¿Cuándo es más económico comprar una casa que alquilar una casa?

Answer 1

Aquí hay una declaración amplia que carece de detalles analíticos:

Comprar una casa se vuelve más económico que alquilar cuando se compromete a vivir en la misma casa por un mínimo de 3 años, a menos que su renta es inusualmente asequible , e invierte agresivamente todo su pago inicial en efectivo y ahorros de renta con ‘velocidad de escape’.

El problema es que muchos no ahorran e invierten constantemente. La ‘velocidad de escape’ es la ‘tasa mínima de crecimiento de la inversión’ que se requiere para alcanzar la ‘órbita financiera’. La ‘órbita financiera’ es cuando sus inversiones pagan todos sus gastos de vida por el resto de su vida.

Quiero ambos: 1) Quiero ser dueño de mi casa y 2) Quiero invertir agresivamente para alcanzar rápidamente la órbita financiera.

En lugar de alquilar una casa más asequible y ahorrar dinero , muchos terminan alquilando una casa más lujosa sin ahorros netos . En lugar de invertir agresivamente el anticipo ahorrado, muchos terminan gastándolo.

Vivo en Honolulu, Hawaii, uno de los mercados inmobiliarios más caros de los EE. UU. Honolulu siempre ha sido costoso para compradores e inquilinos. Sé que los inquilinos de Honolulu pueden permitirse comprar una casa, pero han estado esperando comprarla hasta que “se vuelva más económica”. De Verdad? ¿Cuándo sería eso?

Algunos han estado esperando por 5, 10, 20, incluso 30 años y más. Muchos no ahorran agresivamente para una eventual compra de vivienda, y no invierten en activos que generen ingresos que puedan llevarlos a la órbita financiera.

En su lugar , eligen la gratificación instantánea. Mejoran su estilo de vida. alquilando una casa que es demasiado grande e innecesariamente costosa.

Los motivos son psicológicos. La compra de vivienda versus el alquiler requiere: 1) más responsabilidad y 2) un compromiso financiero a largo plazo. Las personas tienen dificultades con ambos.

Puede pensar que su disposición a comprar mejora con el tiempo. Eso podría ser cierto, pero solo si realiza el sacrificio necesario para ahorrar para la compra. Algunos ganan $ 300K en ingresos por año, pero se han adaptado a un estilo de vida lujoso con una deuda sustancial. La falta de ahorro todavía les impide comprar una casa.

Es prudente comenzar su planificación financiera temprano. Con demasiada frecuencia se retrasa hasta que se vuelve progresivamente más difícil de alcanzar.

—- Volviendo a la pregunta inicial: hay demasiadas variables desconocidas para predecir y comparar con precisión el resultado económico futuro.

Las variables incluyen: ¿Cuál es la perspectiva para su mercado inmobiliario local? ¿Cuál es la relación oferta / demanda para comprar y alquilar? ¿Cuál es la perspectiva para su necesidad de vivienda? ¿Necesitará un espacio habitable más grande o más pequeño en el futuro? ¿Cuál es su disposición y capacidad para buscar el máximo retorno de la inversión con el dinero ahorrado?

En Honolulu, la oferta de viviendas es escasa y la demanda nunca termina. Predigo que tanto los alquileres como los valores de las propiedades aumentarán sin alivio a la vista.

Como me comprometí a vivir aquí, decidí sacrificarme y comprar tan pronto como pudiera financieramente. Se requirió un presupuesto estricto y la compra de un modesto condominio de inicio de 1 habitación que era lo suficientemente adecuado en calidad y tamaño en la ubicación que deseaba. Eso era todo lo que podía permitirme en 1995 y lo volvería a hacer hoy. Unos años más tarde compré un condominio más grande de 2 habitaciones y convertí mi condominio inicial en un alquiler que fluye en efectivo. Unos años después lo volví a hacer. No tengo excusas. Supongo que todo salió bien.

Conclusión:

Determine si está comprometido a vivir en su hogar durante al menos 3 años y compre si puede pagarlo. Si comprar requiere un compromiso, considere comprometer el tamaño en lugar de la ubicación . El mejor valor podría ser comprar la casa más económica en el vecindario más deseable que pueda pagar. Vive dentro de tus posibilidades y ahorra e invierte continuamente antes de gastar.

