Tengo 21 años, sin crédito, y estoy buscando comprar una casa en una ciudad universitaria como una inversión. ¿Cuáles son mis mejores opciones de préstamo?

Answer 1

Definitivamente es posible, pero estás haciendo un trato del diablo.

Para obtener financiamiento sin un historial de crédito, deberá compensar de manera significativa para obtener cualquier financiamiento.

Las reglas son diferentes para bienes raíces residenciales y comerciales. Como usted está preguntando acerca de la vivienda de alquiler, repasemos primero las reglas residenciales.

1. Necesitará un gran pago inicial. Los prestamistas no quieren contar solo con ingresos en el lugar para pagar el préstamo. Están buscando sus ingresos personales e historial de crédito como garantías adicionales de que se les pagará. Algunos piden específicamente garantías personales. Por lo tanto, si no tiene el historial crediticio o los ingresos personales requeridos, deberá dejar un 40-50% para ayudarlos a sentirse cómodos. De esta manera, en el peor de los casos, tienen una tonelada de su patrimonio para recurrir a cualquier incumplimiento.
2. Tendrá que pagar altas tasas de interés. Las propiedades de alquiler son inversiones que no tienen respaldo federal para préstamos baratos. Deberá obtener dinero privado de alguien que comprenda el mercado de alquiler y acepte los riesgos de vacantes y de incumplimiento. Por supuesto, dada su falta de ingresos, historial crediticio y experiencia operativa, cobrarán una tarifa premium para compensar su riesgo, probablemente un interés del 9-14%.

Ahora, dado el gran pago inicial requerido, es posible que aún tenga un flujo de efectivo incluso con las altas tasas de interés.

Para bienes raíces comerciales, hay otras consideraciones.

1. La propiedad debe tener mucho flujo de caja actual. Esto significa que el alquiler cobrado debe ser capaz de pagar todos los gastos operativos y tener suficiente para cubrir los pagos de la hipoteca en al menos un 120%, y el 140% es típico. Por otro lado, sus ingresos e historial de crédito son menos relevantes ya que el edificio se mantendrá solo. Para proyectos más grandes, su experiencia operativa se vuelve más importante ya que pocas personas obtienen un ingreso regular que puede garantizar $ 300K por mes en alquiler. De lo contrario, si el ingreso por alquiler no está allí, entonces es mejor que tenga un ingreso personal muy fuerte, generalmente alrededor de $ 30-50K por mes.
2. Necesitas tener mucho efectivo en reserva. Lo único que les gusta a los prestamistas comerciales además del flujo de efectivo son las reservas de efectivo. Si tiene $ 2-5 millones en efectivo, muchos prestamistas trabajarán con usted y le darán tasas muy competitivas. Si no, prepárese para que muchas de sus llamadas sobre préstamos no se devuelvan.

Answer 2

La mayoría de los bancos no tomarán futuros ingresos por alquiler como apoyo para obtener una hipoteca. Entonces, o necesita ingresos en este momento o debe buscar financiamiento que no sea un banco.

Eso va a ser muy difícil, puede pasar por financiamiento privado, pero generalmente cobran una tasa significativamente más alta del 10% al 15% y prefieren un marco de tiempo más pequeño, como un año o menos.

Es posible que desee tratar de ver si puede conseguir que alguien con un trabajo como un padre consiga un préstamo que lo haga factible.

La otra cosa en la que pensaría es si tienes 21 años, supongo que eso significa que estás cerca de la graduación. ¿Por qué comprar una casa en tu ciudad universitaria ahora? Espere hasta que se gradúe, encuentre un trabajo trasladado a su nueva ciudad y compre una casa allí. Nada es más difícil que administrar una propiedad de inversión desde un par de estados de distancia.

Answer 3

Las finanzas no son mi área de especialización, pero viví la crisis de vivienda que sucedió en 2008. Fue una lección sobre los peligros del crédito fácil y cómo casi derribó la economía mundial. También soy muy conservador cuando se trata de manejar dinero.

La respuesta a su pregunta es sí, probablemente haya una forma de financiar una hipoteca a su edad sin crédito y con poco o ningún pago inicial. Una forma sería un contrato de tierras, pero no lo recomendaría. Probablemente hay otros métodos aún menos deseables y tampoco recomendaría ninguno de ellos.

Lo más inteligente a su edad es vivir modestamente, establecer y mantener una buena calificación crediticia, ahorrar un pago inicial considerable y comprar su propiedad a la antigua usanza. Tomará algunos años adicionales, pero tendrá muchas más posibilidades de aferrarse a su inversión y dormirá mejor por la noche. Tienes 21 años y tienes toda tu vida por delante. Disfruta de tu juventud y da un paso a la vez.

Answer 4

Su mejor opción de préstamo puede ser comprar una casa financiada por el vendedor.

Encuentra un alquiler de publicidad en casa angustiado. Negocie un contrato de arrendamiento regular con una opción de compra, ya sea a un precio fijo o en FMV (valor justo de mercado) con el vendedor que proporciona el financiamiento.

Answer 5

Hay prestamistas que pueden ayudarlo con un puntaje de crédito de 0. Esto es diferente de un puntaje de crédito BAJO. Para tener 0, no debe haber tenido DEUDA por un período de tiempo (probablemente un año más o menos) y pagar todas sus facturas a tiempo. Eche un vistazo a la hipoteca de Churchill cuando haya logrado esto. O acumule alguna deuda y disfrute pagando intereses por la basura que no necesita para perseguir un buen puntaje de crédito.