Como comprador de vivienda por primera vez, y busca comprar una vivienda a corto plazo, ¿tiene más sentido poner menos dinero en lugar de pagar un 20%?

Answer 1

Yo digo absolutamente si.

Las tasas de interés son más baratas que nunca y debería aprovecharlas. La diferencia entre poner el 10% o el 20% en términos de reembolso será muy marginal, pero tener ese 10% adicional de depósito es mucho dinero con el que puedes jugar.

Incluso si lo vende en 3 a 5 años, será mucho mejor que alquilarlo. Cuando vende su propiedad, lo único que paga en el Reino Unido son los honorarios de los agentes inmobiliarios y los abogados (no mucho), eso es todo. No tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de capital, ya que es su residencia principal, eso es una ganancia seria allí mismo. Cuando compre una propiedad, tendrá que pagar los honorarios de los abogados, los honorarios de los corredores y el impuesto de timbre (la mayor bestia malvada de todas), pero todo valdrá la pena incluso si lo mantiene por solo 3 años.

Solo asegúrese de tener un período de hipoteca corto de digamos 2 años fijo. No tome 5 años fijos, ya que podría ser más de lo que necesita y la mayoría de los términos residenciales de la hipoteca tienen tarifas de terminación anticipada absolutamente draconianas, así que piense en eso con anticipación.

Answer 2

Hmm ¿Más apalancamiento o menos? Algunas preguntas que deberá responder:

1) ¿Necesito el pago inicial más grande para calificar para comprar la casa?

Si necesita hacer un pago inicial del 20 por ciento (por ejemplo, la casa cuesta $ 200,000 y sus ingresos y la carga de la deuda solo respaldarán un préstamo de $ 160,000), no tiene mucha opción en el asunto (excepto, por supuesto, buscar menos -Casas caras). Por supuesto, cualquier cosa por debajo del 20 por ciento inicial y tendrá que pagar un seguro hipotecario, un costo que (a su vez) también afectará la cantidad de hipoteca que puede pedir prestada.

2) ¿Mover los posibles fondos de pago inicial tiene alguna tarifa o implicación fiscal?

Si necesita vender acciones, por ejemplo, probablemente habrá costos para hacerlo, y también podría encontrar impuestos sobre las ganancias de capital. A menos que tenga efectivo a mano para pagar estos costos de su bolsillo, liberar su pago inicial de otros activos puede significar vender más de ellos para cubrir los costos además del monto del pago inicial. Dicho esto, una cantidad menor vendida generalmente incurriría en tarifas e impuestos totales más bajos.

3) Si el valor de mi casa no se aprecia, ¿tendré fondos disponibles para disponer de la propiedad?

Puede hacer un pago inicial más pequeño, pero vale la pena teniendo en cuenta que los costos de disposición de bienes raíces pueden ser bastante altos, generalmente en el vecindario del 6 por ciento del precio de venta de la vivienda. Si solo realiza un pago inicial de 3.5 por ciento (FHA) o 5 por ciento (convencional) y no se queda en la casa por mucho tiempo, no habrá acumulado mucho capital a través de la amortización, por lo que podría enfrentar el pago de algunos costos de salida para salir de la propiedad Una participación de capital inicial más grande (o permanecer durante un período de tiempo más largo) puede mejorar este riesgo.

4) Si selecciono una hipoteca a corto plazo , ¿puedo manejar el riesgo de un aumento de la tasa?

Los planes a menudo cambian, y es difícil saber exactamente dónde estarán sus mercados de vida, bienes raíces e hipotecas en el futuro. Podría enfrentar un conjunto de condiciones adversas: las tasas hipotecarias más altas podrían hacer que el clima de venta sea más difícil o más lento de lo esperado, por ejemplo. Es posible que se enfrente a un reinicio de su tasa hipotecaria de un par a varios puntos porcentuales, y su pago podría aumentar considerablemente. Lo mismo es cierto si las metas de tu vida han cambiado y decides quedarte más allá de tu plan de tiempo original.

5) Si mi objetivo de tiempo es más corto que quizás 4 años, ¿estoy mejor alquilando?

Teniendo en cuenta los costos asociados con la obtención de una hipoteca (un par de puntos porcentuales del monto del préstamo es común), es probable que aumenten los costos de servicios públicos y mantenimiento (en comparación con el alquiler) durante un período de tiempo determinado y los costos de venta mencionados anteriormente, es posible que si si suma todos los costos de ingreso, más cualquier costo superior al costo de alquiler mientras sea propietario y los costos de disposición cuando se vaya, puede terminar perdiendo dinero incluso después de cualquier exención de impuestos sobre la renta que pueda proporcionar la deducción de intereses hipotecarios.

De alguna manera, un horizonte de propiedad a corto plazo es una apuesta financiera calculada, pero si el resultado final solo lo devuelve a un diferencial de cero dólares (o solo una pequeña ganancia) en comparación con el alquiler, es posible que desee reconsiderar la elección .

Answer 3

Si tiene el efectivo disponible ahora para un pago inicial del 20%, evitará tener que pagar un seguro hipotecario (MI). Si tuviera que esperar para ahorrar ese dinero, le aconsejaría que compre ahora con el dinero que tiene disponible.

La razón por la que digo esto es doble: las primeras tasas de interés definitivamente están subiendo. Esperar, digamos, un año para ahorrar el dinero para el pago inicial más grande significa que probablemente terminará con una tasa que podría ser, creo, un 5% más alta o más.