Que vivas bien y prosperes. ~ Mahalo y Aloha

Algunas cosas más de bienes raíces aquí:

• Los 5 mejores consejos para encontrar la casa de tus sueños
• 7 estrategias de inversión inmobiliaria residencial
• Creación de riqueza con bienes inmuebles
• Obtenga mi libro: Buy Paradise – Real Estate In Hawaii: The Ultimate Guide Cómo convertir su sueño en realidad

Answer 2

He incluido todos los números en un modelo financiero y aquí está: los bienes raíces en la India , si se compran con prudencia, pueden proporcionar devoluciones después de impuestos mucho mejor que los depósitos bancarios y es una muy buena opción para aquellos que desean acumular riqueza en un período a largo plazo de 20-30 años.

Si va a comprar un piso listo para ocupar 2 BHK en Pune / Bengaluru en una localidad con una buena infraestructura social existente / propuesta, haciendo un pago inicial del 20% y tomando un préstamo sobre el saldo @ 8.5% de interés durante 10 años, deje asumimos racionalmente:
Inflación de costos a largo plazo = 5% anual
Apreciación inmobiliaria a largo plazo = 6% anual
Área interna plana = 700 pies cuadrados
Tasa de venta = INR 6000 / pies cuadrados
Precio de venta = INR 42 lakhs
Precio total (después del 6% de impuesto de timbre + 2% de corretaje, etc.) = INR 45.4 lakhs
El rendimiento del alquiler al 3.5% le permite obtener un alquiler anual de INR 1.47 lakhs, que aumenta al 6% anual
Mantenimiento anual e impuestos @ 1.75%, le cuesta INR 73,500 aumentando a 5% anual
EMI por 10 años @ 8.5% de interés = INR 45,000

Después de 10 años, su inversión en bienes raíces tendrá flujos de efectivo positivos y alcanzará el punto de equilibrio después de 30 años. Pero, si vende la casa después de 30 años, podrá obtener un rendimiento general neto del 7,4% antes de impuestos.
Teniendo en cuenta los diversos beneficios del impuesto sobre la renta otorgados para el reembolso del préstamo hipotecario y los beneficios de ganancias de capital a largo plazo, las declaraciones posteriores a impuestos serán superiores al 7%, que es mucho mejor que las declaraciones posteriores al impuesto del 5% de los depósitos fijos / recurrentes en cualquier cantidad Banco del sector público.

Después de 30 años, su inversión de INR 45 lakhs valdría INR 2.28 Crores, lo que le da una tasa interna de rendimiento (IRR) del 7.4% antes de impuestos.

En caso de que desee conocer el efecto del cambio en la inflación y la apreciación de los bienes inmuebles en la TIR, entonces es como sigue:

Como puede ver en la tabla anterior, en caso de que su inversión inmobiliaria se aprecie @ 8% anual y la inflación promedio sea de 6% anual, entonces su TIR será tan alta como 10.0% anual

Como puede observar en los cálculos anteriores, el sector inmobiliario en la India es una buena vía de inversión para quienes desean vencer la inflación y aumentar su riqueza a largo plazo. Con la llegada de la Ley de Bienes Raíces (Regulación y Desarrollo), 2016 este sector será testigo de una mayor transparencia y oferta regulada, lo que generará sentimientos positivos para la inversión.

Nota:
1. Siempre habrá oportunidades para obtener retornos múltiples a corto plazo en bienes raíces, pero eso es cierto para cualquier activo en general.
2. Es poco probable que a largo plazo, la apreciación de los bienes inmuebles supere los rendimientos del mercado de valores, pero es muy probable que venza la inflación, por lo tanto, inflación 3. Los beneficios inmobiliarios a largo plazo en las próximas ciudades metropolitanas como Pune, Bengaluru, etc. siempre serán más altos que los metros existentes como Mumbai, Delhi, etc.
4. Los beneficios del impuesto sobre la renta para bienes inmuebles cambiarán cada año con cada presupuesto, pero los beneficios siempre serán más comparados con los intereses recibidos de los depósitos bancarios.

