Para empezar, me gustaría saber cómo funcionan los bienes raíces. Específicamente, me gustaría saber cómo crece mi patrimonio con el tiempo.
Aquí hay una historia real sobre mí. Debería estar avergonzado de contarlo, pero tal vez otros puedan aprender de mi increíble ingenuidad en ese momento.
Mi esposa y yo vivíamos en Santa Bárbara, California en ese momento, 1972. Había estado fuera del servicio activo durante tres años y estaba ganando un ingreso razonable como consejero de empleo. Mi esposa trabajaba como asistente administrativa del gerente general de una nueva pero creciente cadena de restaurantes. No tuvimos hijos.
Un compañero de trabajo, que “incursionó” en bienes raíces, me dijo que podía comprar una casa sin pago inicial usando mi préstamo VA. Nos llevó unos domingos a mirar casas. Encontramos una muy buena casa de 3 dormitorios y 2 baños en Goleta, justo al norte de la elegante ciudad de Santa Bárbara. Se ofreció por $ 30,000, y los vendedores estaban dispuestos a considerar una oferta con financiamiento de VA. Aceptaron mi oferta.
- ¿Cuál es la forma más eficiente de limpiar una casa repugnante?
- ¿Por qué los precios de la vivienda (en venta) aumentaron mucho más rápido que los alquileres en Los Ángeles?
- Cómo saber si una casa tiene moho negro
- ¿Cómo se puede hacer neurofeedback en casa?
- ¿De qué están hechas las casas en Canadá?
La tasa de interés fue de 8.75%. Mi pago total fue de $ 302.
Entonces solo teníamos un auto, así que la dejaría en el trabajo por la mañana y la recogería por la tarde. Cada vez que llegaba a su oficina, su jefe, Ron, una persona carismática y de gran energía, me contaba cómo podía hacer una fortuna uniéndome a su empresa como socio gerente. Después de meses de instarme, finalmente acepté considerar hacer un cambio. Comencé el programa de capacitación de 7 meses con la empresa. Esto implicaba trabajar 18 horas diarias como aprendiz (usaban el término “futuro socio”) en diferentes restaurantes de la cadena. Todos estaban a cierta distancia de mi nuevo hogar, así que me quedé en habitaciones alquiladas durante mi entrenamiento.
Finalmente, me asignaron un restaurante para administrar. Fue en San Leandro, California, a unas 300 millas de Santa Bárbara. Entonces alquilamos nuestra casa recién comprada a un amigo, por $ 302 al mes, para cubrir nuestro pago. Alquilamos un departamento en San Leandro.
Todo salió bien, hasta que recibí un aviso de mi prestamista de que mi pago estaba subiendo. No serían mis $ 302 al mes. ¡Había aumentado a $ 320 por mes! El aumento se debió a que los impuestos a la propiedad habían aumentado ligeramente. La razón del aumento no importó. No se me ocurrió que podía aumentar el alquiler para cubrir la diferencia, o que estaba obteniendo importantes deducciones fiscales de la casa de alquiler. Acabo de ver ese flujo de efectivo negativo mensual de $ 18.
Entré en pánico. Llamé a mi amigo y le pedí que pusiera la propiedad en el mercado y la vendiera por lo que pudiera conseguir. Acaba de obtener. Yo. Fuera. Dos semanas después, me dijo que había recibido una oferta por $ 45,000. Estaba incrédulo Pensé que había esquivado una bala que habría llevado a mi ruina financiera. Quiero decir, $ 18 al mes flujo de caja negativo.
Cerramos el depósito en garantía un mes después y recibí un cheque por un poco más de $ 11,000. Estábamos extasiados. Nunca había tenido tanto dinero a la vez.
Aquí está la parte que es loca: durante años, literalmente, me aterrorizó que las personas que habían comprado mi casa descubrieran que solo había pagado $ 30,000 por ella 18 meses antes, y exigieron que les pague la diferencia. Seriamente.
Hoy, esa pequeña y bonita casa de inicio de 1,400 pies cuadrados se vendería por $ 850,000.
No tenía idea de algunos de los conceptos fundamentales de los bienes raíces: primero, que las viviendas tienden a aumentar de valor con algún incremento sobre la tasa de inflación; y segundo, que usar un poco de su propio dinero y una gran cantidad de otra persona (se llama “apalancamiento”) puede generar riqueza rápidamente. En mi caso, la cantidad total de efectivo que había invertido en mi propiedad fue de aproximadamente $ 500 (pude obtener un préstamo del 100% de VA). Esa inversión de $ 500 se convirtió en $ 11,000 en 18 meses. Haga los cálculos: es un gran retorno de la inversión.
Incluso en transacciones más “normales”, donde un comprador realiza un pago inicial del 10% o menos, el capital se acumula a una tasa asombrosa. Con una tasa de apreciación modesta del 4% (históricamente razonable), la acumulación de capital para una casa de $ 400,000 comprada hoy con un pago inicial del 10% se ve así:
¡Ojalá alguien me hubiera mostrado algo así en 1972!
También ignoraba por completo el proceso para comprar una casa. Confié en mi amigo agente de bienes raíces recién licenciado a tiempo parcial para que me guiara. Ahora, todos estos años después, trabajando como lo hago en el financiamiento hipotecario, paso mucho tiempo ayudando a los novatos a comprender el proceso de compra de su primera casa.
[enchufe descarado sigue]
Produje un programa de video hace aproximadamente un año, “Compra de vivienda 101″. Es una serie de 19 videos cortos, el más largo es de cuatro minutos, que cubre el conocimiento esencial que todo comprador de vivienda debería tener. Es suyo gratis: Homebuying 101 – The Mortgage Insider
Espero que todo esto sea útil … ¡Buena suerte!