Si bien siempre aprecio a cualquiera que se tome el tiempo para escribir una respuesta reflexiva sobre Quora, debo decir que ninguna de las 8 respuestas aquí es completamente correcta.
Lo correcto es que no proporciona suficiente información para proporcionar una respuesta verdaderamente significativa. Específicamente, no dice cuáles son sus pagos mensuales de deuda: ¿no tiene préstamos a plazos o tiene un par de Porsche GT3 y un yate con pagos mensuales totales de $ 6,000?
Tampoco mencionas cuánto tienes disponible para dejar. Un préstamo por encima de cierto tamaño no será elegible para la venta a los dos mayores inversores, Fannie Mae y Freddie Mac. Dependiendo del área, generalmente están limitados a un préstamo máximo de $ 636,150, por lo que estarían fuera para una compra grande. Eso deja un préstamo “verdadero jumbo” que el prestamista tendrá en su cartera.
Estos prestamistas tienen mucha más flexibilidad que Fannie y Freddie, pero generalmente requerirán un pago inicial más grande y reservas de efectivo significativas después del cierre. Como mínimo, el prestatario de uno de estos préstamos más grandes tendrá que documentar el pago total de la casa de 9 meses, incluidos los impuestos y el seguro, después del cierre.
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Puede esperar que un prestamista apruebe un préstamo grande con una relación deuda-ingreso (“DTI”) del 43%. Esto significa que su pago total de la casa, más los pagos de cualquier otra deuda con 10 meses o más restantes no puede exceder el 43% de su ingreso bruto mensual. Haga caso omiso de aquellos que hablan sobre las reglas generales donde un banco supuestamente requiere algún porcentaje de su salario neto. Simplemente no es verdad. El 43% es el número mágico, aunque algunos prestamistas de cartera tienen la flexibilidad de establecer sus propias pautas.
Haré algunas suposiciones, solo para poder darle una respuesta completa a su pregunta. Tiene suficiente efectivo para un pago inicial del 25% y reservas de efectivo después del cierre. Aunque no tiene dos Porsche GT3, sí tiene un préstamo de deuda bastante bueno; Usaré $ 2,500 al mes, solo para tener una cifra de la que hablar.
Su ingreso mensual es de $ 37,500. 43% de eso es $ 16,125. Eso significa que el pago de su vivienda más el otro servicio de deuda de $ 2,500 no puede ser mayor que ese número.
Suponiendo una tasa de interés del 4.25%, podría respaldar una compra de $ 2,850,000. Usted haría un pago inicial de $ 712,500, obtendría un préstamo de $ 2,137,500 con un pago mensual de $ 10,515. Los impuestos serían de alrededor de $ 2,969 (1.25% del precio de compra y el seguro sería de alrededor de $ 125 por mes. Su gasto total de vivienda sería de $ 13,609 por mes.
Si el prestamista requiriera reservas de efectivo de 9 meses, tendría que documentar reservas de $ 122,500 después del cierre. Su efectivo total para cerrar en este escenario será de alrededor de $ 730,000, de los cuales $ 712,500 son anticipos y $ 17,500 serán costos de cierre.
Espero no haber ofendido a nadie que se haya tomado el tiempo para escribir las respuestas a su pregunta, pero creo que es importante tener la información correcta disponible.
¡Buena suerte!