Answer 3

Para mí, en un lenguaje sencillo, todo depende de su profesión, salario, gastos, ahorros y plan de futuro. Si considera todos estos 4 puntos, puede juzgar fácilmente qué hacer exactamente de una manera económica. Describiré uno por uno

1. Profesión: su profesión es el primer criterio para decidir si debe ir a su casa o quedarse en un alojamiento alquilado. Si su profesión implica demasiado viaje, traslados en el sitio, transferencias, entonces podría ser inútil comprar su propia casa. Tomar tanto dolor e invertir dinero para los inquilinos lo perjudicará a largo plazo. Sea flexible en el cambio, la educación de los niños, la vida libre de tensiones.
2. Salario: si su profesión es permanente y el salario le permite pagar un préstamo hipotecario por 20 años, ¡entonces también piense de nuevo! Nunca es necesario asumir la responsabilidad de pagar EMI durante tanto tiempo, reducir el costo y soportar el dolor. Hasta que no pueda ahorrar el 60% de sus ingresos mensuales después de todos los gastos, no es aconsejable irse a casa.
3. Gastos: ahora este es el factor más crucial en su decisión. Si su plan futuro está conectado con la ciudad y ha planeado no moverse, entonces se trata de una comparación real. Respira hondo y crea un cálculo en papel. Si está pagando el alquiler de Rs. 20k por mes a la edad de 27/29 y tiene la opción de obtener su propia casa al costo de INR 25–30 k (por mes) EMI, entonces podría ser una buena decisión elegir un proyecto correcto y disfrutar de la propiedad que pagar el alquiler .

Por supuesto, en los próximos 10 años, su alquiler también aumentará al menos 5-10% por año.

4. Ahorro: si tiene un ahorro suficiente para pagar el 20% inicial + otros cargos hasta lakh + algo más para pagar en posesión (sarcásticamente, la gente generalmente no espera tales cosas, pero de alguna manera cómo los desarrolladores obtienen cifras que debe borrar) + registro, entonces puede continuar.

5. Plan futuro: ¿Está seguro de que desea quedarse en esa casa o comprarla para obtener ingresos por alquiler? La mayoría de los compradores de viviendas también invierten en propiedades para el alquiler. Les encanta su localidad actual, sus vecinos (espero que tengan suerte lucky y la fácil conectividad de la oficina.

Entonces toda la elección es tuya. Descanse, puede consultar mi publicación anterior para obtener una imagen más clara. Compartiendo aquí:

La respuesta de Reetesh Singh a ¿Es mejor alquilar casas para toda la vida o comprar una casa?

Answer 4

Comprar NO siempre es mejor que alquilar.

Soy dueño de dos casas que alquilo a inquilinos. Pero vivo en un departamento que alquilo.

Las casas que poseo están en otra ciudad en otro estado donde comprar es mejor que alquilar . Pero también vivo en Hawai, donde alquilar es mejor que comprar .

Le sugiero que vea los videos de alquiler vs compra de Khan Academy. Ayudará a explicar ambos escenarios como una inversión para obtener una evaluación más imparcial.
https://www.khanacademy.org/econ …

Bien, aquí hay un desglose rápido tanto para alquilar como para comprar:

Costo de alquiler:

• Renta mensual
• Utilidades

Ingresos del escenario de alquiler:

• El dinero que hubiera puesto en una casa, inviértalo para obtener un rendimiento. Debería poder apuntar a ganancias de aproximadamente 6% -8% con este dinero.

Costo de compra:

• Pago inicial
• Hipoteca (porción de interés de los pagos)
• Seguro de hogar
• Impuesto a la propiedad
• Cuotas de HOA
• Costos de mantenimiento / garantía del hogar
• Utilidades

Ingresos por escenario de compra:

• Apreciación del precio de la vivienda. O la depreciación del precio de la vivienda que definitivamente es posible. (En general, ni siquiera cuento las ganancias / pérdidas de la valoración del precio de la vivienda porque es similar a la predicción del mercado de valores, es decir, muy impredecible)
• Hipoteca (parte principal de los pagos)

Consejo: cree una hoja de cálculo y enumere ambos escenarios. O vaya aquí para obtener una herramienta basada en la web:
http://www.nytimes.com/interacti …

En pocas palabras: HAGA LAS MATEMÁTICAS. Si tiene que depender de la apreciación del precio de la vivienda para hacer una mejor compra, entonces alquilar es probablemente la mejor opción económicamente.

