Recuerde que están ocurriendo dos transacciones concurrentes: una es el proceso de encontrar y contratar para comprar una casa y la otra es el proceso de financiarla. Comenzar su educación y el proceso de toma de decisiones con anticipación (incluso un año o más) es una excelente manera de obtener lo que necesita y sentirse seguro sobre el trato que hace.
Si está comprando una casa existente, deberá comenzar evaluando sus necesidades, no solo ahora, sino también haciendo algunas estimaciones sobre el futuro. Para empezar, ¿qué estilo de casa te gusta? ¿Rancho? ¿De dos niveles? Cape Cod? Si no es una casa unifamiliar, ¿prefiere vivir en una casa adosada o un departamento en condominio? Saber qué le gusta y qué no le gusta en las casas es un buen lugar para comenzar.
Luego considere sus necesidades. Esto puede ser todo, desde el tamaño de la casa, el número de habitaciones y baños, el almacenamiento, el estacionamiento, el espacio en el patio y muchas otras opciones … piense también en sus necesidades futuras a este respecto.
Es útil tener una especie de clasificación o criterio de ponderación para todos los factores, al menos en su cabeza, si no en papel. Necesita esto porque, a menos que tenga una nueva casa construida según sus especificaciones, se verá obligado a comprometerse al mirar las casas existentes en el mercado que puede pagar. A medida que compre casas, verá casas que tienen características que necesita, desea y ama … pero pueden carecer de otras que necesite o desee, y debe tener en cuenta la importancia de cada característica: aclare dónde puede comprometerse y los elementos que rompen el trato. Tenga en cuenta que cuanto más particular sea, más se reducirán sus opciones de casas aceptables y más tardará su búsqueda de casas.
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Se tomarán algunas decisiones por usted. Por ejemplo, la cantidad de hipoteca que puede calificar para pedir prestado dependerá de la intersección de las tasas hipotecarias actuales, sus ingresos y su carga de deudas. Esto, junto con su pago inicial, se convertirá en la base del rango de precios de las casas que realmente puede comprar.
Sin embargo, a pesar de que la cantidad se determina para usted, aún tendrá que tomar decisiones. Estos incluyen qué tipo de préstamo, qué tan grande es el pago inicial que desea o necesita hacer, cómo pagar los costos de cierre, y si una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable se adapta mejor a sus necesidades. Para muchos principiantes, su propiedad real de una propiedad específica termina siendo una propuesta a corto plazo, y para algunos, un ARM puede brindarles una gran protección de las tasas de interés y también ahorrar un paquete de dinero. Por ejemplo, durante un período de 5 años con un préstamo de $ 200,000, la diferencia en el costo de intereses entre un FRM de 30 años al 4% y un ARM 5/1 al 3% es de aproximadamente $ 10,000, además habrá acumulado un Un poco más de equidad.
Debido a que hay mucho papeleo (contratos de venta de la propiedad, contratos de hipoteca para el préstamo), generalmente es una buena idea que un novato contrate a un abogado para revisar la documentación y asegurarse de que sus intereses estén protegidos.
Otro consejo: haga preguntas … y obtenga respuestas que pueda entender. Si no entiende, dígalo y solicite una mejor explicación. Además de lo que hay aquí, hay mucho más para saber y aprender, así que, en general, comience su educación e investigación temprano y tome todas las decisiones que pueda de antemano. El momento para hacer estas cosas es por adelantado, no cuando estás en medio de una transacción.