La segunda razón es que los precios se están apreciando en la mayoría de las áreas del país. Si las casas en las que desea comprar aumentan un 5% por año, eso significa que la casa de $ 400,000 que tiene en mente hoy costará $ 420,000 al año a partir de hoy.

Si tiene suficiente para un pago inicial del 10%, el seguro hipotecario le costará alrededor del .5%, posiblemente un poco menos, dependiendo de su puntaje de crédito. Podrá soltarlo una vez que pueda demostrar al prestamista que el saldo del préstamo ha alcanzado el 80% del valor de mercado de la vivienda. Harías esto obteniendo una evaluación.

Mi consejo para comprar ahora sería aún más urgente si su efectivo disponible es inferior al 10%. Puede obtener un préstamo convencional con tan solo un 3% de anticipo.

Comprar ahora es, con mucho, el mayor ahorro de dinero que puede encontrar.

¡Buena suerte!

Answer 4

Tanto como pueda permitirse reducir sus pagos en el futuro, o tan poco como pueda para ahorrar para una variable desconocida. Como sabe, cuanto menos ponga, mayor será el pago que realizará. La inversión inmobiliaria es la inversión más grande y más importante de la vida. Hágase algunas preguntas. ¿Cómo ve la economía hoy? ¿Planeas uno que no venda esto en 10 o 20 años? Obtenga más consejos de fuentes confiables … Cada vez tiene más y menos. i PERSONALMENTE PODRÍA BAJAR TANTO EFECTIVO COMO ES POSIBLE. Pero esa es mi opinión. buena suerte

Answer 5

Mi agente hipotecario me dijo que la mejor cantidad para pagar es entre 10 y 15%. Siempre pensé que cuanto más bajabas, mejor, pero no es necesariamente así. No recuerdo todas las matemáticas, pero al reducir su pago inicial en un 5%, realmente no hará una gran diferencia en su pago mensual de la hipoteca, tal vez solo alrededor de $ 20–80. Intente calcular los pagos mensuales con un 10% de anticipo, un 15% y un 20% para ver la diferencia usted mismo. Mi casa costaba $ 176k, pero si tiene un precio muy alto, sería una gran diferencia.

Creo que la razón por la cual mi agente hipotecario dijo que el 10% es una buena tasa es porque te encuentras en el siguiente tramo de interés (??) y, posteriormente, pagas menos con los años. Cualquier cosa por encima del 10% estaba en el mismo tramo impositivo, por lo que no haría una diferencia de esa manera.

Lo siento si eso no tiene sentido … Los corredores de hipotecas son gratuitos, pida consejo a uno.

Answer 6

Siempre estoy a favor de mantener la mayor cantidad de efectivo posible. Lo que debe considerar es que los tipos de préstamos y tasas de interés cambian una vez que cae por debajo de un pago inicial del 20%. Debe considerar su situación de flujo de efectivo dados los requisitos de cada escenario de préstamo. Le recomendaría que hable con un agente hipotecario y le pida que haga algunas estimaciones para los préstamos en los que paga un 20% menos, un 10% menos y un 5% menos. Si usted es un veterano, también puede consultar un préstamo de VA que requiere un pago inicial de $ 0.

Answer 7

Diré que si planea conservarlo y alquilarlo después, adelante, no importa cuánto tiempo viva en la propiedad. Solo asegúrese de que la propiedad sea rentable y que los gastos mensuales estén al menos cubiertos por el alquiler.

Si planea conservarlo por 3 a 5 años y luego venderlo, sigue siendo una buena idea. Las rentas han aumentado al menos 2–3% por año, mientras que las propiedades RE han aumentado mínimamente entre 3–6% por año durante los últimos 5 años.

Entre el capital pagado, los ahorros de impuestos, los aumentos de precios, un pago mensual fijo, el disfrute de vivir en su propia casa en el que puede hacer mejoras y sin gastos adicionales de mudanza porque su arrendador podría obligarlo a mudarse, sigue siendo un excelente ¡idea!

¡Buena suerte y si tienes preguntas ponte en contacto!

Answer 8

Los compradores de vivienda por primera vez tienen acceso a todo tipo de programas que requieren solo un pago inicial del 3 al 5%. Algunos prestamistas, como el que yo trabajo, ofrecen el pago inicial del 3-5% sin PMI. La razón por la que algunas personas van con un 20% de descuento es para evitar pagar PMI con prestamistas que no tienen entre 3 y 5% sin programas de PMI. Puedo ayudarte si quieres. Mensaje directo para más información.

Answer 9

¿Por qué comprarías una casa a corto plazo?

Tenga en cuenta que le costará cerca del 8% más o menos revender esta casa y comprar la siguiente: honorarios de corretaje, honorarios legales, sellos de impuestos, impuestos, etc. Y luego divida esa tuerca por el tiempo que esté allí.

Si compra una casa de $ 200,000 por dos años, eso es $ 16,000 en gastos generales; divídalo en dos años, eso es un extra de $ 667 / mes. No escribirás un cheque por eso, por supuesto, simplemente desaparecerá de tu riqueza cuando compres tu segunda casa.

Considere alquilar, está subestimado y no tiene este costo sorpresa oculto que tiene la compra a corto plazo.

Answer 10

Solo depende de su posición de efectivo y su límite de pago mensual. Su prestamista hipotecario debería poder ver su panorama financiero completo y asesorarlo en consecuencia.

Answer 11

Al no tener capital, muchas personas se metieron en problemas cuando la burbuja inmobiliaria explotó hace un tiempo.