doge Game!
Try it, it’s too addicting. BTW, this project still gaining ab. 200k visitors per month (according to similarweb).

So how to make such projects? No need to program them from scratch.
Check this huge list of open source games:
leereilly/games

Now where to promote them?

First, what you need is to submit them on sites like:

The Useless Web

Pointless.com – Pointless websites

¿Aburrido? Press the Bored Button.

Your Premier Portal of Pointlessness

Then you can promote them in related social groups, forums, blogs, etc..

Some useful case studies:
From 0 to 500,000 Clicks in Under 24 Hours

How to Find (and Use) Untapped Traffic Sources or: Why This Useless Website Gets 100,000 Visits A Month

Gizmodo & Kotaku Coverage for $55

A fresh monetisation guide:
How To Sell T-Shirt Online For Absolutely Beginner: The Ultimate Guide

5 Things That Mentally Strong People Do To Gain Financial Freedom!

Mentally strong people have their specific values which they praise & that the reason they achieve financial freedom. Not because they are disciplined but because they are in control of their finances.

Its the ability of regulating thoughts, managing emotions, and behaving productively that separates a mentally strong person from others.

Understanding ones own finances is pretty important. You will have to own the secret formula of finance if you want to achieve financial freedom.

Below are the only 5 rules mentally strong people gets in their head to bag financial freedom

# 1 Never indulge in past

No matter how many time you spend revisiting the past, you simply can’t change that wrong decision that led to your loss.

You can just take it as a lesson, realizing that you are now more prone to deal such situations again.

So, keeping this in mind, don’t waste your precious time thinking about a bad past. Don’t allow your present to become a repetition of your past by focusing on what has been bad, rather focus on the opportunity that’s coming forward!

That’s how a mentally strong person thinks & deal with past. They know, they can influence what’s happening to them right now, but can’t change what has happened already… Read More