Acabo de llegar a una cantidad sustancial de dinero, ¿qué debo hacer ahora?

Answer 1

No hay una respuesta única para todos. Tenga en cuenta que no soy un RIA, por lo que esto es solo informativo. Como punto de partida, sepa y crea que si busca mayores rendimientos, lo hace asumiendo más riesgos. Dado eso, los factores que afectan su tolerancia al riesgo y su perfil de inversión incluyen:

– Personalidad general. ¿Eres un rodaje para el tipo de persona de la luna, o tienes miedo de perder capital? Sé honesto y abierto contigo mismo con lo que te sientas cómodo. Si es un instructor profesional de paracaidismo, por ejemplo, puede tener una propensión a inversiones más riesgosas. Si trabajó para el gobierno porque la pensión era atractiva, puede ser más reacio al riesgo.

– objetivos. ¿Cuáles son tus objetivos con el dinero? ¿Quieres preservar la riqueza y vivir de los intereses? ¿Quieres crecer a riesgo de perder algo? ¿Desea preservar parte de ella como una red de seguridad y luego apostar con el resto? ¿Legar a los herederos? etc.

– Etapa de la vida. Si es mayor, es posible que desee preservar la riqueza y prepararse para la jubilación. Si es más joven, puede tener más tolerancia al riesgo.

– Necesidades de liquidez . Si anticipa que pronto se producirán grandes gastos, esto cambiará su perfil de inversión

– Cartera actual . Si ya tiene una cartera de inversiones, ¿a qué está asignado? Esto podría ayudar a aclarar su personalidad y ayudar a un asesor a seleccionar inversiones diversificadas para equilibrar la cartera.

– Patrimonio neto. La riqueza sustancial significa una cantidad diferente para diferentes personas. Si encontró> $ 1 millón, está abierto a clases de activos alternativos, como fondos de cobertura y fondos de capital privado.

Experiencia pasada. Si hizo su riqueza en una industria particular o vehículo de inversión, puede tener una experiencia natural y comodidad en esa área.

Si puede comentar lo anterior como un punto de partida que lo ayudará a aclarar sus objetivos y necesidades. Me doy cuenta de que cuando muchas personas hacen esta pregunta, simplemente quieren convertir su cantidad sustancial en más, pero es fundamental comprender el contexto completo antes de brindar asesoramiento.

Answer 2

“Sustancial” es una cantidad vaga, y no nos dice si es suficiente para que no tenga que trabajar durante los próximos 10 años, o solo lo suficiente para comprar un auto nuevo, pagar la deuda del préstamo estudiantil o poner un pago inicial de una casa; o para guardar la educación universitaria de su hijo.

Por lo tanto, supongamos que no tiene responsabilidades u obligaciones que deben abordarse, y que es saludable, fuerte e inteligente, sin una pareja o miembros de la familia que dependan de su apoyo.

Entonces, haz lo que quieras . Si te gusta invertir en acciones u opciones, hazlo. Si quieres viajar, hazlo. Si quieres construir una mejor cosa u otra, hazlo.

Oh, espera, deberías estar haciendo eso de todos modos … así que hazlo más grande .

Si terminas con la tierra rota y en el patín, bueno, diablos, al menos tendrás una historia que contar. La realidad es que probablemente no terminarás allí, pero al menos mientras te abres camino por el resto de tu vida, tendrás un buen lugar para ir, en tu cabeza. Y tal vez termines en una isla en algún lugar del Pacífico, desnudo en la playa, escuchando caracolas y felizmente feliz. Nunca se sabe, a menos que lo intentes.

Y esa es una respuesta 100% basada en la verdadera experiencia.

Answer 3

Honestamente, si está haciendo una pregunta amplia, sin detalles, y no sabe que la respuesta necesariamente debe depender de su edad, situación familiar, tolerancia al riesgo, etc., debe comunicarse con un asesor financiero certificado de una compañía de buena reputación. , en quien confías, y ten una buena discusión.

Este no es el tipo de pregunta que desea resolver buscando en Internet, especialmente si (como parece) está comenzando con relativamente poco conocimiento financiero. Hay demasiados tiburones y muchas estafas.