¿Cuáles son los pros y los contras de refinanciar su hogar?

Answer 1

Los propietarios refinancian por varias razones y generalmente para abordar un objetivo específico. Estos pueden incluir mejorar el flujo de caja de los hogares, evitar futuras tasas de interés más altas, ahorrar intereses con el tiempo, consolidar deudas y acceder al capital de la vivienda. El proceso de refinanciación permite a los propietarios pagar un préstamo antiguo (o préstamos) y reemplazarlo por uno nuevo.

Algunas ventajas de la refinanciación (“pros”) incluyen:

• Reducir los pagos mensuales aprovechando las tasas hipotecarias más bajas
• Cambiar un producto de préstamo a algo que satisfaga mejor las necesidades actuales
• Combinando dos hipotecas en una
• Pagar amortización más rápidamente con un plazo de préstamo más corto
• Extracción de capital de una propiedad en una transacción de refinanciamiento en efectivo
• Eliminar el seguro hipotecario pagado por el prestamista o PMI

Algunas desventajas de la refinanciación (“contras”) pueden ser:

• El prestatario no puede alcanzar el límite de un refinanciamiento, y mucho menos ahorrar dinero, si él o ella vende la casa dentro de unos años después de un refinanciamiento.
• Si una hipoteca tiene más de unos pocos años, reiniciar la amortización con un nuevo plazo de 30 años puede evitar realizar ahorros de intereses reales
• Elegir el método de pago incorrecto para los costos de cierre de un nuevo préstamo puede ser costoso
• Seleccionar un producto hipotecario que limite la flexibilidad de su presupuesto
• Obtener un nuevo préstamo hipotecario en las difíciles condiciones de suscripción actuales puede ser un desafío

Ya sea para refinanciar para reducir los pagos mensuales o para pasar de un préstamo ARM a un préstamo a tasa fija, cada decisión de refinanciamiento viene con su propio conjunto de preguntas y consideraciones, y puede haber ventajas y desventajas específicas de la transacción, según los objetivos y las opciones del prestatario.

Answer 2

Me temo que realmente depende de su objetivo final, su elección de estilo de vida y su edad.

Sin embargo, como regla general, podemos dividir los pros y los contras de la siguiente manera.

Pros:

• Liberación de capital a las tasas de interés más bajas de la historia. Si eres lo suficientemente luchador, conseguirás un trato muy bueno por muy barato durante mucho tiempo. Esencialmente, el dinero será casi gratis.
• Tendrás innumerables oportunidades para duplicar o triplicar tu dinero. En lugar de dinero muerto encerrado en una casa, moverá su dinero. Mientras más dinero se mueva, más retorno puede obtener. Puede invertir en el negocio de alguien, comprar otra propiedad, invertir otra propiedad, comprar algunas acciones, jugar con lo compartido para obtener el interés compuesto, hacer préstamos entre pares, solo por nombrar algunas opciones.
• Con el ingreso pasivo generado, sin tocar el capital (capital liberado), puede mejorar su calidad de vida. De repente, tendrá todo este dinero extra que puede gastar en los lujos que desee sin tener ninguna culpa. Puede ahorrar el exceso y ya sea para unas vacaciones únicas en la vida, o comprar algo realmente extravagante que ha estado esperando durante décadas.

Contras:

• Aumenta su riesgo de perderlo todo. Cuanta más deuda tenga, más expuesto estará a cualquier crisis / desastre financiero. Por lo tanto, asegúrese de que los pagos de su hipoteca sean manejables para usted, incluso si no tiene un trabajo por año. Piensa mucho en cómo hacer que suceda. (Tener reservas suficientes para cubrir sus gastos durante un año, es un ejemplo).
• Su calificación crediticia será peor, cuando le debe mucho dinero al banco, se vuelve menos atractivo en el mundo de la calificación crediticia.
• Cuando las tasas de interés suben, y eventualmente subirán, su reembolso también aumentará. Si se dirige hacia el final de su vida laboral, eso es algo que debe considerar muy en serio. Si se jubila, ¿podrá generar dinero extra para cubrir el aumento del pago?
• Puede desperdiciar fácilmente todo el dinero que liberó de su casa, aumentar su deuda y no obtener nada de ella, aparte de algunos activos depreciables que no valen nada. Si no sabe por qué necesita liberar el dinero de su casa, no lo toque. Comprar nuevos autos lujosos, gadgets, tener vacaciones de 5 estrellas, comprar muebles y cocinas nuevos súper caros que no puede pagar le dará una gratificación muy corta y una deuda muy larga, que sin duda lo deprimirá sin fin. Que no vale la pena. No malgastes tu capital. Repito: no malgastes tu capital.

Hagas lo que hagas, asegúrate de tener un plan.

Y recuerda, si no arriesgas nada, arriesgas todo.

Answer 3

Para mí, realmente se reduce al trato que puedes alcanzar. Tienes que descifrar los números y estar al tanto de las tarifas engañosas y secundarias, y similares. Asegúrese de que su oferta de refi sea como parece. Si algo no tiene sentido, puede ser conveniente contratar a un abogado para que lo revise por usted. Si puede ahorrar dinero y / o acortar la duración del préstamo, los profesionales superan con creces los inconvenientes. La única desventaja es encontrar el prestamista adecuado y el mejor trato, y pasar por el proceso. Obtenga más información aquí: Cómo encontrar un buen prestamista o compañía hipotecaria – Cómo comprar una casa embargada

Answer 4

Pros: podría obtener una tasa de interés más baja en el préstamo, podría obtener un plazo más corto en el préstamo, podría obtener dinero para otras cosas si elimina el “capital” del financiamiento. Podría obtener un pago mensual más bajo.

Contras: debe pagar muchos honorarios (comisión de apertura bancaria, comisión de préstamo, comisión de título, comisión de procesamiento), puede reiniciar el reloj de la hipoteca, en lugar de los pagos restantes (pagó su hipoteca durante 3 años, tenía 324 pagos restantes, ahora comienza de nuevo en 360 pagos).

El punto de quiebre para la refinanciación suele ser: ¿ahorrará suficiente dinero para cubrir las tarifas en el tiempo que desea permanecer en el hogar? por ejemplo, si paga $ 3000 en tarifas para refinanciar su hipoteca, pero ahorra $ 200 / mes en sus pagos y se muda 6 meses después, solo le pagó al banco $ 1800 adicionales por otorgarle un nuevo préstamo en lugar de quedarse con el préstamo tu tenias.

Answer 5

Creo que las respuestas de María tienden a suponer que usted está refinanciando porque está experimentando problemas para pagarlo (no estoy 100% seguro) o para acortar el préstamo.

Y, obviamente, no desea volver a financiar para una tasa más alta.

Desde una perspectiva puramente económica, probablemente haya una calculadora de refinanciamiento que pueda ayudar a ver si tiene sentido económico. El problema o riesgo principal es principalmente el costo del proceso de refinanciación.

Aquí está la herramienta de refinanciación de tasas bancarias: Calcule sus ahorros de la refinanciación

Aquí está su herramienta de tasa por duración del préstamo (desplácese por préstamos más cortos): Tasas hipotecarias hoy – Compare las tasas de préstamos hipotecarios en Bankrate.com

Obviamente valdría la pena investigar con su institución de crédito.