Answer 5

Depende de muchos factores. ¿Te gusta moverte con frecuencia? ¿Quieres ser responsable del mantenimiento? ¿Es más importante una casa separada con un patio? ¿Es un viaje corto más importante?

Si la consideración es puramente financiera, hay algunos números a tener en cuenta:

• Pago inicial
• Si tiene menos del 20% de anticipo, deberá pagar el seguro hipotecario
• Costos de cierre
• Impuestos de propiedad
• Costos de mantenimiento
• Tasas de asociación de propietarios de viviendas
• Seguro para propietarios de casas
• Intereses hipotecarios
• Deducciones fiscales por intereses hipotecarios

Otras consideraciones financieras más blandas:

• Tipo de hipoteca. Una hipoteca de tasa ajustable tendrá una tasa de interés más baja durante el plazo de la ARM, pero podría aumentar significativamente más adelante. Una tasa fija bloquea el interés por el plazo completo de la hipoteca, pero tendrá una calificación más alta.
• No se puede predecir lo que hará el mercado inmobiliario. Comprar una casa con la idea de sacar provecho de la apreciación es muy arriesgado.

Lo que quiere hacer es calcular cuánto gastaría de su bolsillo cuando venda su casa. Eso es dinero que se gasta y no regresa. El pago inicial y el capital que construye en su casa (los pagos de capital de su hipoteca) se le devuelven cuando vende.

Para tomar un ejemplo muy simplista, si todos sus costos anuales por poseer una casa (pagos de hipoteca, honorarios de HOA, seguro, mantenimiento, impuestos) fueran los mismos que su costo anual de alquiler, entonces definitivamente la posesión tiene más sentido, como la parte principal de sus pagos de la hipoteca volvería a usted, en última instancia.

Si tiene una hipoteca de tasa fija y vive en un lugar donde los impuestos a la propiedad están restringidos en cuanto a la rapidez con la que pueden aumentar, puede tener mucha estabilidad en sus costos anuales de vivienda año tras año, mientras que los alquileres pueden fluctuar bastante, dependiendo de donde vivas Viví en Silicon Valley durante la primera burbuja de las puntocom, y vi que mi renta aumentaba un 30% en un año, y luego bajaba un 20% después de la redada.

Dependiendo de su casa, el mantenimiento puede ser costoso, si encuentra que tiene que, por ejemplo, reemplazar el techo, aislar la casa, reemplazar el horno, etc.

No hay una única respuesta correcta. Debe decidir con qué tipo de responsabilidades desea lidiar y debe ejecutar los números.

Answer 6

La elección entre alquilar o comprar una casa será una de las decisiones más importantes que tomemos en nuestras vidas. Cada uno tiene sus ventajas dependiendo de consideraciones personales y financieras.

¿Es mejor alquilar o comprar?

La creencia común afirma que es más beneficioso comprar que alquilar.

“¿Por qué pagar la hipoteca del propietario cuando usted puede pagar la suya?” – Desconocido

Es mejor ALQUILAR cuando se aplica uno de los siguientes:

• Su alquiler es más bajo que el promedio y se espera que siga así.
• Planea mudarse dentro de un par de años.
• Estás en uno de los mercados inmobiliarios más caros (como San Francisco o Honolulu).

De lo contrario, los listados de bienes inmuebles, las casas en venta y los datos de viviendas dicen que comprar ahora es mejor que alquilar en 98 de las 100 áreas metropolitanas más grandes de EE. UU.

Es mejor COMPRAR cuando se aplica uno de los siguientes:

• Tienes los fondos para invertir.
• Planea establecerse a largo plazo en un área particular
• Prefiere construir una casa que refleje sus gustos personales.
• Se beneficiará de las deducciones del impuesto sobre la renta.

Ventajas y desventajas

ALQUILER

Ventajas :

• Sin compromiso financiero a largo plazo
• Propietario responsable de reparaciones y mantenimiento
• Flexibilidad con un arrendamiento a corto plazo
• No requiere un gran crédito (mejor redacción)

Desventajas

• Sin retorno de la inversión.
• Sin beneficios fiscales
• La tasa de alquiler se puede aumentar anualmente
• Calendario de reparaciones, mejoras y remodelaciones determinadas por el propietario.

