¿Debo ahorrar para comprar una casa con efectivo en lugar de sacar una hipoteca?

Answer 1

Realmente depende de tu paciencia . Tiene $ 25,000 – $ 50,000 al año. Asumiré que la casa que compraría es de $ 250,000 – $ 500,000.

Tomemos $ 25,000 al año para comprar una casa de $ 250,000.

Le llevaría alrededor de 10 años ahorrar para comprar esta casa. Pero tomar una hipoteca le daría instantáneamente el efectivo para comprar estas casas. Pero viene con una trampa, interés.

El problema con la hipoteca es que paga mucho más de lo que inicialmente pidió prestado. Parece una buena idea hasta que tenga que devolverlo, y esto le llevará aún más tiempo que si hubiera ahorrado el dinero. Digamos que pide prestado $ 250,000 del banco con un 30% de interés, eso significa que pagaría $ 75,000 más de lo que pidió prestado. Con $ 25,000 al año ( suponiendo que estos $ 25,000 / año es un ingreso disponible que se reserva solo para pagar la casa ) tomará 13 años pagar esta casa, 3 años más que si hubiera ahorrado y le devuelva $ 75,000 Más.

Otro problema con la hipoteca es que si no paga, pierde su casa junto con todo el efectivo que YA PAGÓ. Es mejor AHORRAR

Answer 2

Existen ventajas y desventajas en ambas formas de invertir en propiedad y la decisión depende completamente del mercado inmobiliario en el momento de la compra y de su situación financiera.

Inversión Hipotecaria

Una hipoteca es una excelente manera de asegurar una propiedad si cree que es importante comprar de inmediato debido a los bajos precios de la vivienda, actualmente hay una fuerte inversión inmobiliaria en el mercado o si desea dejar de pagar el alquiler y, en cambio, depositar su dinero en su propia casa .

Sin embargo, si los precios de las propiedades son altos y puede esperar y ahorrar fácilmente una propiedad, puede valer la pena esperar hasta que el mercado baje y se encuentre en una mejor posición financiera para invertir. Obviamente, cuanto más efectivo tenga, mejor será su posición para sacar una hipoteca o pagar la propiedad por adelantado.

Inversión en efectivo

Un comprador en efectivo siempre será una opción mucho mejor para cualquiera que esté tratando de vender su casa. Podrá elegir el mercado y ser un comprador solicitado que se postule a un comprador por primera vez con solo un depósito del 10%.

Otra forma de colocarse en una posición de inversión sólida es comprar no ser propietario de una propiedad que necesita vender primero para poder mudarse. Estar atado a una cadena de personas que intentan vender y comprar propiedades puede significar que las ofertas que caen en el último minuto podrían poner en peligro sus posibilidades de obtener la propiedad que desea.

Espero que esto te ayude a tomar la mejor decisión financiera para ti.

Para obtener más información sobre la inversión inmobiliaria en el Reino Unido, visite: http: //www.heatongroup.co.uk&nbsp ;

Answer 3

¿Qué tan buena es tu bola de cristal? En última instancia, si tiene sentido solicitar una hipoteca depende de las tasas de interés y la tasa de apreciación de la propiedad.

Hay varios factores a considerar.

1. Deducción de intereses hipotecarios sobre sus impuestos sobre la renta
2. Tasas de interés actuales
3. Tasa de apreciación de bienes raíces en su área de interés
4. Retorno de la inversión para otras inversiones.

Realmente necesitas descifrar los números para obtener una respuesta sólida. El escenario que desea observar es su flujo de caja neto si compra versus renta, durante un período de 10 años. En aras de la simplicidad, puede suponer que los alquileres rastrearán los precios de la vivienda.

Para tomar un ejemplo obvio, digamos que la vivienda se aprecia un 10% anual. (Ciertamente, he visto que eso sucedió). Si se adelantara y obtuviera una hipoteca sobre esa casa de $ 250K, habría agregado $ 25K a su capital sin hacer nada. Durante los 10 años que habría estado ahorrando para llegar a $ 250k, el precio de esa casa habría subido a casi $ 600k. Ahora, tal vez su capacidad de ahorrar rastrearía la apreciación de la vivienda, pero su renta ciertamente lo haría, y probablemente también su costo total de vida, por lo que lo más probable es que su objetivo se mueva cada vez más lejos.

Para tomar el escenario opuesto, estás en la parte superior de una burbuja y está a punto de estallar, luego simplemente esperar, efectivo o no, es el mejor enfoque.

