¿Qué significa hipotecar una casa para financiar algo?

Answer 1

Supongo que el “algo” no es la casa, en cuyo caso estamos hablando de un préstamo garantizado. Se puede recaudar dinero para cualquier propósito legítimo y el prestamista asegura el préstamo contra la propiedad. Al finalizar, estos préstamos pueden denominarse hipotecas “secundarias” o “posteriores” (si hay más de dos).

En teoría (y en derecho) puede organizar tantos préstamos garantizados como prestamistas dispuestos a prestar. Dos es común, tres no son desconocidos y cuatro no serían únicos.

Independientemente del monto prestado o del propósito del préstamo, la prioridad de las hipotecas está determinada por la fecha de ejecución de la escritura hipotecaria.

Todos los acreedores (prestamistas) tienen los mismos derechos legales que la ejecución de la hipoteca en caso de incumplimiento. La sanción final es, por supuesto, el poder de venta. Imagine un prestatario con tres préstamos hipotecarios; están pagando con éxito los dos primeros pero están en incumplimiento del tercero. En ese caso, el tercer acreedor hipotecario podrá obtener la posesión de la propiedad y organizar su venta. Al finalizar una venta, las deudas hipotecarias se rescatarán en el orden de las fechas de registro: el tercer acreedor hipotecario tendrá que pagar el primero y el segundo antes de aplicar fondos a su propia cuenta.

Puede que no sea pertinente a su pregunta, pero soy consciente de que muchas personas solicitan ‘préstamos de consolidación’. Esto implica recaudar dinero contra la seguridad de sus hogares para pagar deudas no garantizadas (generalmente tarjetas de crédito). La idea debe pensarse con mucho cuidado: recuerde, las compañías de tarjetas no tienen seguridad, no pueden vender su casa. Cambiar el préstamo a un préstamo garantizado crea ese riesgo. También vale la pena recordar que la posibilidad de un reembolso mensual más bajo (la tasa de interés será más baja) puede ser engañosa porque es probable que el préstamo se ejecute por un período más largo. Con el tiempo, es posible que pague más. La mejor opción es negociar con el acreedor no garantizado y llegar a un acuerdo sostenible.

Answer 2

Se refiere a un préstamo garantizado, si no me equivoco.

Un préstamo garantizado, es un préstamo en el que el prestatario promete algún activo como garantía para el préstamo (su casa), que luego se convierte en una deuda garantizada con el acreedor que otorga el préstamo.

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Answer 3

Brian James Smith ha declarado los hechos bastante bien. Examine a fondo ese ‘algo’ para el que está considerando aprovechar o aprovechar aún más la casa. Busque un asesor independiente que pueda estar disponible a bajo costo o sin costo a través de un certificado HUD @http: //www.hud.gov/offices/hsg/s….

Answer 4

Es probable que se refiera a un préstamo garantizado, a menudo llamado una segunda hipoteca. Acabo de escribir una publicación de blog sobre segundas hipotecas, cómo funcionan, cómo se pueden usar y sus beneficios en mi blog aquí: ¿Qué es una segunda hipoteca?

Answer 5

Esto implica que usted tiene una participación significativa en el capital de su casa o que es dueño de su casa por completo y desea ofrecer su casa como garantía para un nuevo préstamo contra él, por lo tanto, crear una hipoteca donde puede haber ninguna antes o muy pequeña donde podría obtener una segunda hipoteca importante y usar ese dinero para comprar otra propiedad o comenzar un negocio o incluso pagar unas vacaciones importantes, el dinero que use dependerá totalmente de usted, pero es algo que la gente hace todo el tiempo para obtener dinero para comprar otra propiedad.

Answer 6

Si tiene capital en su casa (vale más de lo que debe), el banco a menudo le prestará la cantidad de ese capital que está disponible en efectivo y puede hacer lo que quiera con él. Así es como la gente financia nuevos negocios.

Answer 7

Básicamente, significa que usted toma un préstamo (es decir, obtiene efectivo pero tiene que pagarlo con intereses, generalmente en tasas fijas) que está “garantizado” por la casa.

Eso significa que si no paga las tasas de sus préstamos, el banco es el propietario de la casa y puede venderla para obtener su dinero (si obtienen más por lo que le debe, usted obtiene el resto). La razón para hacerlo es que generalmente no obtendría un préstamo no garantizado de ese tamaño en absoluto, y si lo hiciera, el interés sería mucho mayor.

Luego, cuando tienes el efectivo, lo usas para “financiar algo”. En la mayoría de los casos, algo es realmente la casa en sí, pero no parece que ese sea el escenario sobre el que estás preguntando.