¿Qué tiene de malo tomar una segunda hipoteca en su casa?

Answer 1

Si tiene un conocimiento experto del valor del dinero en el tiempo, si puede comparar cuidadosamente el riesgo con la recompensa de cualquier acción que tome con dinero, ya sea para gastarlo, invertirlo, pedirlo prestado, prestarlo, donarlo, ganarlo, o enciéndalo para encender su cigarro (bueno, tal vez no sea el último), entonces puede tomar decisiones financieras inteligentes.

Tomar una segunda hipoteca de su casa es malo si hace algo estúpido con el dinero o tiene pocas posibilidades de devolverlo, si la tasa de interés es demasiado alta. Si aumenta el riesgo de impago desproporcionadamente en contra del beneficio de tener el efectivo que desea ahorrar de su patrimonio.

O podría ser algo inteligente de hacer. Digamos que la casa necesita un techo nuevo. Si no le pone un techo nuevo, las lluvias del próximo invierno podrían destruir el resto de la casa. Bien podría ser una decisión sensata pedir prestado contra la equidad de la casa para protegerla. O digamos que tiene algún procedimiento médico o dispositivo que ha estado posponiendo, la cirugía de cadera o rodilla le permitirá volver al trabajo y comenzar a ganarse la vida nuevamente. O digamos que ha acumulado alguna deuda a una tasa de interés del 12% o más, y se da cuenta de que tomará 10 años pagarla con las altas tasas, pero al sacar un HELOC puede reducir el servicio de su deuda a la mitad del tiempo con pagos mas bajos.

Existe la leyenda urbana de que nunca debe convertir una deuda de alto interés en una deuda garantizada de menor tasa de interés porque podría perder su hogar si no paga. Los difusores de esa leyenda se olvidan de decirle que los acreedores no garantizados no garantizados pueden demandar a un prestatario moroso, obtener un fallo, y luego con ese fallo imponer un gravamen sobre su casa y embargar su salario. Asi que. Tienes que sopesar los riesgos contra los beneficios. No siempre es bueno o malo tomar una segunda hipoteca.

Pero si cree que es malo para usted y su familia, entonces probablemente tenga razón al no tomar uno, incluso si los beneficios financieros superan el riesgo desde un punto de vista analítico. Sus emociones, nivel de comodidad y prejuicios son al menos tan importantes como el análisis financiero al tomar este tipo de decisiones.

Answer 2

Técnicamente nada. De hecho, “El sueño americano” implicó segundas hipotecas. “El sueño americano” no se trataba de comprar una casa más grande y mejor cada 7 años, como se ha convertido en un error común.

El sueño americano era comprar tu casa cuando eras joven y tener suficiente capital para cuando tus hijos fueran a la universidad a pedir prestado para enviar a tus hijos a la universidad. Básicamente compre su casa a los 25 años y tenga a sus hijos y a los 43 aproximadamente use el capital de nuestra casa para pagar la educación de sus hijos. Luego termine de pagar la casa cuando tenga 65 años.

Entonces, el plan a largo plazo de propiedad de la vivienda siempre involucraba una segunda hipoteca. Por lo tanto, no es un problema hasta que las personas comenzaron a pedir prestado su capital para vivir generosamente a una edad temprana y seguir pidiendo prestado cada vez que había un poco más de capital. Televisores de pantalla grande. Grandes autos elegantes. Todos los artículos consumibles que simplemente se devalúan.

Tomar prestado de un activo apreciable para comprar un bien material que se deprecia es una mala transferencia de riqueza.

¿Pero usar su capital para enviar a sus hijos a la universidad? No hay nada malo con ese pensamiento.

Answer 3

Creo que el problema con esto es que se ve como patear la lata en el camino y derrotar el propósito de poner dinero en primer lugar. Idealmente, desea pagar su hipoteca en 30 años o menos, y luego de eso, básicamente está viviendo en ella de forma gratuita (a excepción de los impuestos inmobiliarios, seguros, posibles tarifas de condominios, reparaciones, etc.). Cuando “patea la lata en el camino”, comienza de nuevo con su hipoteca o alarga el tiempo en que la está pagando.

Answer 4

Realmente depende de para qué está usando el dinero. En el pasado, muchas personas usaban sus hogares como cajeros automáticos y si querían un bote o un auto nuevo, simplemente chuparían el dinero de la casa. Este es un mal uso de los fondos. Una cosa para recordar es que llevar dinero a través de una segunda hipoteca disminuye su posición de capital a menos que el dinero se use para mejoras que aumentan el valor.

Answer 5

Como alguien que se siente cómodo en semi jubilación a los 62 años, diría que esto se ha logrado al no extenderme demasiado con préstamos / crédito.

Si está contemplando una segunda hipoteca, creo que corre el peligro de extenderse demasiado.

Answer 6

Sacar una segunda hipoteca significa tomar un préstamo adicional usando su casa como garantía. Debido a que está utilizando su hogar como garantía, las apuestas son muy altas. Si algo sale mal, puede perder la casa donde viven usted y su familia.