Si gano $ 120,000, ¿cuánta casa puedo pagar?

Answer 1

La regla segura es esta. Su pago mensual de la hipoteca nunca debe ser más del 25% de su salario neto, menos si es posible.

Me gusta incluir el seguro de hogar y los impuestos a la propiedad en este cálculo de pago mensual porque eso es parte de ser propietario de una casa a menos que vivas en estados donde no hay impuesto a la propiedad.

Entonces, si su salario bruto es de $ 120k por año, su ingreso neto neto es probablemente de alrededor de $ 90k. Eso es alrededor de $ 7,500 por mes.

25% de $ 7,500 es: $ 1,875

Por lo tanto, no exceda los $ 1,875 en su pago mensual por una casa.

Entonces, ¿cuánta casa puede pagar? Depende de los impuestos a la propiedad, cuánto dinero tiene que pagar y el costo del seguro de la vivienda. Le daré un desglose de costos estándar de un ejemplo en PA.

EJEMPLO DE COMPRA:
– Precio de compra de vivienda de $ 300,000
– 5% ($ 15,000) de anticipo
– $ 285,000 sería el monto de su préstamo

EJEMPLO DE HIPOTECA A 30 AÑOS
– $ 285,000 por principio
– 4% de interés
– $ 5,000 / año. para impuestos a la propiedad
– $ 500 para seguro de hogar

El pago mensual sería: $ 1,818.97

Con base en lo anterior, puede pagar una casa de $ 300,000. Como puede ver, hay toneladas de variables (pago inicial e impuestos a la propiedad) para tener en cuenta para tomar una buena decisión. También recuerde, es mejor vivir por debajo de sus posibilidades, porque nunca sabe cuándo podría perder su trabajo.

Además, tenga en cuenta que algunas casas tienen “tarifas de asociación”, por lo que también debe tenerse en cuenta. Realmente depende de dónde quieres vivir.

Answer 2

Casi todas las personas que han escrito una respuesta han brindado información incorrecta o incompleta. Aquí hay algunos hechos para su consideración.

Lo primero que debe tener en cuenta es que casi todos los prestamistas tendrán esencialmente los mismos estándares de préstamo y muy cerca de las mismas tasas. La razón de esto es que casi todos los préstamos se venden finalmente a uno de los tres inversores: Fannie Mae, Freddie Mac o Ginnie Mae (este último compra préstamos asegurados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA).

No es posible responder a su pregunta de manera concluyente porque no proporciona suficiente información. Le daré una idea de cómo los prestamistas aprueban los préstamos, por lo que al menos tendrá alguna idea.

La cifra más importante para calificar a un prestatario Relación deuda / ingreso (DTI). Calculamos esto tomando el pago mensual total (incluidos los impuestos, el seguro y el seguro hipotecario, si corresponde) y agregando los pagos mensuales de la deuda que durarán 10 meses o más. Este número generalmente no puede exceder el 45% para préstamos convencionales.

Con un ingreso de $ 120,000 anuales ($ 10,000 por mes), su gasto total para el pago de la casa y otros servicios de la deuda no podría exceder los $ 4,500. Si tiene un servicio de deuda total de $ 500, tendría $ 4,000 disponibles para el pago de la vivienda. Si obtiene una tasa del 4.5% y realiza un pago inicial del 20%, calificaría para una compra de $ 770,000. Esto implicaría un pago total de casi exactamente $ 4,000 por mes.

Si realizara un pago inicial del 10%, tendría que incluir un seguro hipotecario, que ascendería a alrededor de $ 325 por mes. Con todo lo demás igual, calificaría para una compra de $ 643,000.

Su puntaje de crédito determinará la tasa de interés que obtendrá. Un prestatario con un puntaje de 620 pagará aproximadamente un 0,75% más en tasa que uno con un puntaje de 740 o más.

Espero que esto sea útil. Si desea obtener información más específica, solo comente y haré todo lo posible para complacerlo.

Answer 3

Si gano $ 120,000, ¿cuánta casa puedo pagar?

Esa es la pregunta equivocada .

Pero primero: estás haciendo tu propia pregunta incorrectamente. Probablemente quiere decir “¿Cuánto me prestará un prestamista?” Pero eso no es cuánto puede pagar. Como la mayoría de las otras respuestas aquí señalan, los bancos siguen fórmulas, y usted ha omitido la mitad de la fórmula: su deuda. Necesitaríamos saber la relación deuda-ingreso. También necesitaríamos saber su puntaje de crédito. Y, por supuesto, dependería de la casa. Si está buscando una casa de $ 100,000, el banco solo le prestará $ 80,000 (con un préstamo inicial del 20%), independientemente de cuánto gane. Si desea un préstamo de la FHA, el banco solo le prestará $ 96,500.

