¿Debo usar los ahorros en efectivo para comenzar a hacer inversiones inmobiliarias, o esperar a comprar mi propia casa para vivir primero?

Answer 1

El error más común cometido por la persona promedio es colocar dinero en su primera casa y llamarlo una inversión.

Es una responsabilidad general y un compromiso de 30 años.

Si eso suena un poco como un matrimonio, hay una buena razón. Lo comienzas, estás comprometido con él y durante los primeros años estás tan en deuda con él que casi cualquier otra cosa toma un paso atrás como una prioridad.

¿Las buenas noticias?

Se despertará después de los 25 a 30 años de aferrarse a su propiedad con la posibilidad de recuperar parte o la mayor parte del dinero invertido.

Pero mientras tanto le costó tiempo y utilidad monetaria.

Efectivo que tiene, ya que un depósito es excelente. Pero el efectivo es una mercancía muy flexible. Imagine haber salvado la mayor parte de su vida laboral y alcanzar un clima inflacionario de 15% o más (esto fue a principios de los años 70).

El poder adquisitivo de sus ahorros se borra.

Has tenido suerte con un clima de baja inflación. La mayoría de las veces, para acuñar una frase … el dinero no vale el papel en el que está impreso.

Si tiene el tiempo de su lado, mejore su dinámica y sus flujos de retorno de ingresos. Las fuentes de ingresos generalmente terminan siendo indexadas o compuestas, por lo que pueden aumentar su próximo esfuerzo para obtener una propiedad.

Pero si tuviera 20 años nuevamente, me aseguraría de que mi nido de seguridad esté provisto de múltiples flujos de ingresos variados que producen retornos constantes.

Answer 2

Según su situación, no.

Si no planea vivir en su área actual de forma permanente, ¿por qué atar un montón de dinero en efectivo en una propiedad de área de la bahía sobrevalorada? Tendrá tarifas de originación del préstamo, intereses a pagar sobre el préstamo, impuestos a la propiedad con los que lidiar, mantenimiento de la propiedad, mejoras por hacer, y oh sí, cuando esté listo para vender esté listo para desembolsar otro 6% al corredor de bienes raíces.

Que dolor de cabeza.

Usa tus 20 para explorar. Vive a la ligera. Invierta su efectivo ahora. No compre una propiedad hasta que esté listo para establecerse, e incluso entonces, haga los cálculos. Yo personalmente no veo mi residencia personal como una inversión. Hay un costo de oportunidad por tener su dinero atado en una propiedad inmobiliaria. Si quisiera sacar dinero de mi residencia, no tendría dónde vivir. Es completamente no líquido. El sector inmobiliario tiene tarifas de transacción muy altas, a menos que sea un inversor inmobiliario muy inteligente.

Guarde su efectivo, haga algunas inversiones de capital y no se limite a las compras de bienes raíces.

Mis 2 centavos

Answer 3

Digamos que tiene ahorros de $ 300,000 en una cuenta bancaria que ofrece menos del 1% de interés.

Al mismo tiempo, vive en un lugar con un alquiler de $ 1,500 al mes o $ 18,000 al año. Eso es 6% en sus ahorros.

Bastante simple, si pudieras comprar la casa exacta donde te quedas por $ 300,000, obtendrías alrededor del 5% de ROI sobre tu capital invertido por año.

Por otro lado, si invertir en acciones podría generar un 8–9% anual, entonces podría invertir su efectivo allí y seguir alquilando su lugar.

Si yo fuera usted, compraría un lugar para quedarse con una amortización máxima de 15 años y un alquiler hipotético de $ 1,500 por mes.

Haciendo los cálculos, mi lugar costaría igual o menos a $ 270,000

Al mismo tiempo, invertiría los $ 18,000 al año que supuestamente pagarían mi renta. Esta cantidad con un rendimiento moderado de 3% año tras año acumularía aproximadamente $ 350,000 en 15 años.

Entonces, en este lapso de tiempo, tiene su propia casa que podría haber aumentado en valor de capital (quién sabe) y alrededor de $ 350,000 en efectivo para hacer lo que desee.

El enfoque es tan pragmático como teórico, pero espero que te dé una idea.