Al comprar una casa para vivir, ¿debería considerarla un activo? Si es así, ¿debería comprar la casa más lujosa que pueda pagar, dado que probablemente se apreciará en valor?
No.
No.
Y no.
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¿Debería considerar la compra de una residencia principal como un activo? No. Considera: entras en el cierre. Usted entrega $ 25,000 en efectivo: $ 20,000 como anticipo y $ 5,000 como costos de cierre. A cambio, te conviertes en el propietario de una propiedad de $ 100,000. Inmediatamente ha perdido los $ 5,000. Si quiere vender la propiedad mañana, eso le costará $ 8,000- $ 9,000 en comisiones y otros gastos. Y ahora debes $ 80,000. Su patrimonio real en la casa es de aproximadamente $ 11,000 ($ 20,000 menos $ 9,000). Pagarás la mayor parte de eso cuando vendas. Además, ha recogido $ 80,000 en deudas. Y se ha obligado a pagar $ 400 (más impuestos y seguro) durante los próximos 30 años.
Eso no suena como un activo para mí.
Como nota al margen: compre una residencia principal porque desea vivir allí, en esa propiedad, en ese vecindario. Si desea convertirse en un inversor inmobiliario, también está bien. Pero no confundas los dos.
¿Debe comprar la “casa más lujosa” que puede pagar? Por supuesto no. Compre uno que se adapte a usted y a su estilo de vida. . . y uno que realmente puede pagar con suficiente dinero sobrante para sus otras necesidades y preferencias.
“Dado que probablemente se apreciará en valor?” Eso no tiene sentido. Los valores de la casa suben y bajan. En los últimos 40–60 años, la tasa de apreciación en realidad ha sido bastante baja. Aquí hay un análisis bastante bueno que descubre que, después de considerar la inflación, los precios de la vivienda históricamente se han mantenido casi planos. Un inversor nunca compra asumiendo que los valores se apreciarán. Se está congelando el pastel si los valores suben, pero la clave es la amortización de la hipoteca y el flujo de caja positivo. Además, las propiedades que es más probable que aprecien son buenas y sólidas casas de clase media en buenos vecindarios en un área de creciente economía y expansión.
Entonces, para tu residencia principal, eso es lo que haces. Busque una propiedad sólida de clase media en un buen vecindario donde la economía circundante sea fuerte y esté creciendo. Encuentre una propiedad que se adapte a sus necesidades y preferencias. Asegúrese de que, después de todos los pagos, no tenga demasiados problemas financieros. Y entienda que su hogar es un lugar para vivir, no una inversión disfrazada.