¿Es mejor pagar en efectivo u obtener una hipoteca para comprar una casa?

Answer 1

No me importa cuánto efectivo tenga, es muy improbable que una casa inútilmente más grande lo haga más feliz o sea una compra útil económicamente.

Por supuesto, compre una casa que sea lo suficientemente grande para vivir, pero innecesariamente grande es solo un desperdicio y una responsabilidad inútil y le hace pensar en comprar cosas nuevas (lea basura) que realmente no necesita, quiere o nunca usa después la compra.

Cuando se trata de pagar en efectivo o con hipoteca, entonces depende de quién es usted, cuánto sabe sobre inversiones, etc. Si está bien educado en el mundo de las inversiones (incluido el espíritu empresarial) y podría poner el dinero a trabajar. relativamente confiable a un rendimiento más alto que la hipoteca, luego en un entorno de bajo nivel hipotecario que tendría más sentido para mí.

Sin embargo, si invertir es algo con lo que casi no tiene experiencia, le sugiero la opción más segura de comprar con efectivo. De lo contrario, se convertirá en otra responsabilidad de la que preocuparse.

Answer 2

Realmente depende de qué más puede hacer con su dinero. Las tasas hipotecarias siguen siendo increíblemente bajas. Si está pagando un interés del 5% sobre su hipoteca y gana un 6% en otro lugar, esa diferencia del 1% es dinero en su bolsillo. Pero si no va a invertir su dinero de esa manera, siga adelante y pague en efectivo.

No sé qué tipo de persona eres y cómo administras tu dinero, pero si fuera yo, tomaría la hipoteca y ganaría dinero con el diferencial.

Answer 3

Gracias por el A2A. Cuente conmigo en el campamento que cree que puede tener cualquier propiedad inmobiliaria sensata e investigada a fondo que desee siempre y cuando; 1.) paga en efectivo, y 2.) tiene el efectivo operativo disponible para llevar la inversión (impuestos a la propiedad, tarifas de propietarios, evaluaciones, reparaciones, mejoras, etc.) durante un año.

Mi pensamiento a lo largo de los años fue informado por el popular presentador de radio y autor, Dave Ramsey , quien cree fervientemente en el “100% de descuento” al comprar bienes raíces residenciales. Esta restricción de efectivo realmente me ha envalentonado a adquirir bienes inmuebles asequibles (léase: más modestos) a través de la confianza que surge de la capacidad de lograr acuerdos oportunistas sin los trámites burocráticos y los retrasos que acompañan el financiamiento de terceros. En resumen, creo que el efectivo generará mejores ofertas que le proporcionarán a usted, el inversionista, un Margen de seguridad.

Advertencia: Dave Ramsey no está exento de críticas: cómo Dave Ramsey puede llevarlo por mal camino.

Answer 4

Cualquiera de las dos situaciones es aceptable, siempre y cuando su flujo de caja sea predecible y sus ahorros sobrantes no lo hagan preocuparse por gastos imprevistos.

Si puede eliminar una hipoteca y no tener que pagar intereses, genial.

Si necesita actualizar la casa modesta, tenga en cuenta cuánto costará con el tiempo frente al costo de la casa más bonita.

La elección más sabia aquí no es solo una decisión monetaria, sino una decisión de estilo de vida. Si está contento con cualquiera de las casas, entonces tome la ruta más barata. Solo asegúrese de que la modesta casa satisfaga todas sus necesidades.

Answer 5

Realmente depende Una pregunta que tengo es: ¿desea o planea mudarse dentro de 5 años? Si es así, podría considerar ir a la casa sin una hipoteca. De esa manera, no está pagando nada y no tiene que preocuparse por el banco si vende en poco tiempo.

Ahora, si no se mudará pronto, hay algunos beneficios al estirar un poco su presupuesto y buscar la mejor casa. Mi esposo y yo hicimos el límite superior de lo que nos sentimos cómodos para los pagos mensuales, y no superaremos nuestro espacio. Si puedes cambiarlo financieramente y planeas quedarte un tiempo en tu ubicación, “prepara tu futuro” y ¡date un poco de espacio para crecer!

No importa qué, este es un buen dilema para tener: ¡felicidades!

Answer 6

A menos que la modesta casa sea tan modesta que no estaría contento viviendo en ella, o tan descuidada que incurriría en grandes gastos de mantenimiento, no endeudarse es sin duda la mejor opción.

Answer 7

Vea la respuesta de Brian Johnson a ¿Cuál es una mejor decisión: tomar un préstamo hipotecario o comprarlo una vez que tenga el dinero?

Answer 8

Por lo general, pagar en efectivo y obtener un préstamo hipotecario para la compra de una casa o propiedad tiene los mismos méritos y deméritos. Por lo tanto, intente encontrar el correcto en función de su respaldo financiero y sus necesidades.
Casas de Hoffman Estates IL

Answer 9

Desde mi humilde experiencia, si desea la casa de sus sueños, lo mejor es ahorrar durante años y pagar en efectivo por adelantado. De lo contrario, si obtiene una hipoteca, probablemente no sucederá debido al hecho de todas las limitaciones que una hipoteca le embargará. Las hipotecas toman en cuenta cosas como el salario, el crédito, la seguridad laboral, etc., todo lo cual hace que ser propietario de la casa del sueño de cualquiera con una hipoteca sea casi imposible para la mayoría de las personas. Cuando la mayoría de las personas hipoteca, no todo el tiempo, pero a veces, terminan en una casa que no querían inicialmente pero que no tenían más remedio que saldar debido a estas limitaciones. Cuando pagué en efectivo por mi casa, tenía mucho poder. No solo pude comprar la casa de mis sueños, sino que también pude convencer al vendedor sobre el precio. La casa era de $ 800,000 y lo convencí con $ 50,000, así que salí pagando solo $ 750,000. Este es otro gran beneficio de pagar en efectivo. Más del 90% del tiempo tiene poder de negociación porque ningún vendedor en su sano juicio rechazaría una oferta en efectivo por una hipoteca que posiblemente podría irse al sur por un propietario irresponsable. Por lo tanto, dependiendo de su salario, generalmente cualquier salario en las 6 cifras bastante bajas, 6 cifras o seis cifras altas, sería extremadamente más fácil y rápido ahorrar dinero en comparación con alguien que no gana en las 6 cifras. Por ejemplo, solo gano $ 130,000 al año, pero logré ahorrar solo 6 años para comprar la casa de mis sueños. Mi madre, que gana $ 75,000 al año, tuvo que ahorrar más de una década para comprar la casa de $ 400,000 que cuesta la mitad de lo que es mi casa. Espero que mi experiencia haya sido útil.