¿Por qué haces la pregunta equivocada? Porque no conocemos sus otros gastos. ¿Estás planeando tener un hijo en un par de años? Eso tomará una gran cantidad de dinero, y lo que puede pagar hoy no será lo que pueda pagar entonces. O tal vez tienes un hijo y estás reservando $ 5,000 al año para su educación universitaria. Eso no aparece en sus ingresos o su deuda, pero ciertamente es un gasto que afecta cuánto puede pagar. Tal vez tenga un padre anciano del que esté cuidando, o que deba tener. (Prepárese: las instalaciones de vivienda asistida pueden costar $ 6,000- $ 8,000 + por mes ).

Además de todo eso, hay muchos gastos además de una hipoteca: impuestos a la propiedad, servicios públicos, mantenimiento, mantenimiento, seguro y más. Tal vez condominio o cuotas de HOA. Debería tener en cuenta estos costos.

Entonces la pregunta no es: ¿Cuánto dinero puedo pagar? La pregunta es: “¿Cuánto puedo gastar cómodamente en vivienda? “ Supongamos, y estos son solo números hipotéticos inventados, que usted puede calificar para una casa de $ 600,000 con un 10% ($ 60,000) de anticipo. Sus pagos mensuales serían de $ 1,100 por mes. Luego agregue las tarifas de condominio o HOA, servicios públicos, mantenimiento y mantenimiento. Digamos $ 2,000 por mes.

OKAY. El banco lo aprobaría para ese pago. El tasador dice que la casa vale $ 600,000. Tienes suficiente efectivo para los costos de cierre. Eso establece el límite superior.

Pero: ¿Se siente cómodo gastando $ 2,000 al mes ? ¿Estás planeando comprar muebles? ¿Qué tal la educación para los niños o el cuidado de tus padres? Quizás te guste viajar y tomar varios cruceros al año. ¿Cómo está su situación con su seguro de salud? ¿Algún seguro de vida? ¿Tiene un “fondo de día lluvioso”? ¿Cuántos años tiene tu auto? ¿A qué se enfrenta con respecto a reparaciones o reemplazos? ¿Tienes préstamos estudiantiles? ¿Te gustaría pagarlos más rápido y quitártelos de encima?

El hecho de que un banco le diga que puede pedir prestado $ x no significa que tenga que hacerlo. Aunque ya no le prestarán más, ciertamente puede pedir prestado menos. Y dependiendo de sus planes y otras necesidades, tal vez debería pedir prestado menos.

Entonces: Olvídate de la cantidad de casa que puedes pagar. ¿Cuánto quieres pagar cada mes? Esa es la pregunta que tienes que hacerte.

Answer 4

Hay muchas variables que no está proporcionando.

¿Cuánta experiencia tiene en su campo, su profesión, su educación, su historial salarial, cuánto ha ahorrado, cuánto tiempo espera permanecer en esa casa y dónde está comprando la casa? ¿Cuantos años tienes? ¿Acabas de comprar un BMW nuevo? Dependiendo de esta información, podríamos tener una mejor idea de la cantidad de riesgo que puede tolerar.

Por ejemplo, si tiene un millón de dólares en el banco, puede pagar mucho más que si todavía está ahorrando para el pago inicial. Si la casa está en San Francisco, puede correr más riesgos que si la compra en una zona rural donde no hay trabajo porque es más fácil de vender si no tiene otra opción.

¿Puede aceptar que sea parte de su cartera de jubilación algún día? Si es así, puede comprar una casa más cara en un vecindario más exclusivo con la posible expectativa de reducir, en lugar de poner tanto en su plan 401k. ¿Quieres pagar el préstamo más rápido? Si es mayor, es posible que no quiera seguir pagando el préstamo hasta la jubilación.

Si tiene más experiencia, puede resistir una recesión mejor que si es un nivel de entrada. Si tiene un trabajo en un campo de alta demanda, puede recuperarse más fácilmente después de un despido. Probablemente se te ocurra la idea.

Hace casi dieciocho años, gané alrededor de $ 90k y puse $ 59k en una casa de $ 395k. Las tasas de interés eran más altas y mi pago era de aproximadamente $ 2100 por mes. Perdí mi trabajo aproximadamente un año después, y fue doloroso, pero pude lograrlo.

Hace 6 años, cambié durante el colapso de la hipoteca. Fue arriesgado. Tomé un préstamo de $ 417k al 4.25%, pero tenía sustancialmente más activos y asumí el riesgo. Como antes recibí un aviso de despido Solo 4 meses después. Lo sé. ¡¿Correcto?! Pero esta vez no fue doloroso en absoluto. Volví a trabajar fácilmente, debido a mi mayor experiencia y a un mercado laboral mucho mejor.