Pero tienes que correr los números. En el lado propietario, tiene en cuenta los intereses de la hipoteca, el principal de la hipoteca, los impuestos a la propiedad, el mantenimiento, el pago inicial, los costos de cierre, las deducciones de los intereses de la hipoteca, el seguro de propiedad, etc. Si compra una casa lo suficientemente grande, incluso tiene la posibilidad de alquilar ingresos para tener en cuenta. En el lado del alquiler, usted tiene alquiler, seguro para inquilinos y cualquier retorno que pueda obtener de ese dinero que está ahorrando en lugar de aplicarlo para pagar una hipoteca.

Como propietario, estoy apalancado con hipotecas. El dinero que pago mensualmente por hipotecas, impuestos a la propiedad, seguros, servicios públicos y mantenimiento es menor que el dinero que recibo por el alquiler. Sacar una hipoteca pone dinero extra en mi bolsillo.

Answer 4

Hay muchos escenarios en los que tiene sentido. Aquí hay dos:

1. Si vives en un área con precios promedio de vivienda de alrededor de $ 250K, entonces puedes tener una casa gratis y limpia en 5 años. Este es el enfoque de bajo rendimiento pero bajo riesgo. Si esa es una posibilidad, apuntaría a ello.
2. Si vive en un área con precios promedio de vivienda de alrededor de $ 750K, entonces solo tiene que ser muy paciente y esperar 30-40 años. Con suerte, durante ese tiempo, su salario y tasa de ahorro aumentará proporcionalmente a los precios promedio de las viviendas.

---

Ahora para los argumentos estándar para obtener una hipoteca.

1. Puede eliminar el riesgo de su capital de inversión haciendo que un prestamista asuma cierto riesgo a la baja, si solicita un préstamo del 80-90% y el área que está viendo ha visto un aumento del precio del 30-50% en las viviendas en los últimos 2 -3 años (como el área de la bahía de San José).
2. Puede aprovechar los incentivos del impuesto sobre la renta para deducciones de intereses hipotecarios y de impuestos sobre la propiedad. Esos ahorros a menudo pueden pagar su impuesto a la propiedad mientras invierte juiciosamente su dinero en otro lugar que puede ganar más del 3% después del costo fiscal de capital (bonos municipales, acciones de dividendos de alto rendimiento y financiamiento privado, etc.)

Answer 5

Directamente, obtenga el mejor financiamiento a largo plazo para una propiedad evaluada más elevada pero al mismo tiempo moderada. El resultado racionalizaría su competencia de evaluación. Para propiedades más pequeñas y más pequeñas, intente poner dinero progresivamente (o todo) y úselo como renta. Este procedimiento ampliaría sus beneficios netos fugaces. Esta es la investigación más básica. Ambas presumen propiedades de desarrollo de capital superiores a lo normal.

Compramos casas Lutz

Answer 6

Esta es una pregunta difícil. Todo depende de dónde esté comprando. En la mayoría de las áreas del país, las casas ahora cuestan mucho más de lo que gana una persona promedio en un año. Yo diría que si la casa costará $ 50,000- $ 200,000, podría intentar ahorrar si es posible. Pero, algo más que eso, no recomendaría guardar. Está ahorrando una cantidad considerable, pero ¿qué pasa si los precios siguen subiendo? Digamos si le toma 5 años ahorrar $ 250,000 (sin otros ahorros) pero los precios promedio de las viviendas ahora son de $ 300,000 a 350,000.

Además, hay toneladas de costos inesperados que vienen con la compra de su primera casa. Hay costos de cierre, honorarios de seguro, impuestos, anticipos, inspecciones, renovaciones, etc. que se pagan de manera inmediata que debe contabilizar. Pero, por otro lado, ahorrar lo suficiente para comprar una casa con efectivo es excelente porque no tiene que pagar una hipoteca.

Personalmente, si fuera usted, ahorraría tanto como pueda y sacaría una pequeña hipoteca si fuera necesario. Un banco local mío tiene un excelente blog sobre propiedad de vivienda, financiamiento e hipotecas que le recomiendo que eche un vistazo porque puede obtener más información sobre el proceso de compra de una vivienda y cómo debe manejarse su situación actual. Aquí está el enlace: Blog de recursos financieros. ¡Buena suerte!

Answer 7

Simple, obtenga el mejor financiamiento a largo plazo para una propiedad con el precio más alto pero aún asequible. El resultado optimizaría su eficiencia fiscal. Para propiedades de menor y menor tamaño, intente depositar más (o todo) efectivo y utilícelo como renta. Esta estrategia maximizaría sus ganancias netas a corto plazo. Este es el análisis más simple. Ambos suponen propiedades de crecimiento de capital superiores al promedio.

Answer 8

Desea conservar efectivo para usted y utilizar el dinero de los inversores si es posible; de ​​lo contrario, sí, eso es si el efectivo en la devolución de efectivo tiene sentido y es fácil.

para obtener más información Visite la Guía de estudio: Real State