COMPRANDO

Ventajas:

• Descuentos fiscales para propietarios de viviendas
• Oportunidad para construir equidad
• Posibilidad de remodelar como quieras

Desventajas

• Responsable de todas las reparaciones y mantenimiento.
• El valor de la propiedad podría bajar.
• El pago inicial puede ser costoso

La regla de los 15

Si puede comprar una casa en su área por menos de 15 veces su renta anual, financieramente tiene más sentido comprar que alquilar.

Gastos

Tres preguntas importantes a considerar antes de comprar

1. ¿Esta casa tendrá el tamaño y la ubicación que funcionará para mi familia durante los próximos años? Los expertos dicen que debido a la incertidumbre del mercado, es mejor quedarse en una casa por un mínimo de 3-5 años.
2. ¿Puedo obtener la aprobación para un préstamo? La calificación para ser propietario de una casa depende de varios factores: Calificación crediticia Ingresos Dinero ahorrado para el pago inicial y los costos de cierre Baja relación deuda / ingresos (la cantidad que debe en comparación con lo que recibe cada mes) Haga los cálculos , usando una calculadora de hipotecas en línea
3. ¿Estoy listo para hacer un compromiso tan grande? La estabilidad de su futuro financiero debe sopesarse cuidadosamente. En caso de despido, emergencia médica o cambio en los ingresos, deberá estar preparado y tener los recursos para cubrir los gastos no planificados. Además, todas las tarifas de mantenimiento serán su responsabilidad como propietario.

Si respondió NO a cualquiera de las preguntas anteriores, es una buena idea continuar alquilando hasta que pueda responder con un sí definitivo.

Hechos graciosos:

• Comprar es un 24% más barato que alquilar en Honolulu, un 28% más barato en San Francisco y un 31% más barato en Nueva York.
• En Detroit, comprar una casa es un 70% más barato que alquilar, y un 63% más barato tanto en Oklahoma City como en Gary, Indiana.
• En San Francisco, el alquiler mensual promedio de $ 3220 es un 28% (alrededor de $ 1,000) más caro que tener una casa. En Detroit, alquilar cuesta un 70% más que el propio

¿Debo comprar una casa | Alquiler vs. Comprar bienes inmuebles | Comprar vs alquilar | Servilleta finanzas

Answer 7

Más millennials se están mudando al mercado inmobiliario. Alrededor del 65 por ciento de las personas de 25 a 34 años encuestadas por Realtor a mediados de junio dijeron que planean comprar en los próximos tres meses.

Pero comprar no siempre es la mejor opción. Cuando decida una de las decisiones financieras más importantes de su vida, tenga en cuenta estas cosas para ver si es mejor comprar o alquilar.

Aquí es donde tiene sentido alquilar:

Tienes fondos limitados. Si no tiene el dinero para el pago inicial y los costos adicionales de ser propietario de una casa, alquilar es la mejor opción. Use calculadoras de alquiler versus compra en Trulia o Bankrate para ver lo que puede pagar.

No está seguro de su empleo. Si no está seguro de su situación laboral o de un sueldo a otro, concéntrese en conservar efectivo para futuros gastos de vida y acumule su fondo de emergencia, dijo Evelyn Zohlen, planificadora financiera certificada y presidenta de Inspired Financial en Huntington Beach, California.

Tienes un horizonte temporal a corto plazo. Si tiene una asignación de trabajo que dura dos años o menos, tiene más sentido alquilar en lugar de asumir los altos costos de transacción de comprar una casa. Lo mismo ocurre si planea mudarse para comenzar una familia en unos pocos años. En una nota similar, si está atravesando una transición significativa en la vida, como el divorcio o la pérdida de un cónyuge, alquilar es una mejor idea mientras obtiene un mejor equilibrio.

Pero es mejor comprar si:

Puede cubrir los costos adicionales de ser propietario. Asegúrese de poder pagar el pago inicial y los costos de cierre antes de comprar una casa. “La mayoría de los bancos todavía quieren un pago inicial del 20 por ciento”, dijo Ryan Severino, economista senior y director de investigación del proveedor de datos de bienes raíces comerciales REIS. Entonces, si está comprando una casa de $ 250,000, un pago inicial del 20 por ciento sería de $ 50,000. Eso se suma al típico 5 a 6 por ciento en comisiones más otro 1 por ciento en costos de cierre. Los costos de mantenimiento también son un factor importante para el presupuesto.