Soy bastante frugal, y ambas casas estaban en San Francisco.

Actualmente, gano aproximadamente el mismo salario que usted, y tengo suficiente para pagar fácilmente el préstamo en su totalidad. Pero, dado que la tasa de interés es baja, prefiero invertir ese dinero. La casa se ha apreciado sustancialmente en valor durante seis años, lo suficiente como para prácticamente poder retirarme de ella.

Entonces, diría que si su situación se encuentra en algún lugar dentro del rango donde la mía ha estado durante los últimos dieciocho años, puede pedir un préstamo entre $ 300 y $ 400k. Si mantiene su salario, debería ser relativamente fácil para usted. Si tiene miedo de perder su fuente de ingresos, o si desea pagarlo más rápidamente, deje menos y quizás pida más cerca de $ 300k / $ 250. Si se encuentra en un área rural o en declive, tome un riesgo menor, especialmente porque las casas cuestan menos allí de todos modos.

Otra nota al margen: no compre la casa más bonita en un barrio malo. Al revés es más inteligente.

Answer 5

Hable con varios prestamistas. El dinero es una mercancía. No todos los bancos lo califican de la misma manera, incluso para el mismo préstamo. Algunos prestamistas tienen “superposiciones de crédito” para ayudar a mitigar su riesgo. Recordarán que acabamos de salir de la peor recesión de la vivienda desde la década de 1930 y que muchos bancos todavía se están recuperando de esa experiencia. Además, la Ley Dodd-Frank y CFPB han hecho que sea más costoso para los bancos hacer negocios y más oneroso si un préstamo falla.

Por lo general, recomiendo AL MENOS uno de los siguientes CADA:

• Gran prestamista nacional
• Banco comunitario
• Cooperativa de crédito si pertenece a uno
• Prestamistas en línea
• Pequeño banco comunitario
• Agente hipotecario

También puede consultar lo siguiente en línea: HUD, Fannie Mae, Freddie Mac y Bankrate_com. Lea sobre hipotecas hoy, para que esté más informado cuando hable con un acreedor hipotecario (prestamista).

Buena suerte

Answer 6

La estimación de los bancos de la casa más cara que puede pagar se basa en la premisa de que sus gastos de vivienda (pago de hipoteca, seguro contra incendios, PMI) no deben ser más del 33% de sus ingresos mensuales. También incluiría cualquier gasto relacionado como asociación de propietarios, trabajadores de mantenimiento, etc.

Tome esta cantidad y use Excel (o cualquier calculadora) para obtener la cantidad del préstamo que resultaría en dicho pago mensual dada una tasa de interés actual durante el plazo que desee.

Divida el monto del préstamo entre 0.8 (80%) y eso representa el precio de la casa que puede pagar. También debe tener el 20% restante como anticipo o buscar formas alternativas de financiarlo recordando que también afecta su asequibilidad.

Answer 7

Bueno, según la encuesta, se puede obtener una hipoteca de 2 a 2.5 veces su salario.

Entonces, si quieres una casa que valga 900,000,

120,000 * 2 = 240,000

120,000 * 2.5 = 300,000

Pero primero debes preocuparte por algunas cosas, como;

1: PITI debe menos del 28% de su salario bruto

2: DTI debe menos del 36% de su salario bruto.

3: Mínimo 20% como anticipo.

Recuerde que el pago inicial afecta directamente su ingreso total.

Mayor el pago inicial minimizará la tasa de interés sobre el pago total.

Espero que esto te ayudará.

Si necesita más información visite;

http://www.beingarealtor.com

Gracias por leer, pero antes de que te vayas, no olvides dar un voto positivo a esta publicación si te parece útil 🙂

Answer 8

Algunos gurús financieros sugieren que no pague más del 30% de su ingreso bruto en vivienda. Entonces, en este caso, ahorraría aproximadamente 3k al mes dedicados a una hipoteca, que debería abarcar el impuesto a la propiedad y el seguro.

Echa un vistazo a mi blog para mantenerte informado sobre todo lo financiero.

Barca

Answer 9

¿Por qué no construye un modelo y calcula los pagos de su hipoteca en función de sus ingresos y el precio de la vivienda?

Su salario neto probablemente sea de alrededor de $ 6500 / mes. Por lo tanto, dependiendo de cuánto pago inicial tiene y cuánto gasta (en otras cosas que no sean la casa) parece que puede pagar $ 2–3K por mes.

Comprueba este modelo y mira dónde te aterriza:

Cálculo de pagos hipotecarios utilizando la funcionalidad Solver de Excel

Answer 10

3X su ingreso bruto es una buena regla general.

Answer 11

Depende del monto de la deuda mensual, cuánto efectivo tiene y su puntaje de crédito. Entonces puedo darte un estadio.