Planea quedarse en la casa al menos cinco años. Lo mejor es comprar cuando tienes el “horizonte a largo plazo”, dijo Zohlen. Alojarse en una casa que compra durante cinco años o más significa que es más probable que recupere lo que pagó en costos de transacción y genere un retorno de su inversión.

Desea obtener los beneficios financieros de la propiedad de vivienda. Las bajas tasas de interés hacen que la propiedad de vivienda sea atractiva porque disminuye la cantidad que los prestatarios pagan por sus préstamos. Las tasas hipotecarias permanecen cerca de mínimos históricos después de la crisis financiera de 2008. La tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años es de 3.9 por ciento, según Bankrate. Si detalla su declaración federal y no califica para el impuesto mínimo alternativo, puede deducir el interés de su hipoteca y los impuestos a la propiedad de sus obligaciones fiscales. Y lo más importante, puede generar capital en su hogar, algo que no es posible con un pago de alquiler.

Fuente: [http://www.cnbc.com/2015/08/04/w…]

Answer 8

¿Qué piensan los economistas sobre comprar vs alquilar una casa?

La vivienda está sobrevalorada como una inversión financiera. Primero, no es bueno tener una parte significativa de su riqueza encerrada en un solo activo. La diversificación es mejor y es más fácil diversificar con acciones. Segundo, a menos que esté alquilando el sótano, las casas no pagan dividendos. Las existencias lo hacen. Puede esperar que su casa acumule valor, pero no cuente con ello. De hecho, debe esperar que, como inversión, su casa se aprecie menos que el mercado de valores. No esperaba obtener una gran inversión y un lugar para vivir mientras tanto, ¿verdad? TANSTAAFL.

Otro problema con las casas es que la propiedad de la vivienda encierra a las personas en la ubicación, lo que dificulta el traslado de empleos. El problema es especialmente grave porque a nadie le gusta vender con “pérdidas” incluso cuando es racional hacerlo. Entonces, cuando los trabajos desaparecen y los precios de las viviendas caen en lugar de moverse, la gente espera demasiado tiempo esperando que las cosas mejoren. Es preocupante que tanto en los estados de los Estados Unidos como en los países, una mayor propiedad de la vivienda prediga tasas de desempleo más altas. (Para obtener más información, consulte ¿La alta propiedad de la vivienda perjudica al mercado laboral?)

Entonces, ¿por qué tanta gente compra casas? Las casas son encantadoras si te gusta la decoración de interiores, las barbacoas en el patio trasero y hablar con tus vecinos. Las casas de hoy también vienen con un importante activo adicional: el acceso a las llamadas escuelas públicas. Un argumento para los cupones escolares, por cierto, que no se enfatiza tanto como debería ser, es que los cupones romperían la fuerte conexión entre el lugar donde vives y las escuelas a las que asistes. Las personas pobres tendrían una mejor oportunidad de asistir a buenas escuelas si las escuelas y las viviendas no estuvieran tan juntas.

Ser propietario de una casa también es parte del “sueño americano” y quizás como resultado el código tributario de los Estados Unidos subsidia casas, especialmente para los ricos. Sin embargo, la mayoría de los economistas piensan que el código tributario de los Estados Unidos está sesgado de manera ineficiente hacia la vivienda. No hay una buena razón para desviar a la gente del alquiler y la compra. Alemania es un país rico y la mayoría de los alemanes se las arregla muy bien alquilando. (Para obtener más información, consulte La mayoría de los alemanes no compran sus casas, alquilan. He aquí por qué).

Un último punto: la economía del comportamiento nos dice que nos acostumbramos rápidamente a las grandes casas pero nunca nos acostumbramos a los desplazamientos. Entonces, cuando tenga una opción, vaya a la casa más pequeña más cercana al trabajo.

Fuente: ¿Qué piensan los economistas sobre comprar frente a alquilar una casa?

Si va a comprar una casa o un condominio, consulte esta venta de Casa y lote en Laguna y Condo en Manila, Filipinas, para obtener más detalles.